ps. 关于小鹅通的bug问题：我们要积极主动地处理外在改变，“受到环境多大的影响或者不受影响”，都需要我们积极主动处理自己的注意力，要想在这种情况下如何把我们能做得做到最好，才能把握我们的美好人生。

一、课前答疑

001 

答：

A. 长期持有，还是会赚到钱。等赎回费为零时，再来做判断。（另外，外汇有限制，每人每年5万美金。）

B. 找到自己的理想目标，知道自己现在哪里，一步一步靠近。

C. 估价不容易，这是专业人士在做的(甚至还会出错），不要去和专业拼。

ps. 一稼自己也不敢估价。

D. 记住自己的目标，就知道应该去投哪一个。

永远记住：不要问老师怎么做，永远记住自己的目标，根据自己的目标做平衡（譬如50/50，一个跌倒30一个升到70，那还是要调回来50/50）。

002

答：

A. 有人去买在国外上市的中国公司，例如阿里巴巴和腾讯。只要是排在最前面的，都可以买，但是建议比例不要太大，每家买个3-5%。

B. 长期持有这家公司的股票，才有可能盈利。中国或是美国最大的拉动和增长，都是几家很牛逼的大公司，可以每一家买入3-5%，长期持有。

C. 即使是苹果，也有过股票大跌的时候，所以建议购买你非常喜欢的公司股票，并且长期持有。

D. 因为没有办法估值，所以还是要做好资产配置，分散分散再分散。

E. 对于普通人来说，估值是非常难的，对于我们来说一种估值方法就是“你是否喜欢这家企业”，长期持有

003

答：

A. 我们手上的钱，只有长期不会使用的钱，才适合投进风险水桶。否则，这个钱就应该放入安全水桶。

B. 所以，现在的现金要维持房贷和公司运营。中短期会用到的钱，就不要放入风险投资的水桶。

C. 建议：持现金或放入安全水桶。

004

答：

A.  被动型指数基金，基金经理对收益影响很小，因此国内的基金费率显得过高。

B.  如果买主动基金，就一定要对基金经理有把握。

C.  谁能确定何时是高估值何时是低估值？其实，很多人可以操作这个信息，割股民的韭菜。

因此，持续买入很重要，不要去重视所谓的高估值或是低估值。

005

答：

A.  虽然大多数人没有这个问题，但就历史数据来说，2/3的时间尽早投入，越快投入这笔钱越好（让复利滚起来）。

B.  就美国的股市来说，牛市的时间比熊市要长，越早投入收益越好。

C. 一般人没有这个问题（一大笔钱或是飞来横财），那就固定每个月定投就好。

006

答：

A.  按照你的年龄和你的自身需要：越年轻，投入安全水桶的比例就可以低一点（例如30%），投入风险水桶的可以高（例如70%，但是你晚上要能睡得着的）。

B. 先完成再完美，先去做再调整。谈恋爱也是如此，你不去体验怎么会有经验呢？有了经验，才有依据逐步调整。

C. 不是当地居民（例如当前在美国，但不是当地居民）的话，就没有所得税的问题。在中国开户的话，钱进去就很难出来（境外），但好处是不需要所得税。

D. 税，是比房还要重视的一个问题（美国是全球征税的）

E. 找一家你特别特别喜欢的公司（因为做到让百姓长期喜欢必定有很厉害的地方）可以去做适当投资。

007

答：

A. 和你的资产配置有很大关系。譬如巴菲特的资产配置，大概长期会有8-9%的收益。

B. 你承担的投资风险越大，短期波动会越高，但是长期的收益会比较高，这和自己的风险偏好有关系。

008

答：

A. 没错。

B. 这个钱是需要积累到一定的数量，才能动用。否则，你永远存不到自己想要的钱。

C. 假设你累积到100万，每年有10万的收益，你只拿收益的10万去当生活费，而没有动用到本金，就没有问题。否则，你就会影响到复利。

二、本课重点

001  理财对普通人来说，请注意以下几点：少作，少跌坑，少被割韭菜，就是赚。

002 常见的坑：

A. 不及早理财，甚至动用到信用卡循环利息。

越早存钱，越早理财，才能越早让复利的雪球滚起来。

理财要趁早，别说你没钱存，哪怕每月存100元都比不存好！

B. 押宝！

譬如，把全部的钱都拿来买房，买个别股票等等，这等同于是赌博。

不要把全部的钱投入到同一个目标里，分散投资很重要。

不要押宝时间点，没有所谓的高点和低点，定投很重要！

投资达人也只敢说60/40的机率，不敢绝对保证。别人说得都是意见，要有自己的判断和主见。

理财最重要的两点：复利和资产配置

C.  频繁地买入卖出&追涨杀跌

这样做，其实就是顺着人性去做，却是所有投资人都不会去做的事。（这相当于：在所有的东西最贵的时候买入，却在最便宜的时候都卖出。）

谁能确定何时是高估值何时是低估值？其实，很多人可以操作这个信息，割股民的韭菜。

因此，持续买入很重要，不要去重视所谓的高估值或是低估值。

D. 喜欢听小道消息

真正牛逼的信息，普通大众是没有机会听到的。天上不会掉馅饼，请不要异想天开。

E. 买基金从来不看相关价格（譬如费率）

尽量避免不必要的赎回费。海外的小伙伴，请好好用足你的免税账户。

F. 相信不真实的承诺

普通老百姓不要相信民间那些保证会有很夸张的收益承诺（尤其是说得天花乱坠好到令人无法相信的承诺），例如P2P和犹太人基金等等。

003 如何加快实现财务目标？

001 多存款，节制消费型开销：

不该花的钱(衣服包包等）不花，例如不常使用的Netflix（网飞）就取消订购。

002 衡量投资型的开销：

例如网课，如果没有时间学习，没有收益就是浪费，没有必要投资。

一旦报名学习，就好好上课认真学习，认真写作业做互动，从里面能学到东西和产生效果的，才有必要投资时间和学费。

003 多存钱/多赚钱：

承诺自己每次涨薪后，要存多少的比例。

资产配置，是天下唯一免费的午餐，可以提高收益率并降低投资风险。