新闻背景：
8月8日消息，俗称“以房养老”的老年人住房反向抵押养老保险，将从目前的试点扩大到全国范围开展。首批“以房养老保险”试点的成效不尽如人意。目前仅幸福人寿等个别保险公司推出相关产品，潜在客户的投保热情也低于预期。
采访问题：
1、您觉得提出“以房养老保险”的初衷是什么？
这是一种创新型商业养老保险业务，初衷是缓解老龄化增速情况下，通过自有住房向保险公司反向抵押给保险公司，以获取长期的退休养老保险金，以保障退休养老生活的品质。
2、请您从保险行业的角度谈一谈，“以房养老保险”实施的难度在哪里？
实施难度主要来自2点：
一.保险产品的精算及设计。
与传统保险产品：如意外、重疾、医疗、寿险类产品不同。通过各类意外发生概率、生命周期统计、重疾发病年龄概率、等等各类大数据精算。保险产品的迭代更新，发布都是非常快的。可现在要发行一款全新的，长期的住房反向抵押养老保险，就不是这么容易了。国外虽然有类似的产品经验，但国情有极大不同，在数据精算上能够借鉴的地方非常少。保险精算师，既要考虑房产的增值与折旧，又要考虑保费收入与兑付金额和年限。最初推向市场的产品，设计上必然会偏保守，来试水市场反应。
二.普通大众的观念，预期认知。
自从98年房改以来，国内的房产涨幅巨大，城市化进程也在不断推进。让老百姓普遍认知房产是非常保值增值的资产品类。如果觉得反向抵押养老保险的养老金收益不高，那宁可守着房子，觉得既能收租又有增值，为什么要抵押给保险公司呢。再者，不论是长辈，孩子子女，在房产继承上，都有彼此的考虑，希望留给子女和希望继承财产，都是人之常情。
3、目前的情况如何？以后会流行吗？
从目前的市场反馈看，大众普遍投保热情不高。以后是否会流行起来，和国家几项重大税务及产权登记制度，都有直接关系，例如：产权到期后的续期问题、房产税和遗产税。这些政策法规，一日不明确。这类保险产品的精算设计上就会偏向保守，而丧失降低市场属性。
4、你的其他看法。
我觉得现在银行融资贷款类服务，越来越创新了。关于反向抵押，其实不一定要保险公司一家来完成。现在银保监会都统一了。以后，可能会出现银行和保险业共同推出的反向抵押养老保险产品。房子可以抵押给银行，银行按月支付抵押贷款，每个月一笔笔付，十年二十年，可能也只抵出了房子市值的三四成而已。按传统的设计，保险公司一般不会承接年龄较大老年人的寿险承保。但只要脱离房产的精算部分，单纯算生命表。年纪大就年纪大，保费高一点就是了。用银行抵押贷款出来的钱，一笔付了养老金，一笔付了保险金。不求这个寿险的身价杠杆保障。可以抵冲养老者身故时的，抵押贷款本息即可。房子继续可以继承给子女，若有差额的部分，要获得继承子女补上即可。
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