近一个月朋友圈，已经看到3条因意外/重疾，没钱医治，而发起的众筹。讲真，看到这些心里很不是滋味，为什么有社保医保，还有那么多人众筹治病呢？

因为，社保医保可以报销的比例太低了

突然意识到，有必要让大家认识到，商业保险的价值

【医保】

是我们常说的社保“五险”其中一种，包括职工社会医疗保险，一般是有工作的人参保；城乡居民社会医疗保险，一般是未成年人、学生、无业人员参保。

【保什么】

覆盖责任全，门诊、住院都能报；起付线低，最高才1600元；报销比例高，不低于70%；报销上限高。以广州年平工资为例，一般医疗达到30万+，大病医疗达到60万+。医保是国家提供给所有公民的福利，强烈建议人人参保。

【医保范围】

医保能“保”，关键在于报销范围，国家规定医保的三大目录，药品、诊疗项目、医疗服务设施。在目录范围内的，才可以纳入医保报销。

【起付线】

治疗费用需要达到起付线，医保才能报销。而最最关键的是药品目录。2019年在我国登记在册的药物，约20多万种，纳入医保目录的，仅有2709种，只占登记在册药物不到2%。

【自费药品】

大多数的进口药、特效药，不在医保药品目录，是没法报销的。

【医保限额】

部分高价药物进入医保后，会受到医保总额控费的压力，医院在处方上也会有所限制，即便是社保目录内药品，也存在因为医院没采购该药品，医院医保限额，医院药费占比考核等等原因，而无法使用到。

种种原因导致，医保报销比例太低，这就是为什么，有医保，还有那么多人众筹治病。

为了能够更好地解决医疗费用问题，还需要补充，商业医疗险。医保是基础，商业保险才能“包”。

【医疗险】

医疗险属于报销型保险，医保外自行垫付的医疗费用，对指定项目的开销，实报实销，用来解决与医院的问题。

那生病，尤其是重疾，病人需求住院治疗，需要补充营养，护理，甚至会导致收入中断。而这些，都不在医疗险的承保范围内，那又该怎么办呢？

重疾产生的家庭问题，可以用重疾险来解决。

【重疾险】

重疾险属于给付型保险，指定病种达到一定程度，赔付保额。赔付的款项就可以用于医保、医疗险不可报销的支出。如工作收入损失、休养期间营养费、看护费、家人照顾成本等等。

敲黑板！

医保、医疗险、重疾险，三个齐备，才能提供更加全面的保障！

社保医保，商业人身保障保险，其实真的很复杂。普通消费者，往往缺乏简便的渠道去获取正确的信息，信息的不对称，才导致了深深的误会。希望这篇文章，可以帮助大家进一步了解，商业保险的价值。

市面上的【医疗险】有哪些？关于【重疾险】 你了解多少呢？考虑篇幅长度这里不再展开，后续会针对性分享。

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