文/魏千洛
我人生的第一张信用卡，是公司统一办的。
2006年，工行，3000元。
那时，央企新员工，本科毕业薪资统一1500元/月，研究生1800元/月，博士记不清了，大约2300元/月。
我有些玩笑地想，该不会是因为薪资过低，怕我们饿肚子才给办的信用卡吧。
本以为聊胜于无，后来才发现，聊等于无。
2007年初，我把这张并没有什么卵用的卡注销了。
当时的我，内心很有些拿信用卡当洪水猛兽的意思，总觉得刷完卡，万一忘了还卡，会影响信用体系，或是卡丢了，被人盗刷，要承担巨额损失。烫手的山芋得赶紧扔掉。
直到2011年。
有位喜欢钻研投资的朋友带着那种 “ 嘘，我告诉你个天大的秘密 ” 的神情，和我提及了P2P和信用卡。
当时P2P刚进入中国不久，陆金所在内的大平台给出了18%－20%的年化利益吸引大家投资，而且提供信用卡充值投资服务。
这位朋友，用了4张各5万元的信用卡，计20万元，投资了靠谱的P2P平台，小赚了一笔。
当年的小白鼠我，颇有些惴惴不安，直到大家都已经安全退出了，我还在纠结，怎么可以用信用卡套现来投资呢？
P2P的事，当年可不敢去碰，但信用卡可套现投资这事，一直埋到我脑海里。
2012年，我在招行官网上申请了信用卡上门办理业务，直接约到公司。
当时连资产证明都不知道带上，就异常草率地办了第二张信用卡，额度1万。
朋友间聊起来，会问，你工资写了多少？职业和职位咋填的？
什么？
啥叫写了多少？
啥叫是怎么填的？
难道不是按银行规定，据实来填写么？
后来才知道，原来薪资，行业，职位等 与信用卡批到多少额度有很大关联。
由机器审资料，并非人工，所以在判定要给你多少额度时，都由机器来下判断，你的资料中哪些是帮你提升额度的，哪些是帮你降低额度的，最后给你一个综合分值，这个值对应你额度的多少。
换个角度说，这个是信用卡的漏洞，确实也有人研究银行的规则来办理多张大额信用卡，然后失踪，造成坏账的。
作为一个善意的用卡人，可以用一些小技巧来提升额度，来满足后续的投资需求。
大约半年后，因为用卡合规和消费评估，我的信用卡固定额度升到5万。
我将信用卡用于日常消费账户加紧急备用金，将日常消费能刷卡都尽量使用信用卡，充足用好信用卡的最长账期。
比如，我的账单日是22日，还款是下个月10日。
如果有大额消费赶在20号左右要刷，那我就等到22日及之后再刷。
账单日是下个月的22日开始计算，账期从23-31,1-31,1-10，共有49天的最长账期。
这样，你可以拿着银行的钱消费，而原本消费需要用的钱，可以存成1个月的短期理财或是放到p2p的活期中，大约会有年化4%－6.3%的收益。
如果是1万元的话，49天的p2p活期，就有84.57元的利息。
但，为避免逾期，建议提前3个工作日取出理财。
信用卡并非洪水猛兽，只要你不将有了信用卡等同于提前挥霍的理由，就可以合理利用信用卡来消费及应急。
更有甚者，这是我后面才知道的...
买车买房部分地区也是可以使用信用卡支付首付的。
现在买房有些地区虽已经不让首付用信用卡了，但是支付订金用信用卡，开发商还是允许的，包括后续流程的一些费用，信用卡也都用得上。
当然，消费积攒的积分，我会用于换购产品，双立人的刀，WMF的锅，哈哈，品质棒棒哒。
关于旅行，信用卡更是用处多多。
招行很早的时候就推出了全币种的卡，不管在哪个国家，都可以以当地的币种以当天的利率结算，回国后用人民币来还款，省去了一道汇率换算的损失，我精确核算过几次，全币的卡会节省，同时大额还有返现金的活动，额，省多少与返多少，这里不细说了，听起来像是给小招做广告呢。
如果用信用卡订酒店刷预授权付押金，退房后，押金直接退还到信用卡，消费的费用另行刷卡，不用再折算押金，省得算来算去耽误时间。
值得一提的是，微信余额，支付宝余额（如果你不用微商银行免费提现的话）都可以通过还信用卡账来间接提现。
招行给我的国内临时额度是12.5Ｗ，境外临时额度，刷完一笔直接升到11-13Ｗ。真是很慷慨。
大约是我这类客户一直没有给他们创造收入，就各种提醒可以升固定额度，要么升到5.6W，要么是升到白金卡，提供了五类卡片选择，固额是8.6W，但是要交年费3600元，于是，我选择提升至5.6W。
另外，因着广发各类刷卡优惠活动和卡片的差异化政策，跑去广发办了一张白金卡，10万额度，年卡费用更低，享受龙腾卡及相关服务，且年卡费用可以使用刷卡的金额和次数来抵扣掉，相当于免费。
哈哈，15.6W的固定额度，22.5W的临时额度，从未逾期，也从未分期，没有因用卡给银行多交一分钱，反而，通过合理使用了信用卡，达成出行，投资，换购礼品。
因为用卡习惯良好，招行信用卡微信公众号，经常会弹出“ 你具备了我行30万现金贷款额度的资格...”
额，暂时并不需要。除非有一天，我的投资收益能大过贷款收益，才会去考虑。
也经常有客服到了还款日会电话问我，你要不要现金分期啊，还有礼物送喔。
答案永远是，不需要。
分期的手续费足够可以买到他们的礼物了，还有可选范围，再说，分期送的礼物我大概率都不需要。
信用卡最重要的用途并不是如上所述，而是，可以帮你建立你的信用体系。
如果你向银行借小额款，按时还了，你就具备了一定的信誉，再去借高额度时，又按时还了，你的信用等级会慢慢越来越高，越容易在银行借到钱（额，负面新闻里，骗子也会这么干，不要学他们！）。
反过来，如果你从来没有向银行借钱，等到有一天，你想向银行借钱，银行从何评估你的信用体系？就算有第三方机构征信体系可查，但是额度远不如你日积月累来得更高。
信用卡是工具，你拿信用卡来理财，还是去挥霍，都取决于你自己。
如果你尚无驾驭自己消费欲望的能力，还是远离信用卡吧。
如果你已经能够合理用卡，那就多多琢磨信用卡的更广泛的善意用途吧。
如果有更多信用卡故事，也欢迎大家留言喔，谢谢你们看到这里。
