P2P至2006年在国内出现，这代表了金融行业一个新的时代即将崛起，中国互联网金融进入一个全新的改朝换代的开始，到目前P2P的发展以接近10年的光阴。其中多少酸甜苦辣让人刹那间已经不堪回首。中途多少家P2P企业一夜之间瞬间连连爆发，投资者们貌似找到了赚钱的机会，抱着钱挤破了P2P的大门，迎接人生的第一次翻身仗。

“投资有风险，花钱需谨慎”这句话当时已经不被投资者看重了，只在乎眼前的利益，却已经忘记了风险的存在，直到2015年多家P2P企业出现携款跑路，非法集资，投资者才开始意识到，原来P2P也不是百分之百的，但是亡羊补牢为时已晚，钱已经没有了，后悔也是无法挽回局面，所以在当时出现了跳楼季，投资者到处找高楼层，准备一了百了。但是现实好像不给他们这“机会”，终于银监会、工商总局、金融协会开始出面进行协调了，开始对互联网金融进行管制和约束，各种条条款款开始出炉，可是失去了的永远还是失去了。

现在互联网金融行业进入一个严管的时期，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，经国务院批准，银监会、工信部、公安部、国家互信办联合发布后，对于P2P企业又是一个严峻的考验，谁能获得认可谁将继续存活，那么问题来了，如何成为了合格的P2P企业呢？首先你要过几道关卡：

第一道关卡：营业执照注册

早在去年底，P2P监管细则意见征求稿一出台，深圳、上海、北京、重庆等地工商管理部门陆续明确叫停P2P公司新注册，同时暂停核准包含“投资”、“金融信息”、“资产”、“资本”、“基金”、“财富管理”、“融资租赁”等字样的企业名称和经营范围。

第二道关卡：金融办备案

细则第五条明确指出，拟开展P2P业务的平台应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向地方金融办备案登记。细则也明确说明，备案登记不构成对P2P经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。然而，在实际操作过程中，虽细则特别做了以上强调，但业界的认知却丝毫不受动摇，金融办属政府部门，能取得其备案相当于隐性牌照。

第三道关卡：ICP许可

细则还指出，P2P平台在成功闯过第二关卡后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可。若未按规定申请电信业务经营许可的，P2P不得开展信息撮合业务。因此，若第二道关卡顺利通过后，相信平台申办ICP证将可迎刃而解，轻松过关。

第四道关卡：银行资金存管

自去年7月十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以来至今，合计已有四份重量级文件均明确指出P2P平台需要对资金施行银行机构存管。因此，对于P2P资金进行银行存管势在必行。关于银行资金存管是银行与P2P平台之间的利益博弈。

最基本的关卡如果你通过了，证明你是有资格称自己是P2P公司，当然只是靠这几点是不够的，毕竟投资的风险还有很多，这些是需要投资者自己来买单的，有以下原因：

一、根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。

责任自负，风险自担。这就意味了在平台不存在合规性风险、经营性风险、道德风险的情况下，只要平台对借款人尽责调查，借款人在借款的时间节点不存在爆发风险的可能性，那之后发生的风险，需要借款人自行承担。

二、监管新政将网贷平台定义为信息中介。信息中介就意味着平台只是一个第三方机构，原则上它的责任只是在保证自身合法合规的情况下，确保借款人提供的信息是真实的，并真实、完整、准确的向投资人披露。这里的确保借款人的信息真实性是指在其自身能力范围内，保证借款人提供的信息是真实的。

另外，中介在整个交易环节中只是一个居间人的地位，对他人的信用没有保证义务，和投资人签订债务合同的是借款人，如果借款人在履约过程中发生违约，平台不承担任何责任。

《暂行办法》第十四条规定：参与网络借贷的出借人，应当具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融资产投资的经历并熟悉互联网。

这一条除了在提醒投资人增强风险意识，提高风险辨识能力外，也是在警醒投资人，网贷本身有风险，投资需谨慎。

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