近日听说工行推出一个产品，叫做幸福分期。
其最大的特点是利率十分感人，年手续费率竟然是2.7%，具体请参看图片：
哇塞，看到这张海报，是不是心头一震，这样太低了吧？怎么和定期存款的年化利率差不多，怎么可能？
这里有一点需要说明，图中利率2.7%是分期年费率，换算成咱们耳熟能详的年化利率大约是2倍，也就是年化5%的利率。
为什么是2倍，有兴趣的可以使用EXCEL进行推算，这里做一个粗略的解释，假设你申请成功了5年20W的幸福分期，折合每个月还3600元。在第一个月时，你用3600元获得了20W资金的使用权，看起来很不错，但是在你最后还款的几个月时，本金其实都已经还完了，但你还是每个月要还款3600元，那时的利率就很高了。所以综合一下，实际的利率大约是两倍。
客观的说，这个利率真的很良心了！平时普通的商业贷款都要7%-8%，只有公积金贷款的利率与此相当，但是公积金贷款的难度是极大的。而且这两种贷款的类型不一样，公积金贷款本质是抵押贷，抵押品是房产。幸福分期本质是信用贷，不需要抵押物。
由于幸福分期的利率十分优惠，所以申请是有一些门槛的。
1 最好是申请人所在的公司进入了工行白名单，这样申请起来就十分方便，如果不是，可以尝试申请一下。一般银行都特别青睐事业单位、国企、学校、医院这种比较稳定的单位。
2 申请提供的资料并不多，提供身份 证和社保卡即可，银行可以通过社保卡看到你的公积金缴费基数和缴存年限，作为额度的审批依据。当然提供工资流水也是可以的。
听说一般审批的额度是公积金缴费基数的12倍，一般上限是30W，下限是5W。
假设批下了这5W的额度，会提供一张5W的幸福分期白金信用卡，然后通过刷卡消费的方式使用这笔资金。每刷一笔，就会自动转成60个月的分期。即使暂时用不上，作为家里的应急备用金也是不错的。
而且幸福分期提前还款没有违约金。换一种说法是，如果你申请了5年的分期，用了2年就不用了，可以提前还清，后面的手续费就不用出了。
还有一点：如果幸福分期卡批下来，对于工行其他信用卡也有帮助，有可能把其他信用卡的额度调平到幸福分期卡。
