本文是理财规划八大主题之一。前期主题回顾：
1. 现金规划： 如何做好现金规划？ - 简书
2. 消费支出规划：消费支出规划--选择题？计算题？ - 简书
3. 子女教育规划：子女教育规划（上） - 简书 子女教育规划（下） - 简书
今天我们来聊一下跟每个人都密切相关的退休养老规划。
根据2015年版《世界卫生统计》报告中指出，中国人口平均寿命是，男性74岁，女性77岁。考虑到未来科技的进步医疗水平的不断发展，平均寿命还会进一步增长，就像罗胖常说的那样，我们这一辈人活到100岁的可能性非常大。
那么问题来了，多少人不想上班，期待着早日退休云游四海，50岁退休都嫌晚，假如50岁就退休，活到100岁，这期间长达50年的时间不工作，收入减少，甚至没有收入，你的退休金准备充分了吗？
一 退休后的生活费用估算
假设A小姐，今年35岁，年支出约5万元。 假定我国每年的通货膨胀率为3%（非常温和，健康的通胀率 ），计划60岁退休，她觉得能活到80岁就很满足了，那么她退休后的生活费大概是多少呢？
通过计算我们可以得出以下结果：
280多万，这个数字是超出你的预期，还是低于你的预期呢？反正我第一次给自己计算养老金缺口的时候是吓了一跳，因为我目前的年支出不止5万，实际的通货膨胀率也高于3%，所以最后的计算结果，嘿嘿（可自行想象一下）。
二 退休后养老金的来源
1. 养老靠政府？
首先恭喜有社保的朋友们，按照目前的社保的相关规定，只要累计交满15年，达到法定退休年龄后可以领取退休养老金。因社保的退休养老金受国家政策影响很大，且各地经济水平发展不一，领取标准也不一样，在不考虑社保亏空的情况下，几十年后，我们能够通过社保领取多少养老金，完全是未知数。不过可以预见的，有社保，吃饭的问题是可以解决的。
2. 养老靠子女？
虽然我国的传统文化提倡孝道，然而现实的情况下，80,90后的独生子女们，结婚后成为“421”的家庭结构：即4个父母长辈，小夫妻2人和1个小孩。 一对夫妻要应对工作，生活和高额的育儿成本，如果还打算生二胎的话，对父母的照顾就更加心有余而力不足，需要父母帮忙照顾孩子，需要父母支援购房首付的情况反而更加普遍。
“养儿防老”已然演变成为了“养儿防被啃老”。
结论：养老靠自己，才可靠。
三 养老规划的重要原则：及早规划
要想退休后的生活过得丰富且有意义，就要未雨绸缪，预作规划与安排。
准备养老金，就好比攀登山峰一样，同样一笔养老费用，如果25岁就开始准备，如同轻装上阵，不觉得有负担，一路轻松愉快地直上山顶；如果40岁时开始准备，如同背负着背包，会感到有些吃力，气喘吁吁才能才能登上山顶； 可如果到了50岁才想到要准备的话，如同挑着重担，会非常辛苦，甚至力不从心。
下面这个例子也能很好的展示，越早开始准备，越能享受时间和复利的价值。
张三在22岁到27岁之间每年拿出2000元用于投资，假定投资收益率为12%，并且在28~62岁之间没有追加投资金额；
李四比张三行动晚6年，28岁才开始投资，也是每年投入2000元，投资收益率也是12%，一直持续投入到62岁。
张三的6年，共投入1.2万 VS 李四的35年，同投入7万， 到了他们62岁的时候，各自的投资结果差异有多大呢？
由此可以得出结论，退休养老规划准备得越早，越可以使资金的使用事半功倍的效果。在条件允许的情况下，进行早期的强制性储蓄是非常必要的。
四 退休养老金的准备工具
简单的说来，除了社保和企业年金之外，个人还需要通过其他方式来储备养老金。 个人可以选择的工具有很多，有商业养老保险，养老金信托，基金，债券，股票，房产等。
各种不同的投资工具的介绍，我到“投资规划”主题时再讲。
下期再见。
自我介绍：李晓练，执业理财规划师&保险代理人，金融从业时间：5年。正在开启为期7年的写作计划。 如果喜欢我的文章，别忘了点个赞再走哦。 也欢迎把文章分享给你的朋友。
