生活中有一部分同志是不喜欢贷款的，原因是：不想负债、压力大、生活方式不健康、感觉那不是自己的钱……

那就是比较传统的想法了，现在投资理财这么惹火，贷款也是投资理财的一种，也有一些潜在的益处的。

1.贷款有那么恐怖吗

说起负债，其实不用紧张，也不用觉得好像有了债务，自己的财务就不健康了。万事万物，都有好坏之分，债务也一样。

负债通常会被分为：良性债务和不良债务.

良性债务：是指那些可以让负债者的资产得到提升的。

比如投资性质的房贷，如果租金回报高于贷款利息，就可以从中赚钱。还有一些聪明的理财者，即使手中有足够的资金，也依然选择贷款，他们会将手中的现金投入到利率回报更高的理财产品中，类似这样的负债都可以称为良性负债。

不良负债：是那些纯粹为了消费享受而背上的负债和身背过重负债的情况。

比如车贷、信用卡透支都属于此类。虽说用了杠杆提前消费享受，可是无形中商品自身的贬值，使用成本的增加，都给未来的生活造成负面影响。

2.适度负债，也是一种投资

财务核算中有个基础公式：总资产=净资产+负债，所以负债当然也是一种资产，这类资产用的好，也能带来回报：

第一，借钱生钱。比如借来的钱买了房子，房子升值了……

第二，个人信用增值。越有能力的人，金融机构越愿意借钱给他，因为他们知道，能力就代表了实力，代表了还款的保障。

第三，适当负债让你有进步的动力。因为你欠着别人钱啊，你得努力去赚钱。

第四，一定程度上降低了成本。如果不负债选择攒够了钱再买，到时候因为通胀，金融资产的价值大幅降低，你依然买不起。

3.适度负债，让财务更健康

个人资产负债比例最好控制在50%以下，同时，要保证有一定的现金流，以备不时之需。另外，有人建议到，负债也是有年龄之分的。30岁以前和40岁以后，个人负债比例不要超过50%，30到40岁之间收入高，抗风险的能力强，也有足够的偿债能力，负债比例可以设定在50%-60%之间为宜。

除了年龄这个因素外，我们还得根据债务的偿还期限来评估负债情况，尽量将债务长中短相结合，避免将还债期限都集中在一起，以免到时候偿还压力过大，给自己造成不必要的负担。

如果你有贷款的需要，就把机会用起来，如果你的家人、朋友不喜欢负债，把这个观点告诉他。