昨天我们研究怎样简单阅读保险合同，今天我的一个朋友忽然跟我说：“小雪啊！我买的是香港的保险！当时她们都是香港的保险好我就买了 那我就没必要再买国内的保险了嘛！” 那我们今天就来分析下国内保险和香港保险的差异在哪些吧：
其实香港保险对内地保险优势依然还是有的 但已经不是压倒性优势，也不存在所谓“费率低、保障广、避债避税”之类的说法了。前几年也许可以这么说 也确实因为这些优势，让港险火了一把。
但是现在，简单对比一下两岸的产品，这话术还能忽悠到人算我输。
实际上近几年内地保险发展的速度非常快，产品的创新和迭代不输香港。对比下来，我发现两岸的产品各有各好，没有完胜的一方，所以今天我们再来讨论这个问题，需要用发展的、更新的视角去看；于客户而言，则是根据个人需求理性选择、打破固有思维。
首先我们来具体分析下香港保险的优势
1、重疾险保费便宜：
由于香港的人均寿命更长，所以死亡率、重疾险发生率都会比内地更低，所以香港重疾险产品定价会有优势，也就是说保费会更便宜。
但是便宜是相对的，相同保额的重疾险，保障接近的情况下，港险可能会普遍比内地的一些老牌公司要便宜，但现在大多国内保险公司都很人性化了也会出相对性价比和港险一样高的产品了 ，所以也并不能一刀切的就说香港保险就一定便宜。
2、重疾险存在分红：
我们知道国内的重疾险保额都是恒定的，买了 50 万保额几十年后还是 50 万，但是香港大部分重疾险都是有分红功能。虽然分红同样是不保证的，但是购买 50 万保额，几十年后，保额是有机会增长到 70 万的，这是也是香港重疾险相对来说比较吸引人的地方。
5、美元计价：
除了上面产品上的优势，香港作为国际金融中心，人民币、港币、美元可以自由兑换。很多保单都是以美元计价的，所以很多高净值的人群会选择理财型保险，作为美元资产配置的首选。
但是我们作为一个成年人，我们需要理性看待这个世界，没有完美的人，自然也就没有完美的保险。由于香港独特的市场环境，有明显的优势，就一定会有明显的不足哦
1、关于拒赔：
国内的两年不可抗辩条款是非常适合目前市场的，也是对消费者的保护。即便客户当时因为疏忽大意没有履行如实告知义务，两年之后保险公司也必须承担赔付责任，不得解除合同或拒赔。反观香港市场，很多业内人士指出，用户在告知的时候更加接近无限告知，所有的重要事实都是需要告知。而且香港重疾险遵循的是最高诚信原则，不可抗辩条款跟国内的用法根本就不同，之前也遇到了多个由于甲状腺结节未如实告知，购买香港保险后被拒赔的案例。
2、关于疾病理赔
由于香港和大陆的生活环境不一，导致了出险的疾病概率也不一样，同时病种也有区别，比如：1、甲状腺癌在国内属于高发的重大疾病，而在香港则是属于轻症，这也就是说，如果一个买保险的人得了甲状腺癌，在国内直接赔付保额，而在香港，只能赔付一小部分。我们都想在出险的时候能够尽量多拿点钱，而既然又是高发的疾病，显然大陆保险要好于香港保险。
4、关于外汇
每个人每年都有五万美金的出入境额度，也就是说，假设理赔金额超过了5万美金，可能把钱带回国内也是个问题呢。毕竟大部分人都会治疗选择在国内治疗，所以超过了五万美金还要找人帮忙也是一个麻烦，另外，由于国家保护国内资产不至于外流，以后还会出什么外汇政策更不好说。所以说在国内，跟着党走有饭吃，政府倡导什么我们就做什么，那么就选大陆保险吧。
从以上四点看出，生活在大陆的人，花个什么劲去香港买保险啊，有点瞎折腾了
当然从专业角度我们建议：
1、生活在哪里的人选择哪里的保险；（比如你如果长期居住在香港那你就完全可以买香港的保险；要是你是在国内居住工作的那么相对于来说香港的保险就比较麻烦了 没有国内的百姓方便）
2、保险还是看重保障，避免过多的看重分红收益；（重疾险我们还是应该重点看重疾的保额和理赔范围 ）
3、钱实在太多的话，可以考虑购买一些香港保险，作为资产配置。
最后的最后：保险是家庭保障体系中重要的一环，更是家庭经济稳定发展的基础，而不是部分人认为的所谓“骗人”的东西，真正能骗人的，只有人本身。一个好的代理人，不仅仅只是大家看到的“签单”这么简单，甚至可以说这是最小的一个部分。在这背后，还需要与公司几次十几次地因客户的健康问题做协调，尽力争取好的核保结果，处理客户的资料、跟进保单、解决续保问题和日后客户大大小小的理赔诉求。保险是长期的服务，从这个角度来说：
选择一个负责的代理人陪伴您的保单一起成长，比选择一款产品更加重要哦️🤩
