之前我们在金融核心概念之---风险篇里有提到了风险管理的部分，今天我们来谈谈风险管理里面的基石----保险
提到保险，很多人又爱又恨，爱的是遇到风险有的依靠，恨的是，很多人了解保险是因为身边的某个亲戚朋友在做保险，因为人情过不去，所以才勉强买了单，但是却根本不知道保的是什么？
有没有朋友躺枪，大家能很清晰的说出来自己的保单构成吗？什么公司？什么险种？多少保额？保障范围等等？
我相信大部分朋友是说不出来的，包括之前的我，我之前最早给家里买的第一张保单是国内的保险公司的，一份储蓄分红险，是因为一个朋友在做，知道孩子出生了就一直过来说，就买了。也没太理解保险真正的意义。直到第二个孩子出生后，我才通过我的伙伴珍妮，系统的了解了保险，全家在香港重新购买了重疾险，在现在自己进了金融行业，才有更深刻的体会！！！
保险是资产配置必备的基石，只是在中国野蛮生长，很多保险代理人自己都没有理清楚保险的意义和价值，专业度也不太行，纯粹为了销售而销售，没有考虑到保险对于家庭的实际意义，从这个角度上来看，我的第一张保单也没买对，应该是买保大人的，保重疾部分的才对。
下面给大家带来一些保险的知识，包含保险的来源，保险的分类，保险的顺序，如何确定保额等等。
保险的起源：
保险，最早起源于航海时代，当初航海的成功率不高，经常会船毁人亡，大家为了给死者的家属一个抚恤，就约定，一人拿出多少钱，如果在航海过程中，有某个船员不幸丧命了，这笔钱就用来抚恤他的家人，这就是最早的人身保险的来源，货物险也类似，在航行过程中，有时候为了保护船舶不致倾覆，会抛弃掉一些货物，那么抛弃掉的货主的损失由获益的全体成员共同承担，也就是最早的“一人为众，众人为一”的思想，也是保险的最早萌芽。
近代保险从17世纪即开始，但是在19世纪才诞生了大家比较耳熟能详的保险公司，像国际比较知名的法国的安盛公司，诞生于1816年，英国的保诚公司，诞生于1848年，美国的友邦公司，诞生于1919年。国外大型保险公司都有100多年到200年历史，市场充分竞争，机制成熟稳定，中国的近代保险公司从90年代初开始，到现在有接近30年的历史，借助中国的人口红利，发展势头迅猛。
保险，有分个人险和团体险，人身险，财产险等多种险种，我们常常说的保险默认说的是人身险的部分。
人身险主要有三大类别：健康险，人寿险和储蓄分红险
健康险：顾名思义，以保障健康为主，主要包含重大疾病保险和医疗险
两者有什么区别呢？
最简单的理解，重疾险是客户查出保单所保疾病，先行赔付，保障客户在治疗前即有一笔资金可以治疗，保额就是保险公司赔付的金额。
医疗险则不然，医疗险是以消费型的保费存在的，即今年有保，今年有发现疾病，就有赔，没有保则没有赔，实报实销，不超过一个总体额度。我们所说的社保就是医疗险的一种，但是保障力度不够，所以需要商业部分的保险来补充，两者相加的所赔总额不得超过就医总费用。
人寿险顾名思义，，它以人的寿命为保险标的，以生死为保险事故的保险，也称为生命保险。
人寿保险分为定期寿险，终身寿险，还有养老保险等其他几种
定期寿险是指特定时间内发生死亡所赔付的保险，多用于短期内从事较危险工作提供的保障，保费消费型，不返还。
终身寿险带有储蓄功能，指的是被保险人死亡后赔付给受益人的一种保险，很多富翁用于避开遗产税的大额保单都是终身寿险。
储蓄分红险，从名字上看就能看出来，就是以储蓄投资为主，没有保额，你定期存钱给保险公司，保险公司用这笔钱去投资获益，然后他把赚到的钱分红一定比例给投资人，利率的回报大于银行定期存款的回报，更多是一种强制储蓄的概念。
全世界最有钱的公司是保险公司，因为有源源不断的现金流，而且由于保险公司的资金量大，往往可以用很有吸引力的条件介入投资，比如，他如果要购买某只股票，往往能以股票的现行价格的几折购入，然后长期持有，对于被投资方来说也是很稳定的一种投资，而且有强大的信任背书。
我们普通人常见的几种保险是什么呢？我们来分析一下
大部分人都会配置的，首先是重大疾病保险，然后意外险，养老保险，孩子的教育险等等。
这里给大家分享一个案例，是深圳的一个白领阶层的中年危机的案例
深圳的生活水平很高，我们的主人公吴先生是一家电子公司的中层，收入不错，有一个10岁的孩子，老婆在家全职带孩子。但是职业的竞争度很大，在一次公司的内部矛盾中，下岗了，突然断了收入，但是房贷的支出，孩子的教育支出，生活开支都必不可少，后来找工作时一直没找到合适的工作，焦头烂额，后来抑郁成疾，大病了一场，把家里仅有的为数不多的储蓄消耗殆尽，面临的就是后续的医疗支出没有保障，房贷，教育开支也要断供的困境，因为之前保险意识淡薄，没有购买重大疾病保险，所以这场病成了压倒骆驼的最后一根稻草，后来房子因为断供也被银行起诉回收，一家人陷入一个很悲惨的境地。
从这个故事中，大家能感受到什么吗？
我分享几点我发现的：
1：风险随时会来临，要让自己有多重技能，随时到哪里都可以值钱。
2：家庭支柱必须要有重大疾病保险，顺序是主经济支柱优先于次经济支柱，优先于孩子（通常是先男人后女人，后小孩），像这个案例中的单引擎家庭尤其需要，断了一个来源就等于断了全部来源。
3：银行是不会管你是否有遇到困难，他就是晴天送伞，雨天收伞的机构，有房贷的兄弟要把房贷总额也计算进入风险的考量，保额的考量要计算进去。
从这个故事当中，我们来总结下保险最合理的顺序，正常遵循以下顺序：
先大人后小孩，险种顺序为先重疾险，意外险后储蓄险（养老险，教育险等）
今天的分享就到这里，明天我们来分享下关于保险的常见误区。
互动小作业：
今天给大家一个小作业，大家回去做一个保单体检，如果有的话，梳理下，然后欢迎一起来探讨
保单梳理，大家建一个EXCEL表格，里面包含几个内容：保险公司，保单类型，投保人，保费，保额，保障范围等
梳理下，然后有什么不清楚的欢迎交流
跟大家分享一下我的理想:
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