未来的机会在哪？细想一下，2017年什么概念被提到的次数最多？

不是区块链、人工智能、大数据，那就是智能投顾了！

它作为金融技术在财富管理上的新应用，结合了大数据和人工智能，在我国落地后，迅速的激起了千层浪，而它之所以能成为无数金融机构和芸芸创业青年竞相追逐的蓝海空间，与其说是大势所趋，不如说它是当前财富管理方式转变的唯一正确的选择和市场理财诉求的真实爆发。

让我们用数据和事实说话，据统计数据称，2017年我国智能投顾的市场规模达到288亿美元，预计2022年，管理资产的总规模将达到6600亿美元。投身于智能投顾市场的金融机构和企业更是不胜枚举，4月19日，中国银行在北京正式发布其首款自主研发的智能投顾产品—中银慧投，宣布正式加入中国智能投顾市场的竞争角逐中，在此前，已经有中信银行智能投顾产品“灰度”上线，国信证券也推出了自主研发的金融科技成果“金太阳智投”等等，以及还有众多的互联网公司和金融机构也纷纷加入智能投顾平台的浪潮中，如：平安一账通、理财魔方、易选股、雪球、摩羯智投等。

智能投顾在我国的的发展目前还处于起步阶段，但是已经有众多的先例和尝试证明，我国智能投顾的前景非常广阔。

正如凯文.凯利所说：“不管你现在做什么行业，未来都是数据的生意”

智能投顾究竟是什么？

简单的智能投顾可以定义为，以大数据为导向识别用户风险偏好，运用算法和模型的框架定制风险投资组合，为不同客户提供相应的投资建议。这种理财服务模式的发展是基于诺贝尔经济学奖的获得者马科维茨的资产组合理论，通俗的话来说就是“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。智能投顾就是利用了这一原理，将风险偏好和理财目标进行匹配，对应的提出资产配置和推荐组合的建议。

它基于的原理很简单，和众多购物网站一样，如：阿里巴巴、亚马逊，可以根据用户浏览次数、收藏次数、搜索次数等数据在后台形成大的数据网，再根据大量的数据统计向用户提供符合他们品味的产品。智能投顾的实质也一样，利用大数据根据每个用户不同的偏好需求提供给他们个性化的理财方案和投资组合。这种模式与传统人力相比，不仅能够大大减少咨询沟通的时间，大量交易可以同时线上进行，服务的质量稳定，实施成本低，效率得到大幅提升，还能有效克服人力服务难以避免的主观性，始终保持专业的素养，24小时随时在线，有求必应的机器人更是能给用户安心稳定的服务体验。2017年我国智能投顾平台人气排行榜前20名如下：其中，平安一账通人气位于排行榜NO.1，贝塔牛仅次于它位列榜上第二。

排名靠前的智能投顾平台的成长之路

平安一账通—投顾界的黑马

2017年8月31日，平安一账通正式携手“智能财富管家”进入智能投顾市场，它具备了很多先天性的优势，首先，它可以整合平安集团既有的百万级客户数据，依赖原有平台1.8亿用户多年积累起来的财富数据，提供用户侧的大数据。其次，平安证券基于多年在基金行业和市场研究领域的经验，提供战略层级的大类资产配置和基金量化的优选能力，为平安一账通提供了资产策略方面的优势保障。再者，它依托陆资管4000多只公募基金构成的基金池、十年以上的金融市场数据以及投资经验丰富的基金经理的历史表现与投资风格，能够更为专业地确保资产配置和建立基金优选模型。

它出生时的高起点就决定了它具有其他平台不可比拟的优越性，其中，它最具亮点是客户风险分析“更精准”，其风险偏好识别系统是在平安集团百万以上已有风险测评用户的数据基础上建立起模型，除了用户基本属性、订单交易等信息之外，还包括用户的资产分析、消费水平、收入水平、投资经验、投资期限等数据，更为全面的数据可以为用户提供更为精准的风险承受评分。它在2017年智能投顾平台TOP榜单中迅速的拔得头筹。

蚂蚁聚宝—投顾界的元老

2015年8月18日，蚂蚁金服推出一站式移动理财平台—蚂蚁聚宝，以独立应用的形式，为大众用户提供理财服务。这是在支付宝以外，蚂蚁金服首次发布新的独立应用。蚂蚁聚宝集合了余额宝、招财宝和基金三种理财类型，资金通过一个账号相连，他们之间的资金交易非常便捷。

2017年6月，蚂蚁聚宝宣布，“蚂蚁聚宝”升级为“蚂蚁财富”，并正式上线“财富号”，全面向基金公司、银行等各类金融机构开放。“财富号”支持基金公司在蚂蚁聚宝自运营，精准服务理财用户。目前，我们打开支付宝都可以看到财富号这个功能，其中，天弘、博石、国泰、建信等7家基金公司以及浦发、中信、兴业等3家银行已经入驻。作为进入智能投顾界最早的一批吃螃蟹的平台，以余额宝为始，基于移动互联网的普惠金融理财，蚂蚁聚宝背后强大的大数据支撑使它能够紧跟用户需求，不断地推陈出新，在智能投顾平台领域占得一席之地。

易选股—投顾界的新秀

易选股成立于2015年3月，在我国的智能投顾市场上，它属于最先行的那一批，为什么还称其为“新秀”呢，因为，在它最初敏锐的发现未来的中国是人工智能和互联网时代时开始，就专注于开发人工智能和机器人学习在证券投资领域的应用，这也是易选股与其他投顾有所不同的地方。近两年来，在智能选股、云计算领域它运用的越发炉火纯青，而眼下来看，未来十年是我国人工智能和金融的高速发展阶段，它显然已经占据战略的制高点，称为新秀也就代表它在智能投顾平台还有更为广阔的成长空间。

作为中国新兴的证券Fin-AI（金融人工智能）公司，它致力于打造人工智能证券服务平台。作为自主创业的新兴互联网金融公司，它汇集了一批“人工智能+金融”的复合型人才，团队成员曾先后就职于百度、谷歌、上投摩根、申万宏源等著名的公司，它的背后倚靠的是多达20位我国最著名上市公司董事长作为天使投资人为其提供雄厚的资金和产业的力量。

与平安一账通和蚂蚁聚宝背后强大的数据和用户量支撑不同，易选股是团队创业，它的起点不如平安一账通和蚂蚁聚宝高，它的发展得到了天使投资人的青睐，但是也正因为如此，团队的核心竞争力才是它得以在投顾界立足的关键因素，它把着力点放在人工智能证券上，通过构建证券大数据知识网络、数十万种投资数据处理算法和模型，智能监控市场异动三大独特功能，精准挖掘投资机会，智能化研究公司、股票，决胜资本市场。

理财魔方—投顾界的先行者

理财魔方同易选股都是我国首批智能投顾的发起企业，2017年5月，智能投顾理财魔方“千人千面”发布，也将“真假智能投顾”话题推向前台。理财魔方CEO袁雨来强调：“只有实现了‘千人千面’才叫智能投顾。

他与其他的智能投顾平台不一样的是它具有更强的客户粘性，对于不同客户，初始的时候有基础和附加问卷，再加上对于用户的使用行为和交易行为的跟踪分析，结合客户不同的投资时间和投资金额，系统会对每个客户最适合的投资组合进行单独的最优化运算。从线上来说，‘千人千面’能够累积客户的行为、特征，会越来越理解客户的需求变化，于是服务就会做到个性化，真正实现了 ‘千人千面’，最终对客户每一点需求的准确把握和分析，都能在投资上反映出来。

智能投顾发展可期，却也阻力重重

前面简单介绍了我国比较具有代表性的智能投顾平台，随着全球新一轮科技革命与创新变革的发展，大数据、云计算、区块链、人工智能还将以更大的加速度快速渗透到金融业，金融科技概念应运而生并颠覆性地改变着整个金融业，受到网络理财的高渗透、传统理财的新格局、居民理财的强需求等因素的推动，人工智能会在金融领域实现更为普及的运用。截至目前，我国本土已经有众多相似性质的平台，这片蓝海区域并不孤寂，表面平静的海面下实则暗潮涌动，土生土长的智能投顾平台更是百态丛生，对智能投顾行业的发展也是众说纷纭。

与此同时，我们也应该意识到，智能投顾的本土化任务艰巨，智能投顾市场整体上起步较晚，目前尚处于发展初级阶段。无论是系统性风险、市场风险，还是流动性风险，都是做智能投顾业务的公司所共同面对的问题。另外，智能投顾的核心竞争力在于其资产管理能力。当前，我国仍处于一个资金相对活跃、资产相对荒芜的时期，仍然缺乏风险可控的良好资产。因此，从资产配置的角度来看，对于新兴的智能投顾业务而言，合规是其发展的底线，也是其制胜后监管时代、防范金融风险的关键。虽然有国外的经验可以借鉴，但是如何取舍也是关键。技术的稳定性，大数据处理的精准度等方面还有很大的发展改进空间。市场的教育，用户的接受度和用户的使用体验等问题也需要解决。

智能投顾面纱下的魅力很美，但是多重障碍的解决和行业的成熟还需假以时日。而且，我们要知道，无论金融的外包装包的多么完美和神秘，它的本质都不会发生变化，机器人的学习只能是投资的一部分，不能彻底代替投资。虽然可以断定智能投顾在这个大众创业、万众创新的时代前景可期，不远的将来这个行业也将造就更多的千万富翁。但是在那之前，如何找到科技想象力和金融严谨性的平衡点是我们要为之努力的方向。

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