1.4资产与负债-穷人关注赚钱，富人关注建立资产
投资大脑和人脉的重要性
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有的人一直承受着巨大的财务压力，也有的人获得了财务自由，这两类人之间根本的区别就在于思维的不同。今天谈下财富思维。
首先看一下为什么要建立财富思维，要获得财务自由呢？有一份调查结果是这样说的：导致人们生活中最大压力的原因，是时间和钱，财务压力甚至能降低人们的工作效率，因为一项调查显示经受财务压力的员工，把13%的时间都用在处理跟金钱有关的事。其实人们在省钱上所花的时间要远远不止这些。
唐纳德尔森嘲讽说，很多人忙着花着他们没有的钱，买着他们很多情况下用不着的东西，然后去讨好他们不喜欢的人。财务压力渗透在很多人生活的方方面面，人们一旦财务方面做不好，就会引发很多问题。比如有的很情绪化，实际上跟他的财务状况有很大的关系。
钱确实有安抚神经平静心情的作用。有人会说：有钱也买不了爱情，也买不了快乐呀！我承认这一点，但是没钱可以吗！如果你欠钱会更悲惨，钱就像是一个工具，如果你的钱很少，你的选择就会很少，如果你想住在离上班地方最方便最近的地方，没有钱就做不到了，也可能无法做到把你的孩子送到最理想的学校去念书，也可能买不起一辆非常安全的汽车，也可能放不下你的工作，去看你孩子的球赛，你也不可能让你喜欢的事情变成你的事业。
很多人的每个月都为挣工资来奔忙，直到六十五七十岁甚至更老的时候还在工作，他却表达说钱不重要，当然我们这么说的目的也并不是说钱是最重要的，这个世界上认为钱是最重要的人和那些认为钱不重要的人是一样愚蠢的。你要爱钱，但爱它的程度不要超过爱另一半！
事实是：在生活中有的人把金钱看的比人都重要！沉迷于金钱肯定是错的，因为钱就是为人服务的。关于财务管理方面有一个建议，对于年轻人来说，不管你挣钱是多少，你都要拿出其中10%用于投资，首先要投资的就是个人成长投资大脑，很多人舍不得投资大脑，只知道努力，就像拿个钝斧子去砍柴，费的劲儿和时间不少，但收获很少，投资大脑就是磨刀不误砍柴工。
有人说：挣的钱都不够花，哪有钱来投资呢？实际上在赚钱少的时候，拿不出10%来投资，赚的多的时候仍然拿不出来；因为消费是一种习惯，投资也是一种习惯；而且正是钱不够花，才越应该投资大脑。如果你的钱像李嘉诚那么多，就不需要告诉你投资大脑了，因为他比任何人都知道投资大脑和人脉的重要性；任正非在最近给年轻员工讲话的时候提到：不要存钱，不要急着买房买车，要投资学习，要存人脉。
有人说，不用你说，我都知道钱很重要，所以我在拼命努力的赚钱嘛！这个世界上绝大多数人进入了一个误区，以为我赚到更多的钱就能够解决钱的问题了。不信你问问那些赚更多钱的人，他反而可能压力更大！因为很明显，一个月收入3万的人，跟一个月收入5000的人，养孩子的成本不一样，生活的方方面面的开销都不一样，同时有的人赚更多的钱，又带来一个问题，就是时间的问题。永久性的解决钱和时间的问题在于什么呢？——资产思维。
关于资产和负债，穷爸爸富爸爸的作者罗伯特·清崎是这样定义的：资产就是能够把钱带到你口袋里的东西；负债就是把你口袋里的钱带走的东西。照这个定义来看下，房子是你的资产还是负债？很多人说，房子当然是资产了！如果你的房子是按揭贷款买的，每个月需要向银行付款3000或者5000块钱，而你现在就住在这个房子里，你的房子就是把你口袋里的钱带走的东西。那么对你来说，房子就是你的负债；当然说房子是资产也没错，它现在是银行的资产，因为它在为银行赚钱。当然如果你的房子是租出去了，每个月还银行3000块钱贷款，同时每个月有4000块钱的租金，这个房子每个月给你带来一千块钱的正向现金流，这时房子就是你的资产。
为什么了解资产和负债的区别那么重要？因为穷人只关注不断的去赚钱，然后去开支；而富人是不断的去建立或者购买资产，中产阶级花钱去买他们认为是资产的负债。重点是富人关注建立资产！他们不断的建立能够给他们带来现金流的机器。而穷人和中产阶级，关注的重点是收入，他们把自己变成一个赚钱的机器。清崎说金钱并不能使你富有，你的词汇才能使你变成穷人或者富人。我们从小成长的过程中，来自于家庭的教育，就是：你要好好学习，然后考高分上好的学校，毕业以后能找一份好工作，然后聪明和努力的去赚钱，我们就能够过更好的生活。我们一直被教育着用时间或者技能去赚钱，去获得工资性收入，去关注别人的事业；很少有父母告诉自己的孩子，你要好好学习，考高分上好的学校，毕业以后，你要关注自己的生意，然后建立自己的资产，让你的资产为你工作。
资产性收入跟工资性收入的区别是非常明显的！所谓资产性收入，比如说有几套房子租出去，每个月有20000~30000的租金收入，另外一种你有一份工作，每个月有20000~30000的工资收入，你觉得他们之间会有多大的区别呢？
清崎之所以说金钱并不能够使你富有。意思是因为人们的收入越高，开支就会相应的提高；换句话说，人们花钱能力的增长总是要超过他赚钱能力的增大，意味着人们赚到更多钱的时候，可能会背上更大的负债；因为他想买更好的房子，更好的车，这样下来你就不难理解了，为什么很多收入更高的人，生活压力反而更大！因为他的生活品质会更高，高的生活品质是建立在他用时间和技能换钱的基础上。而人们会担心，一旦自己失业了或者身体出现状况，没有更高的收入来维持自己更高的开支，就成为一场灾难了，所以无形中人们就会有更大的压力。
财务自由的定义是什么呢？是你理想的生活方式是由你的资产性收入，能够完全支付，你就会实现经济和时间的自由。换句话说，有一天我们不用为生活的开支来出卖自己的时间了，不出卖时间，还有钱赚，那就说你有资产性收入了。实际上所谓的富人，一开始跟大多数人一样也没有多少钱，只不过他拿自己有限的钱，放在建立自己的资产项上，他们愿意延迟满足。并不意味着不懂得去享受生活，他们是希望把自己的资产建立起来后，资产所创造的源源不断的现金流，再去支付自己理想的生活。当人有了资产思维后，发现生活中建立自己资产性收入的机会是很多的。一个人的关注点在哪，你的生活就会走向哪。
再看一下你的车子，如果你是做生意的，车对你的生意发展收入有帮助，远远超过车子的开资；你的车就是资产，因为它把钱带到你的口袋里。但大多数人买的车子并不能给他增加收入，而是把兜里的钱的不断带走了，因为折旧，包括保险费用、维修、维护的费用会很多，那个时候你的车子就不是你的资产，而是你的负债了，因为他把你兜里的钱带走了。
财富的定义是：你拥有多少财富，是当你完全不工作，或者你家里所有人都完全不工作的时候，你现有的生活水平，你能生存的天数。比如说你每个月家庭的花费是1万块钱，而你有3万块钱的储蓄，而你的财富就是三个月。所以财富是用时间来衡量的，不是用钱来衡量的。而假如你有每个月都能给你带来1万块钱收入的资产，不管它是房屋租出去，还是一份自动运转的生意，就意味着你的余生，不需要依赖自己的工作，就能保持现有的生活水平了。但大多数人一生都在用自己时间去换钱，为钱去奔波，当你很努力的时候会赚到钱，但是没有更多的属于自己的时间，因为钱是用时间换来的。
同样是努力和忙，由于思维方式的不同结果就不一样。你是忙着去赚到钱，还是忙着建立资产呢？如果忙着只是赚到钱，意味着你未来将一直忙下去；如果忙着建立资产，意味着你未来用越来越少的时间可以获得越来越多的收入。所以一个人要想变富，只需要在一生中去买入或者建立你的资产就可以了，如果想变穷或者成为中产阶级，就买入负债。由于人们不知道资产和负债之间的区别，通常把负债当成资产去买进，导致了世界上绝大部分人要在财务问题上挣扎。
看下为什么很多中产阶级收入挺多，往往会受到比他的收入还低的人更大的财务困扰？他们的开支比较高，更加追求生活品质，只是其中一个方面，最重要的导致财务紧张的状况，是因为他们没有分清资产和负债的区别。因为中产阶级收入高，购买力就比大多数人要高，而他们受到的教育也普遍比较高。所以他们很清楚多出来的资金是要用来投资的；但是他们一旦开始投资问题就开始了。虽然中产阶级有较好的职业和教育基础，但财商教育却比较低；他们用工资收入购买看似是资产的负债，这种投资带来最明显的问题就是资金浪费。
因为没有把钱投入到真正能够给他们带来现金流的资产中，他们购买的是看似是资产的负债，这些负债潜移默化的花掉他们大笔的钱。最明显的例子就是买房买车。很多年轻人在步入中产阶级的时候，迫不及待的买房买车，因为有房有车会受到周围人的尊重。人们不知道这两样东西就是中产阶级人生中老鼠赛跑的起跑线。老鼠赛跑的意思就是：即使你跑得很快，但实际上还是在原地一直不动，你看过那个圆笼子里的小老鼠在拼命的不停的跑，它以为他跑得很远，但实际上是一直在原地跑。
房子和车子可能成为很多人一生都摆脱不了的负担，为什么呢？因为大多数人在买房买车的时候都是贷款的，有的还需要父母的支持，购买的开始就意味着每个月增加的支出项，就是银行贷款。而往往绝大多数人认为房子和车子是他们的资产，却没有从现金流的角度去算一算，房子和车子，每个月带给他们的是现金还是账单，正是因为中产阶级用他们比穷人更辛苦挣到的钱，购买看似是资产的庞大的负债，所以中产阶级很难有比穷人更多的钱来投资真正的资产。
你说这些人收入会不断增加，还这个贷款不越来越轻松了？问题是当人的收入增加，有更多的积蓄的时候，他没有去关注建立自己的资产项，往往会买一个更大的房子，或者一辆更好的车，来背上更大的债务；因为随着人们收入的提升，再看以前的房子可能就觉得小了，看现在开着的车也觉得不顺眼了。而富人在成为富人之前也只是有工资收入，而这样的收入一开始也是很难维持生活，但是富人非常清楚要建立资产，他们在抓住机会，然后把有限的资金投入到资产项中，因为工资肯定不是长久之计，资产创造的收入那才能够持久。
从穷人到中产阶级的过程是很漫长的，但富人在这个过程当中的始终坚持投资在资产项中，慢慢的，资产所带来的收入就会达到中产阶级的水平，富人就可以放弃工资收入了，全身心的寻找资产来投资了，来建立资产了。这个时候他们的收入就相当于中产阶级的收入，却没有中产阶级的消费，他们把钱更多的投入到自己资产的建立中。
可能有朋友说，我周围那些富人都住着更豪华的房子，开着更好的车。难道这不是更大的负债吗？富人也是有负债的，也会贷款去买房买车，但是他们是首先支付自己，支付自己的意思是他们不会把用时间换来的钱去消费，会把自己工资的收入，投资在自己的资产上，一旦自己的资产足够大，产生的现金流足够多的时候，才会利用资产所带来的收入去买一些负债。而穷人和中产阶级恰恰相反，他们会用自己辛苦挣工资挣来的钱，先去支付给别人，先去购买负债，然后负债把他们的钱花出去，所以才变得越来越忙，而且经济压力越来越大。他们四处奔波来弥补负债为他们带来的大量支出，同时不管他们工作还是休息的时候，身边同样是把负债看成资产的人在给他们善意却消极的意见。
富人之所以越来越富有，就是因为他们不管休息还是工作的时候，资产都在帮他们大把大把的赚钱，不管工作还是休息的时候；身边都是对资产有敏锐眼光的人在给他们丰富的机会。所以穷人和中产阶级，不论是在物质还是思想上都是受困扰的；而富人她不论是物质还是思想上都是自由的，这就是富人为什么越来越富，而穷人和中产阶级很难改变现状的原因，所以不要再试图去找到赚更多钱的机会，而是要找到去建立资产的机会。
资产性收入又叫非工资性收入。就是不需要付出主动的劳动，就能定期的自动的获得的收入。比如说房屋租金，银行存款的利息，股票债券的收益，版权收入，或者是有完善系统支持的生意。像房产这些相关的投资，需要的资金是比较多的，相对来说证券市场资金要求不是很高，但是一般也不建议工薪族直接去投资，因为很多工薪族去做股票都是抱着一夜暴富或者快速致富的想法进入的，加上很多所谓的机构投资者和专家也都在鼓吹投机，或者利用普通投资者的投机心态去赚钱，所以对于大部分做股票的人来说，亏钱就成为必然的了。
我们是不是直接辞职去创业呢？实际上不建议开始就全职去创业，因为创业虽然对智力的要求不是特别高，现在很多创业形式对资金的要求也不是特别大，但是创业对一个人心智成熟的要求还是蛮高的；所以我们鼓励人们要用业余时间去创业，把手头的工作做好，因为它不仅是我们获得生存的收入，更重要的也获得未来创业的人脉，同时拿出收入的10%，进行强制的储蓄，因为对于大多数人来说，你的收入多10%或者少10%，对生活的影响并不是非常大，但是如果把它积累起来，然后投资于你的创业，未来能够产生的收益，对人生影响将是巨大的。
清崎对于人们建立资产的建议：建议是先要从建立自己的企业资产开始，在他的畅销书富爸爸财务自由之路里面谈到，一个人最终能够拥有的生活方式是取决于你所选择的赚钱方式！
把全世界的人们，根据赚钱方式分成四个象限：E、S、B、I。
E象限就是左上角的雇员象限，就是用自己的时间和技能为别人工作来获得收入，雇员一般都是很看重安稳和保障，比较讨厌风险。
第二个象限他称为叫生意人象限。生意人比较强调独立自主，他们非常重视利润，这也可能是有的人留不住人才的原因。
左侧象限，不管是雇员还是S象限的生意人，有一个共同点，都是用时间和自己的技能去换钱。当然S象限老板也可能拥有自己的员工和自己的团队，但是他没有形成一套完善的系统运作，没有一套企业文化和奖励机制来吸引更优秀的人，那老板还是这个生意最核心的动力，也就是说，这个企业离不开他，所以把左侧象限称为叫主动性收入象限，亲力亲为用时间换钱的象限。也可以理解左侧象限努力工作就是赚到钱。
右侧象限B象限也就是企业拥有人，一个企业拥有人和生意人区别在哪呢？就是说如果你能离开你的生意一年以上甚至更长时间，你的生意仍然在自动运转，利润甚至更好，这就说明有一个自动运转的企业在为你工作，这样的企业就叫B型企业，它的关键的是有一套完善的系统，有优秀的企业文化培养出领导人。
第四个象限叫I象限也称为叫投资人象限，I象限的人是让钱来为他工作。B象限的企业拥有人是建立一个企业,完善系统，让企业为他工作，所以右象限称为叫被动型收入，也叫建立资产。
从ES象限进入B象限，清崎说有三个途径：因为B型企业的关键是拥有一套完善的系统，所以这三个途径，第一个就是要自创系统，美国商务部统计，一百个人创业，五年以后会剩下十家，十年以后会剩下一家，这一家还要经历20到30年的时间去完善系统，最终生意会进入自动发展的状态，也就变成资产型企业。
第二个途径是购买系统，就是购买特许经营权，这种方式价格是比较高的。
第三个途径是参与系统，也是清崎认为的普通人安全的从左象限迈向右象限的桥梁，也就是和现成的教育系统和供应商系统合作，然后建立你自己的营销企业，最终，团队建立起来，在系统的支持下，能够进入到自动发展的状态，那你的收入也会从主动型收入变成被动性收入，也就是资产性收入了。
财务自由之路
