【写在前面】
《小狗钱钱》这本书是德国作者舍费尔写给小朋友看的书，教孩子们如何对待财富。他的另外一本书是《财富自由之路》。值得注意的是作者在26岁时破产了。我想他在书中一定提到了某些需要我们特别注意的原则。
作者幼年时期目睹了很多贫困生活的惨状，所以决定将自己的理财经验传递给更多的人。
从这本书里面我们可以看到，作者实际上设计了一个冲突场景：
小女孩吉娅的父母一直以来拥有错误的财富观念。
拥有错误财富观念的还包括他们的爷爷奶奶。他们代表的是错误的金钱观。
小女孩吉娅一开始受到这些观念的影响。
在遇到小狗钱钱后，吉娅开始改变，之后她又遇到了金先生、还有函内坎普先生和陶穆太太，
这些人代表为正确的金钱观。
（我们这里避免了使用穷人观点和富人观点，是因为富人也可能因为投资失败而变成穷人）
（穷人可以通过努力赚钱投资变成富人）
（所以，我们只强调正确和错误的金钱观）
书中的观点有哪些呢？
小编特意为大家整理了一下。A代表错误的金钱观，B代表正确的金钱观。
错误的金钱观：
A1、支付超过50%收入的房贷比例；
吉娅的父母为了孩子能够养狗，放弃了租住的公寓，贷款购买了一套房子（house）。
但是收入的50%都用来还房贷了。
他们买房时候的花费超出了之前的预算，但是他们还是买了。
爸爸的生意不景气，经济紧张。
最差的时候，他们收到了银行的催款通知书。
显然他们没有做到“量入为出”，与此对应的正确金钱观是：
B1：量入为出，将自己收入的50%存起来。
将收入的一般存起来，让他变成你的鹅。
这只鹅可以下金蛋——利息。
通过利息或者通过本金投资带来的收益，
我们可以让财富进行增值。
家庭财务是否安全，有一条线：结余率。
年支出/年收入=结余率，结余率如果能够达到50%是很好的。
而目前国人，尤其是年轻人，因为贷款买房，
把超过50%的收入都用于房贷开支的，
不在少数。其实风险非常大。
故事中的妈妈在钱的态度上有很多自己的观点。
A2、妈妈常说：“钱并不是人一生中最重要的东西。”
这句话一眼看上去没毛病。
人的一生中最重要的是健康和幸福，不是吗？
但是，别忘了，某种程度上，我们需要通过钱来帮助我们保持健康和幸福。
比如获得食物、良好的居住条件和医疗条件，
比如良好的教育水平以及休闲娱乐设施和机会。
我想没有人能否认这一点。
而，很多不幸往往是和贫困联系在一起的。
B2、钱钱说：“钱并不是人一生中最重要的东西。可是假如我们缺钱的话，钱就会变得格外重要。”
这句话可以翻译为，
钱也许不是最重要的，但是钱是必须的。
必须意味着他是生活的经济基础。
换句话说，也许你不需要非常非常多的钱，但是需要和你期望生活相匹配的钱。
A3：吉娅觉得：小孩子那么小（12岁）开始学习金钱方面的知识好像太早了。
这种观点是错误的。
我们的金钱观和我们的很多其它方面一样，都来自我们的家庭，我们的父母。
贫困家庭的孩子--吉娅--有时候会觉金钱感到讨厌，认为它不是什么好东西。
如果父母有不正确的消费观念，孩子也会学会这样的消费观。
比如吉娅她一开始并没有储蓄的习惯，而是有钱之后就想去消费——
买她最喜欢的CD。
与之相反，正确的观念是：
B3：钱钱说：很多成年人之所以陷入经济困境，是因为在小的时候没有学习理财的艺术。
等到长大之后，要改变这样的观念会更困难。
事实证明，吉娅这个12岁的小女孩，在钱钱的帮助下，很快学会了如何赚钱。
更何况，世界上还有17岁已经成为百万富翁的美国男孩。
股神巴菲特的父亲可是一个不错的股票经纪人。
巴菲特16岁高中毕业时，已经非常赚钱了，甚至不想去读大学。
后来的故事你们都知道了。
A4：消极心态
吉娅的妈妈最常做的事情就是嘲笑、后悔、抱怨。
她的心态是消极的。
我们看到，当吉娅第一次提到去美国游学时，她的回答是“想都别想”。
当她再次听说了吉娅的梦想后，她狠狠地嘲笑吉娅，
说她要等到50年后变成老太婆的时候才能去美国游学。
当经济紧张的时候，她后悔自己的决定——“早知道不买这个房子就好了"。
当付不出房贷的时候，她的第一反应是——”真丢人，又要住回去狭窄的公寓了。“
吉娅的爸爸，总是说”试试吧……“，还没有做之前就给自己想好了退路。
吉娅在这样的影响下，也变得十分消极。
吉娅的朋友莫妮卡对她说， “你太容易放弃了，连试一下都不愿意。在做什么事情之前，你总是首先想 ‘这事是做不成的’，这样肯定不会成功的。”
差点忘记了，莫妮卡也来自富裕家庭，看起来她的心态很积极，
而且她觉察到了吉娅存在的问题。
与之想对应的，正确的金钱观是：
B4：积极的心态
梦想存钱罐的作用就是帮助我们建立积极的心态。
梦想相册用“可视化”的方式，来激发我们的热情。
当你想到自己的梦想时，一定要热血沸腾才行。
A5：想想而已，遇到困难就放弃
很多人会说，我想做这个，我想做那个。
但是他们只是说说而已。
并不是真的想要。
并没有付诸行动，而且遇到困难就很快放弃。
B5：强烈的渴望。
如果你不喜欢金钱，金钱就会远离你。
你必须很清楚自己想要什么，然后你才会得到它。
A6：妈妈说：金钱只会给人们带来不幸，学会知足才是重要的。普通人家的孩子是不可能变成百万富翁的。
我母亲也总是说这样一句话：“知足常乐”。 “比上不足、不下有余”。
这两句的作用就是让我们压抑自己的欲望。
阻挡我们追求更好生活。
当我父亲看到一辆漂亮的小汽车，心生羡慕的时候，
我母亲总是说：“恩，我有这辆小破车已经很知足了。”
对于孩子来说，会形成低价值感，认为自己不配得到好的东西。
长大以后也会一直压抑自己的需求。
故事里，金先生受伤了住在疗养院里，不用工作也能支付账单，
开着劳斯莱斯，有仆人和司机的生活。
还能帮助别人管理财富，帮助员工树立自信。
普通人家的孩子，放弃了梦想，连尝试都不愿意，自然也就没有了可能性。
B6：你能否赚到钱，和你是否有强烈的愿望以及你的自信程度有关。另外，还要看他的精力究竟是集中在自己的能力范围之内，还是放到了他力所不能及的事情上。
这里面有一个很微妙的逻辑。
你如果不相信自己，你就不会去做。
如果你都不去做，你就什么也得不到。
所以自信很重要。
如果你没有强烈的渴望，
遇到困难你就会退缩、放弃。
但是如果你做的是自己喜欢的事情，
就不容易恐惧。
如果你还能保持积极乐观的态度。
忘记了恐惧，也更容易成功。
A7：如果不用为钱发愁，就能过得很好。
钱只能解决我们人生的一部分问题，而不是全部。
这就是为什么很多人有钱以后，仍然不幸福的原因。
钱买不来健康，作息和其它问题可能引发健康也出了问题。
钱的作用只在于改善我们的生活水平或品质。
B7：金钱本身不会使人幸福，也不会带来不幸。金钱是中性的，不好也不坏。
钱可以被用于好的用途，也可以被用于坏的用途。
钱只会停留在那些为此付出努力的人身边。
A8：妈妈说：金钱会使人的本性变坏。
“男人有钱就变坏”，说的就是钱会腐蚀人的品性。
事实是：有的人也许本来品性就很坏，只是没钱的时候压制了这样性格的外露而已。
B8：陶穆太太说：金钱会暴露/放大一个人的本性。
金钱可以让你更清楚地看清一个人。
A9：爷爷奶奶：安全最重要。我们这么大年纪，见过很多人被骗。股票是很危险的，千万不必陷进去啊。
是的，投资产品的回报是包含了风险收益的。
但是过于谨慎的结果就是放弃了较高的收益。
合理的做法是分散风险，
在不同类型的产品中根据自己的风险偏好合理分配资金份额。
B9：陶穆太太：股票是收益最高的投资之一。
在合适的时间买入，其实风险不高。
基金通过组合20支以上股票，而且拉长时间到5~10年，风险较低。
理财小贴士：
1、当你使用信用卡的时候，你花出去的钱，比不使用信用卡的时候，要多。
所以，其实可以剪掉你的信用卡。
别忘了它还要收你的会员费。
2、房屋的长期贷款虽然利率不高，却是复利。
5%如果是单利，那确实比较低。
但可惜它是复利。
应该尽可能地偿还贷款。
3、消费贷款
房贷、车贷、房屋装修贷款，
甚至教育费用的贷款。
穷人最可怕的是用新的贷款来还旧的贷款。
如果这样，那么财务状况就非常糟糕了。
如果你这样做的时候，需要引起警惕。
4、你的支出会随着你的收入增加而增加。
5、不要拿所有的钱去买股票或基金。
6、克服恐惧，勇气让我们争取到美好的东西。
而做自己喜欢的事情，能让我们忘记恐惧。
如果你朝着积极的目标去思考的时候，你就会忘记恐惧。
7、我们集中精力去做的事情，会在我们的生活中显出效果。
8、把自己不擅长做的事情交给别人做。
9、你创业所得是因为你的想法和实施这个想法的勇气。比其它人，获得更多的报酬是应该的。
10、从小开始培养孩子的企业家思维和企业家精神，未来能获得生存的保障。
【写在最后】
在写这篇文章而查阅资料的过程中，我发现巴菲特的妻子苏西，是这样一个人：
“她不喜欢为了钱而工作，她喜欢为了爱而工作。”
所以，你可以很喜欢钱，可以很享受赚钱的过程。
但是赚钱并不是你唯一的选择。
你可以为了别的事情而工作。
比如，为了爱好而放弃对金钱的追逐。
这是你的人生，你来决定。
