前几天跟朋友吃饭，几个人都在这三线城市里买了房子，不可避免地讨论到房子、房贷之类的话题。

他们一个手里钱比较多，就直接付了5成首付，房贷就分15年还完。另外一个觉得贷款买房是很划算的事情，直接用等额本息的方式，贷款选择最长时间30年还完。

我觉得挺有意思，便思考贷款买房到底划算吗？是不是全款买房更好，如果手里有闲钱了，是不是提前还款是很好的选择。

畅销书《富爸爸，穷爸爸》的作者提到过“资产”和“负债”的概念。怎么样区分什么是负债，什么是资产呢？

有人觉得简单，自己拥有的东西就是资产，欠别人的东西就是负债。但有些时候，资产和负债是可以相互转化，同样的东西，对于某些人来说是负债，对于其他人可能是资产。

比如一辆车，对于刚出来的年轻人来说，属于负债。对于滴滴司机来说，可以为他每天带来收入 ，没有这辆车，每天没钱进账，那么明显属于资产。

有多少带宽便做多少事情。资产可以扩展带宽，过多的债务会导致带宽不足。

贷款买房究竟是增加资产还是债务呢？

买房是增加资产还是债务？这其实就是要看它对你究竟是资产还是债务。

年轻人买房应该是为了改善自己的生活质量，而不是降低生活质量，更不应该过分地透支未来去买房。

生活状态好了，能够没有后顾之忧地做事，房子就是资产。如果有以下几种情况出现，买房应该是增加资产。

房产升值较快，超过投资其它的资产，超过贷款利率。如果有公积金贷款的话，那么利率是相对比较低，最好的方式能贷多久就贷多久。

如果没有公积金贷款，那么将近6%的商业贷款，对于很多人来说，跑赢这个利率并不容易。说实在，国内的投资渠道很少，想稳定地跑赢6%，真心不容易。

特别对于穷人来说，很难接触到那么好的高端理财产品，6%真的是很高的门槛。有的人说股票可以，但是很多人是没办法承担股市、基金等权益产品的波动的。

对于大多数人来说，贷款买房是不是时间越长越好，主要看自己的房贷利率是多少，自己有没有办法跑赢这个利率。

大多数情况下，认识到自己没有理财能力，选择低风险方案，看似吃亏，实则明智。