教育金，市面上的产品大同小异，无非就是谁的收益高一点，回本时间快一点。但最核心的本质是：能让家庭有一笔不中断的现金流，作为孩子的教育基金。哪怕家庭财务状况发生大的变动，甚至现金流断了，这笔教育金都会按时打到账上，专款专用，不会影响孩子的学业
唯一需要重点提醒的是：市面上的教育金或者年金产品，一般都会搭配万能账户。万能账户是一个坑点，要格外留神。有真正优秀的万能账户，也有被业务员说的天花乱坠、实际上不怎么样的万能账户
从保险产品的分类上来说，“万能账户”就是一个万能险。万能险（Universal Life）是1970年代诞生于美国石油危机时期的产物（因为当时通货膨胀很高，传统产品由于收益低，根本卖不出去），最大的两个特点就是“费用透明”和“收益灵活”：
“费用透明”指的是，万能险的所有扣费、成本和保底结算利率等，都是清清楚楚地写在保险合同上的，不会像传统型和分红型的保险产品那样，像个“黑匣子”；
“收益灵活”指的是，保险公司可以根据当时的市场利率环境和投资情况，灵活地升高或降低收益结算利率，但不会低于写明在合同上的保底结算利率。
保险公司为什么要设计“万能账户”这个东西呢？我们都知道，现在市面上最常见的“快返型”年金险，一般是在客户投保后的第五年就开始返钱，年年返，一直到终身。
但问题是，并不是所有的客户都希望从第五年就开始领钱。有的人可能会希望这些派出来的钱能够再次被储蓄起来，等到以后需要的时候，再灵活取出来花。这时候，万能账户的作用就体现出来了。如果我们把从第五年开始年年往外派钱的年金主险看作“A口袋”，把万能账户看作“B口袋”，那么当客户不希望用到“A口袋”派出来的钱的时候，就可以顺手把这些钱装到“B口袋”里面，去做“二次增值”。与此同时，“B口袋”所提供的“二次增值收益”，目前来看是非常可观的。比方说，绝大多数公司当前提供的万能账户结算利率都在5%~6%之间（结算利率每个月公布披露一次，可以在各家公司官网上查询），同时还有2.5%~3%的终身保底结算利率（写入合同）。
所以，买年金产品时，一定要问清楚业务员万能账户的保底利率是多少（注意，万能账户你可以买也可以不买，绝不是业务员说的必须附加）。另外，钱进出万能账户都是要手续费的，这点你要清楚
我个人认为，既然教育年金是要给孩子用的，就没必要进入万能账户二次增值，钱直接用于教育就好了，否则买教育金干嘛？除非是真的有闲钱用于孩子的教育，那么是可以搭个万能去二次增值的。
否则，要理财完全可以买增额寿。
所以，最终客户要不要搭配万能账户，都要以客户的实际需求为准
