从债务的角度说说投资
投资收益充满了不确定性，而确定性的投资收益又非常的低。但债务却不同，债务是刚性的，是确定的。是在你借债的时候很多事情都写清楚的。所以你也就无法用一个充满不确定性的投资，去覆盖一个充满确定性的刚性债务。虽然加杠杆在运气好的时候，可以让你的收益翻倍。但运气不好的时候也会让你万劫不复。
今天继续围绕昨天提到的那两本小书展开思考。因为不管是现金流，还是债务，都是关乎我们生活的非常具体的事情。你可以不投资，但一个人的一生绝逃不过现金流和债务这两个问题。你把握不好这两件事，你的生活可能就会受到很大的影响。
就比如那些在高位买房且承担了过高债务的人，过紧的现金流和过高的债务，都可能是压死骆驼的最后一根稻草。但是这些压死骆驼的稻草，并不是真的等压死你的时候才出现的。他们在你决定做一件事之初就已经在那里了，只是你没有关注到而已。
很多事情和问题，你都是可以预见到的。而如果你没有预见到，那就是你的问题了。一个人收入从整个人生来看，具有不确定性。各种资产的价格也会具有周期性的波动。那么你就应该给自己留有一定的安全冗余，而不是把负债的杠杆拉满。不给自己留有应对风险的余地。
债务这个东西，他也算是一种工具。只要是工具，在你使用的时候，就应该思考我是否能驾驭的了。你驾驭的了你再去使用他，如果你感觉自己能力不够，那就尽量不要强行使用。其实这个就像投资中的安全边际一个道理，你只有给自己留有足够的安全边际。在不至于在风险来临后不知所措。
债务是个非常好的工具，在我看，债务无非就是你在跨期使用财富。用未来的钱，来解决当下的问题。因为如果只靠自己的积攒，你需要非常长的时间。同时机会有时是转瞬即逝的，你要想抓住一些机会，就需要借债。债务是工具，所以也就无所谓好债务和坏债务之分。只有把债务放到具体的情景中，才能确定好坏。是使用者决定了债务的好坏，而不是债务本身。
人都是生活在具体的情景中，你会自身所处环境的束缚。虽然我们做的选择在他人看来并不是最好的。但我们每个选择，在其做选择的当下看，却都是相对于我们自己最好的。如果你不认为他是最好的，你也不会去选择他。那么一个债务最终的好坏，其实是由那个当时做选择的你决定的。是你在做选择时的认知水平，决定了你会如何的选择。那么债务最终的好坏其实就是由你自己决定的。
就像现在那些陷入房贷困境的人们，房贷比房屋总价还多，卖了房子也不够还贷的。同时现金流又出现问题，整个人的生活都受到了严重影响。我不是在说这些人自身有问题，很多时候运气真的也很重要。我同情他们，也承认很多问题并不是个人能解决的。但如果我们能在决策之初就多考虑一些，可能当下的窘境就会少一些。
其实一个人被环境一步步的逼入绝境的可能还是不高的。更多时候，都是因为我们自身做了错误的选择。尤其是在人类社会这个具有更多可参考数据的世界里。人类所犯的错误从历史中都能找到相似的场景。错误更多都是人性使然，跳不脱的人生，也就导致历史上那些错误不断的被重复。
经济的周期，股市的波动，这里面虽然主要是发展客观规律，但也还是会有一部分是由人性决定的。人性本身也是客观规律的一部分。人本身的局限性，也就决定了我们必然要犯一些错误。犯错和那些人性中所谓的恶，也是我们自身的一部分。
很多错误是无法避免的，没有人一生是没有犯过错误的。但我们还是可以通过观察人类过往的经历，来找到一些经验，进而避免一些错误的发生。也就是说，你无法避免错误发生，但你可以通过学习过往的经验来减少错误的发生。
而我思考债务问题，也就是为了防止自己在投资中犯那些大多数人都会犯的错误。我无法保证自己不犯错，但我却能防止自己犯那些明显看起来很愚蠢的错误。我不能避免自己在投资中亏损，但我可以不让自己因为高杠杆而爆仓。
好像很多时候债务这个东西，并不是必须得。我们更多都是为了更好的生活去借债，而不是为了保命去借债。太多的刚需都是伪刚需，是我们自己通过各种方式在说服自己，这是我的刚需。其实看借贷的目的就能看出来，你的借贷是为了赚更多钱吗？还是只是为了更好的享受生活。
那些不能产生更多收益的借贷，尽量就不要去借了。借贷最好能产生远高于利息的收益才好。就像房贷这种东西，如果未来房价不能继续上涨，你的收入没有确定性的增长。尽量就不要让自己为银行打工了。那些不断掏空你钱包的事情，最好不要去做。
你拥有一套房子，或是什么奢侈品并不能让你拥有更好的生活。只有当你口袋里的钱越来越多的时候，你的生活才能变得更好。一个债务如果不能让你你的钱包越来越鼓，而是不断的在向外流失，那么最好就不要借了。
现金流是有流向的，所以才叫现金流。现金流是流向你，还是流向他人，决定了最终谁会更加的富有。你的工资是流向你的，你的投资收益是流向你的。但你的消费会流向他人，你的债务利息会流向他人。最终你的现金流流向是由不同流向的现金流差额决定。增加向内的现金流，减少向外的现金流，这样你才能更加的富有。这是一个再简单不过的算数题。但又有几个人真的去算过呢？
我们总是会混淆需要跟想要的区别。我们不断的告诉自己我想要什么什么，从而导致钱不断的向外流。甚至是很多钱你还没有挣到手，就已经给他找好了去路。没有绝对的向内的现金流，你就无法积攒起足够多的财富，没有足够多的财富，你就无法停止被动的工作。你会像是一个不断被工作抽动的陀螺。
减少债务，减少消费，不要总去想你想要什么，尽量把欲望限制在需要之内。不是说就不去消费了，因为对于普通人来说，积攒下我们最原始的资本是最难的。你没有最原始的资本积累，你就无法展开后续的投资。你就无法摆脱工作，无法获得自由。你只能被困在消费和挣钱的仓鼠之轮上。
好像有些文不对题，其实也对得上，你总是有着一堆的债务，你又怎么展开投资呢？投资是需要资本的，原始的资本积累就需要你延迟满足，你不可能通过债务去投资。或是说，你没有那种合理搭配债务和投资的能力。巴菲特能通过借债投资股市，但我们没有那个能力。所以不借债可能是普通人更好的选择。
而且不借债，和投资他都是我们需要学习的一种能力。就包括思考现金流的问题，进行最初的资本积累问题，学习延迟满足的能力。你没有相应的学习和实践，也就无法具备投资的相应能力。没有相应的能力，就算你开始了投资，也会亏钱。
在我与周围人的聊天中发现，我认为是投资常识的东西，可他们却都不知道。我这才意识，我也是经历了很多年的学习，才知道的这些事儿。只是我现在知道了而已，而且因为我习惯性的思考投资问题，所以才自以为所有人都该知道这些事情。
所以我现在也才意识到，我分享的东西，好像并不是没有用。我对于一些问题的思考，可能就会让他人意识到一些问题。就算是我的一些错误思考，也可以成为他人的反面教材。所以输出这件事，于人于己都是有利的。
投资与债务他并仅限于金融相关的东西，因为不管投资还是债务，他更多都是跟生活息息相关。我们投资是为了更好的生活，我们借债也是为了解决生活中的一些问题。你投资不是为了赔钱，你借贷也不是为了被背上沉重的债务负担。你都是带着一定的目的在做事。
如果你能从整体上去思考和规划你的生活，你就能更好的解决问题，和制造出更少的麻烦。但如果你只是单纯的从具体的事情出发去解决问题，你做任何事情可能都是错的。因为在你解决问题的过程中，又会不断的创造出新的问题。而且这些问题还是失控的。但你如果是从整体上考虑问题，问题的发生多少就会是相对可控的。因为你知道你做的事情可能会产生什么问题。
这可能也就是生活中人们的一个区别，有些人总是麻烦缠身，而有些人看似没做什么，但好像一切都是顺顺利利。这就是因为，很多问题一旦发生，其实他就不只是一个问题，而是一系列问题导致的。而那些看似没有问题的人，是他们在之前就思考过，如果才能减少问题的产生。
就像买卖房子的事情，如果没有当时的买房冲动，也就不会有当今的房不抵债的压力和窘境。如果在房价还高的时候卖出，也就不会因为亏损过多而苦恼。你的问题其实并不是当下才产生的，在很多年前你当下的问题就已经被你自己埋下伏笔了。不是有句话说吗，你五年前做的事情，导致了当下的生活。没有我十年前开始投资，也就不会有现在的投资收益。没有这些年的学习，我的投资也不可能赚钱。
我不是在自夸，我只是从我的经历中体会到，你的选择是在切切实实的影响你的生活。所以你必须要对那些关乎你未来生活的选择，给与慎重的思考。因为你的每个选择都需要你在未来承担后果。18年卖房，让我躲过了之后持续的房价下跌。19年全仓买入股票，又让我吃到了大部分股市的上涨。一买一卖就是几倍的资产差别。
我为什么会有当时的选择呢？还不是因为通过读书，让我知道了经济周期这种现象。我当时虽然也存在质疑，也有赌一把的成分，但人总是要尝试一把吧。否则你怎么知道这件事是对是错呢？所以我现在也有了这样的认知，运气真正的很重要。但个人能力却是我们唯一可以掌控的东西。你需要运气，但你更需要通过不断的学习来提升能力。因为也只有能力是你唯一可控的因素。
继续说债务和投资的问题，债务和投资都是我们可以利用的工具。而这两种工具最终能实现什么效果，又是由你自己决定的。工具没有好坏之分，都在使用者如何使用决定。我并不否认有好债务，因为很多创业者都是通过借债来实现成功的。投资也不是总能带来收益，风险本就是投资的一部分。
我会根据自身能力去决定是否借贷，也会根据自身能力去选择投资什么标的。这里面你需要思考的无非就是，如何才能高效合理的利用这些工具，实现你的目标。如果我将来买房，我想我也一定会贷款。但也还是要考虑很多因素，才能决定怎么贷，贷多少的具体问题。
房子是用来住的，但其本身还是会具有一定的资产属性。那么你就也不能单纯的考虑居住属性，而忽视资产属性。你在决定买房子时，就需要以资产配置的思路，和现金流规划的角度去想这件事。你的债务水平，你的现金流未来规划，你的投资配置，这些综合考虑，才能决定你最终的方案。
通过这些年对于投资的学习，我最大的改变可能就是我习惯性从整体去考虑问题。而不是仅仅考虑当下的问题。尤其是投资，其实也包括生活。我们不能光想着好事，但是顾虑那些潜在的风险。好事只能是成就你，为你锦上添花。但风险却可以打败你，让你爬不起来。那些投资中把杠杆上的太满的人，那么背负了过高房贷的人，都是脆弱的。一旦有什么风险，他们可能这辈子就无法翻身了。
所以我不是说不能赌，但赌也只能是在风险可控，或损失是你能承受的了的情况下。而一旦失败的风险是你无法承受的，那么你最好就不要去赌。就怕你猪油蒙了心，只看小概率的高收益，而不看明显的风险。
生活就是你在自身能力的基础上，经过权衡利弊之后做出选择的结果。
