昨天和群里的小伙伴讨论投资的问题，我们觉得黄金是值得投资，或者说是现在这个阶段比较适合的理财产品。有小伙伴喜欢定投，说想最近定投黄金来做一个资本的保值。毕竟现在通货膨胀、人民币贬值、房价居高不下的情况确实让人担心手里的钱缩水。
关于黄金的定投，我是有不同意见的。我认为黄金不适合做定投。它适合社会动荡，世界格局可能产生变化时大量买入。个人观点是，黄金的价格幅度比一般的投资理财来说升降区间有限，我们可能这辈子都不会遇到黄金200一克或者600一克的情况。涨跌幅度小的产品适合短期的炒买。
根据这张图，五天中价格的最大差距是6块。而美国大选那两天黄金的价格，如果当时是低价买进后期高价抛售就会有可观收益。
而定投的意义在于均衡价格，在长期的投资中减少过低和过高的的价格来取一个均值。因为黄金价格浮动差距不会特别大，所以定投收益小，只能做到保值效果。因此我个人不建议黄金定投。
个人认为黄金只适合短期炒买。而我的理念是所有投资在出售时产生的收益才叫收益，就像钱一样，用出去才是钱。关于黄金一直存着不卖就没有收益，而用定投会使可投资本钱的价值降低。
对此的应对是可以找可信的同伴联合在黄金低价时买入，高价卖出。而怎么选择价格入手可以参考历史价格和国际趋势，因为黄金的价格幅度远低于股市的浮动，所以只要不贪，在适时入手的收益远比一般的投资来的更安全。个人观点，仅供参考。
而又有人问了，那如果黄金不适合定投，那什么适合定投？我的回应一定是保险，尤其是香港的保险。
有人说贫穷的人买不起保险，富人不用买保险。这句话业内人士只能呵呵两声。穷人有穷人的保险，最低有社保可以买，商业保险买30万港币保额每个月只用几百块，如果说一个月几百块都攒不出来那真的有意外发生时几万几十万也肯定拿不出来了。这样想来是不是一个月几百块的压力要小点？而真的没有太多富人是不买保险的，他们会因为保险的杠杆来保障自己的流动和可用资金，没有太多家庭会准备几十万现金来应对意外。话不多说直接上图吧。
首先男性如果购买重疾险，30万的保额，交20年。
20岁男性每月只用450港币折合三百多人民币。缴付20年共花费10万，保额是30万。相当于1分钱当三分钱用。而保障到100岁，有80年的保障期。这个价钱穷人买不起？
而我们知道年纪越大保费越贵，40岁男性每月只用875港币折合七百多人民币。缴付20年共花费19万4千5百多，但保额是30万。相当于6分钱当1角钱用。而且保障到100岁，有60年的保障期。这个价钱穷人买不起？年纪大的固然保费杠杆优势低，但也总比自己实打实的一次性掏十几万来好对吗？
女性在保费上有优势。20岁女性每月只用445港币折合3百多人民币。缴付20年共花费9万9千多港币，但保额是30万。相当于1分钱当3.3分钱用。而且保障到100岁，有80年的保障期。一个月三百多真的支付不起？买买一两支口红都有这个钱了，这个价钱穷人也可以支付。
40岁女性每月只用835港币折合7百多人民币。缴付20年共花费18万5千多港币，保额是30万。相当于6分钱当1分钱用。而且保障到100岁，有60年的保障期。一个月七百多真的支付不起？还是要等疾病发生时一些拿出十几万比较轻松？
这么便宜的保费都保些什么病？
不管有没有钱，保险都是理财的第一步。或者你可以先拼命理几千或者几万的财，等疾病发生时再一次性拿出投资的钱来看病？但那真的够吗？最重要的是你这个人，你的身体健康才是所有可能成立和实现的基础。身体是革命的本钱。
现在只担心买了“不生病”或者不患受保障的病赔不了的情况啦？小伙伴们，香港的疾病险是分红险，有病医病没病存钱的，现在保险公司大部分可以维持最低6%的收益，这是不是比放在银行？某些p2p平台来的更有保障？既可以保障自己又可以资产保值，保险才是你理财的第一步。做好这一步，您就可以放心大胆的投资了，出了什么事保险兜着是底气！
