投资一个产品前,我们首先要清楚自己的财务状况,然后再选择合适的产品。
我在理财投资领域摸索了8年,在网上学习理财投资2年,我明白了一个道理。理财是规划财产,投资是钱生钱,很多人会把两者划等号,其实不然。理财的范围更广,它包括投资。
投资是理财的一部分,投资是以追逐利润为目的,理财是以解决问题为目的,二者的风险属性不同,时间和耐心均有很大区别。
投资一个产品前,我们首先要清楚自己的财务状况,然后再选择合适的产品。
第一步是整理你的资产与负债、规划你的理财目标、树立正确的观念、培养良好的习惯。
第二步是现金规划,根据自己的情况分段打理,如果是年轻人就要规划好买房买车负债率;中年人就要考虑孩子教育金、夫妻俩的养老金、父母赡养等,要综合个体情况,仔细分析。
第三步做好预算。简单说就是你要花的钱。预算分为两类,一类是现在要花的钱,另一类是未来要花的钱。
在做好相关预算的基础上我预留出一部分钱投资,这部分是要长期储蓄的钱,在标准普尔家庭资产象限图中算是“生钱的钱”,这部分钱的比例要根据个体情况安排,下面总说一下我打理资产的方式。
我分三个大的类别打理资金
1、短期消费:余额宝+周周盈
2、.固定收益:P2P
3、浮动收益:基金+股票
短期消费
短期消费的钱一般预留2万左右,1万放余额宝,1万放周周盈。这是流动性的应急资金,为投资基金和股市的做准备的,有好的投资机会能用这些钱补仓。一般的生活支出我都是用信用卡,这样可以累积信用额度,未来贷款买房审批更容易通过。
固定收益
我目前有3个投资平台,投资P2P前我一般会做很多功课。主要参考一下信息:1.关注自己投资的网贷平台每月的运营数据;2.关注这些平台在网贷之家、网贷天眼、融360、贷罗盘、金融头条的数据表现,还可以参考乐山大佛网贷评级、羿飞评级;3.关注国家企业信用信息系统的信息;4.如果是上市公司可关注上市公司的运营数据。
我的P2P收益不是最高的,但贵在稳定。目前有一个上市系的P2P1月标的收益率是11%左右,一个小而美的农业垂直平台1月标的收益率是6.2%,还有一个是随手记的月月高、季季高,优点是1.每月/季加息;2.随手记的产品活动力度大,有加息劵和投资红包,投资收益也很高。
浮动收益
我常年定投基金,以大盘股指基金为主。2017年主要是大盘股发力,我的华泰股票账户里场内基金和股票一共赚了1.6万。场内基金以红利指数基金为主,股票以大盘蓝筹股为主。
月末有几天跌跌不休,我同事特别担心我,咨询我的股票账户情况。她问:“今天亏损不少吧?”而我确实这么回答她的,“赚了不少!”华泰股票账户的“资产分析”近30天收益是7410.84元。
在大跌的时候股票我补仓了,买了400股 双汇股票,截止到2月5日这个双汇股票赚了259.93元,收益率是1.9%,算是股票账户里赚的最少的,有的股票收益率达到了40.69%,赚了1291.94元。
多人说投资股票是:“七亏两平一赚”,我的股票账户里的场内基金和股票都是正收益,我就是那个赚钱的人。我的投资原则是:1.买入优质的企业,这些是最能赚钱,长期赚钱,怎么也不会倒闭的企业,比如双汇、格力等股票;2.等待差不多合理的价格买入,双汇在低估值区域(此处查估值可参考万得股票App);3.以年为单位长期持有。
投资要善于抓住两大机会1.整体熊市;2.长牛股阶段性、深度调整之时。投资股票与基金要耐得住寂寞。投资者不仅仅是承受风险、获取收益更重要的是服务你的生活,解放自己。