如果说健康的财务是为了提供自由，那么有哪些潜在因素会阻止我们获得自由呢？为自己的财务做一次体验，看看你做对了哪些事、进而获得了哪个层次的财务自由。

一、内容概要

影响财务健康的因素，可以从四项指标分析：

第一项指标：应急能力。看看是否达到说走就走的自由。

参考指标：活期资产/每月支出＝3－6倍

第二项指标：偿债能力。看看是否获得一份聪明的杠杆自由

参考指标：月还款额/月收入≦1/3

第三指标：保障能力。看看是否获得一份对家人的责任自由

你有没有买意外险？有没有买重大疾病险，有没有买寿险，买的额度是否足够？

第四指标：生息能力。看看多久或是否能够获得财务自由。

参考指标：全部可赚取收益的资产量/总资产≧30%

总体投资收益率≧5%

我们大体上有两种获利方式，一种叫转让价差；一种叫金鹅下蛋，包括股息、利息。

收益率就是你赚的钱除于你投入的成本的比率。

年化收益率仅是把当前的收益率换算成年收益率来计算，这是一种理论收益率，并不是真正取得的收益率。主要用来进行横向比较。

关于借钱，应该知道的。

我们借钱给别人，通常救急不救穷；以此逆向思维，我们向别人借钱，也要注意急借穷不借。借钱前问题自己三个问题：

第一，你是为好东西借钱吗，标准是借钱产生的收益能不能大于你付出的成本。

不管向谁借钱，一切借钱的本质，都是向未来的自己借钱。所以，是不是好东西，问问未来的自己，会不会同样得到足够的回报。

第二，借完钱你会不会太累？

在借钱之前，我们就更应该了解自己的负债情况，作为到底要不要借钱、借多少钱的一个重要判断标准。

判断标准一：总负债/总财富≦40%

判断标准二：月还款额/月收入≦1/3

判断标准三：半年、一年、三年后收入如何变化，什么时候还款金额能在自己收入的1/3以下？

特别是第三条标准，讲是的当遇到好的机会不愿意放弃时，我们可以动态衡量一下还款压力，如果能够在5年内回到正常水平，目前的负债压力只是轻度影响生活需要，那么就可以考虑负债。

第三，你借钱的成本够低吗？

借钱的成本一定要低于带给你的收益，这个收益可以是潜在的、心理上的。

关于信用卡

使用信用卡有三点好处：

一是可以利用免息期，免费帮你周转资金；

二是能赚钱，可以利用信用卡的免息期，用自己的“活钱”理财生息；

三是省钱，就是可以充分利用信用卡的积分和刷卡奖励。

注意事项：

1.使用信用卡过程中的所有便利，如果不加节制，就会变成风险。

2.尽可能在账单日之后刷大笔的金额，因为这样免息期最长；

3.每年都有一次修改账单日的机会，确有需要时，可以用来延长免息期；

4.使用信用卡，千万不要本末倒置，为了优惠而额外消费。尽量不提现、不分期、不循环授信。

二、精句摘录

我们为什么需要每年进行一次体检？因为很多时候，身体的潜在问题并不会有明显的症状，而等到爆发的时候再治疗，就很可能错过最佳的治疗时间。我们通过体检在早期发现亚健康状态和潜在的疾病，就可以及早进行调整和治疗。

其实保险的本意是责任和爱。就像飞机起飞之前必须做好各项准备一样，在投资之前也要做好各项保障，都是为了确保我们在开始投资之前，处于安全平稳的状态。

理财是为了生活从容淡定，而不是为了为难自己。

小孩子才分对错，成年人只看利弊。很多时候，学习理财知识，并不仅仅和本身的财务状况有关。更多的时候，我们在学习以不同的眼光看待事物。