26-50岁女性保险核心：覆盖家庭责任+高发健康风险，优先医疗/意外/重疾，家庭支柱加配寿险，方案按需求分层：
一、核心险种（按优先级排序）
1. 百万医疗险（必配兜底）
作用：报销住院、手术、抗癌特药、质子重离子治疗等大额费用，社保外费用可覆盖。
关键选择：保证续保6年以上（优先20年版），含住院垫付、重疾绿通，保额≥300万，关注女性特定疾病额外保障。
2.意外险（高性价比补充）
作用：覆盖日常意外、通勤事故、意外医疗（猫抓狗咬、磕碰等），家庭支柱关注身故/伤残保额。
关键选择：意外医疗0免赔、不限社保100%报销，身故/伤残保额50-100万，含猝死保障更佳。
3.重疾险（弥补收入+康复）
作用：确诊乳腺癌、宫颈癌等约定重疾一次性赔付，覆盖治疗期误工、康复护理费用。
关键选择：保额50-100万（家庭支柱建议100万），缴费期30年（含豁免），预算有限选“保至70岁”，预算充足选“终身”。
4. 定期寿险（家庭支柱必配）
作用：承担房贷、赡养父母、抚养子女责任，约定年限内身故/全残赔付，保障家庭经济稳定。
关键选择：保额=房贷余额+10年家庭开支+子女教育金（通常100-300万），保障期限至60岁，缴费期30年。
二、方案搭配（按预算分层）
• 基础版（5000-8000元/年，适合单身/轻家庭责任）：百万医疗险（600元）+ 意外险（300元）+ 重疾险（50万保至70岁，4500元）
• 进阶版（10000-15000元/年，适合已婚/有子女）：百万医疗险（800元）+ 意外险（400元）+ 重疾险（80万保至终身，8000元）+ 定期寿险（100万，1200元）
• 旗舰版（18000-25000元/年，适合家庭支柱/高收入）：百万医疗险（1000元）+ 意外险（500元）+ 重疾险（100万终身，12000元）+ 定期寿险（200-300万，5000元）
三、关键避坑
• 健康告知不隐瞒：结节、妇科炎症、体检异常等，通过“智能核保”确认，避免拒赔。
• 优先保额再谈返还：不买返还型重疾险/寿险，保费贵且保额低，纯保障型性价比更高。
• 女性特定保障加分：重疾险优先选含乳腺癌、宫颈癌等额外赔付的产品，增强针对性保障。
