你想豁我去买年金! 对头，你看一下嘛！
前期更文一章《抢在下市前上个车，4.025%》
对一款年金险做了简单的介绍和就如何算实际收益率讲了一个好用的方法。
很多没有接触过年金险的朋友肯定也有疑问。这个年金险作用到底是啥？为啥需要买？买了对我有啥好处？
先简单介绍一下年金险！
年金：从字面上分开看，“年”就是每年，一年又一年；“金”就是钱，英文名MONEY；合起来就是一年又一年的钱，或者每一年的钱。
再简单点就是活着每年都能领的钱。
专业的说法：年金，国外叫annuity，是定期或不定期的时间内一系列的现金流入或流出。年金额是指每次发生收支的金额。年金期间是指相邻两次年金额间隔时间，年金时期是指整个年金收支的持续期，一般有若干个期间。参与年金计划是一种很好的投资安排，而提供年金合同的金融机构一般为保险公司和国库券等，比如你购买养老保险，其实就是参与年金合同。年金终值包括各年存入的本金相加以及各年存入的本金所产生的利息，但是，由于这些本金存入的时间不同，所以所产生的利息也不相同。
年金险：就是活着每年都能领钱的保险。
下面就用大白话说一下。
作用是什么？
如果做为教育金就是：让我们做一个拼得起的爹或妈。孩子可以用这个教育金来上学，或者是创业，或者是日常生活开支。到我们老了的时候孩子不会啃老。
能拼的爹妈和不能拼的爹妈，差的是一份年金的距离，是未雨绸缪的能力。
说个例子：
谈到“爹妈”，自然就有“孩子”。
一对父母一个孩子一代际，一代际二十年。
这二十年里，如果投入了1，按3.5%和5%来复利来算
1×（1+3.5%）20次方=1.99≈2
1×（1+5.5%）20次方=2.92≈3
那么你就给你孩子的起点创造了2倍或者3倍的差距。
很多人刚毕业的时候房租、日常开支对应低收入，常常是入不敷出，节衣缩食，而有一位买了年金险的小伙伴已经开始计划用他领到的年金进行更好的生活，是存起来还是去理财，还是用于我们尝试性的小投资小创业？而这个差距是我们做爹妈创造的。
如果做为养老金就是：防止我们头发白了，牙齿掉了，孩子成家立业，我们没有办法继续主动上班或者创造收益的时候，可以用这份养老金更好的生活。尽量让我们不会啃小。
老年生活你是想一天紧巴巴的算着不多的生活费，拖着不太便利的身体找个事情挣点吃饭钱、看病钱还是过自己想要的生活，生病有人照顾，不会为了生活费和医疗费发愁。
反正我是准备一年旅游一次至二次，暑天到一个避暑的地方呆，冬天到一个暖和的地方呆。尽量让自己的身体好一点，不拖累孩子。
而创造这样的生活都需要提前安排！
如果作为财富传承
我们的上一辈，大多数是把钱存进银行或者买成房子、铺面留给孩子。
面临的风险有：
1、孩子的婚姻风险，这个问题在未来我认为是会越来越严重的。
2、败家问题，大多数人对风险的把控和诱惑的抵抗是不足的。我们的孩子未来都会遇到，对于绝大多数没有掌管巨额资金能力的人而言，钱太多反而会害了他。
如果我们把绝大多数钱以年金的形式留给孩子，那么未来相对而言是更好的一种选择。
年金险的优点
01强制储蓄，防止败家
强制储蓄字面上的意思大家都懂，就是不给自己乱花钱的机会。
我有一同学，暂且称之为小A吧，前些年给我借了点小钱，到现在都没有还完，我也不打算再主动找她了。后来才知道小A不只是和我借了钱，还向其他同学借了。用于干嘛呢？听说打麻将，提升自身生活品质，换车，换衣去了。但大多数人不会像她这么夸张，但也抵不住存了5000元去换个手机，存了10000元去换个电脑的问题。
而对于大额现金，我遇到过好多起，车有了，房有了，孩子上学了，家庭主力也还在持续的挣钱，家里储蓄也上规模了，不知道怎么理财？于是各种想法都有了，最后好的结果总是少于坏的结果。
始终要相信存下来的钱才叫钱，没有存下来的钱那叫消费！
02稳定的现金流
我想什么时候领，领多少，我说了算。不会出现今天我已经身无分文，明天还不知道什么饭，也不知道钱在哪里。
03转移长寿风险
上次去理发，和TONY聊天的时候，聊到了他家有个奶奶已经100岁了，而我家奶奶86岁了，两位奶奶身体都不错。还都有专人伺候。
当时我就在想，我家就一个孩子，如果我86岁了，那会我老公89岁，我们俩怎么办？除了那点退休工资,还有我们住的房子，为数不多的存款？
如果到了耄耋之年，身体的问题一定会来，这时还不来，百岁以后也会来。且身体的问题和年轻时生病不一样，它是器质性的衰败，不可逆转的衰败。比如站不起来了，大小便失禁了，糊涂了，但是生命又一时半会不会结束。这时怎么办？靠谁呢？目前对一般百姓来讲，就是靠后人，如果后人没能力（事实上有能力的少，无能力的多），老人们的境遇就可想而知了。
这个问题是要靠目前还身强体壮的人思考的，而身体尚好的人对于年老所面临的困难不能感同身受，想这一问题时，难免肤浅，难免不到位。
04储蓄累积生息
不需要格外积极地理财，就可以把握的财富长期增值的机会，是时间的缘分和复利的礼物。
而复利和单利的区别，那差距随着时间的拉长，会越来越大。
银行存款大多数以单利计算。
单利只对本金进行计算利息。
复利是单利性格迥异的兄弟，复利对本金和已产生的利息一起计算利息，也是我们俗称的利滚利。
打个比方假设资者有1000元本金，某理财产品年利率为10%，期限为两年。如果按单利来计算，本金不变，投资者每年可得利息100元，两年后一共可得利息200元。但如果按复利算，除了本金在两年内产生的200元利息外，第一年的100元利息在第二年还会产生10利息，因此投资者最终所获收益应是二者之和200+10=210元。而投资的本金越多，产品利率更高，理财周期越长，复利产生的利息就越多。
股神巴菲特曾打过一个经典的比方，如果当年西班牙女王没有支持哥伦布航海，而将3万美元以4%的年利率进行复利投资，那么到1999年西班牙王室将坐拥8万亿美元资产，相当于当时美国的全年GDP。
计算公式为F=P*(1+i）N次方
F：复利终值
P：本金
I:利率
N：利率获取时间的整数倍
两者对比如下（数值四舍五入取整）：
05家庭财富兜底
多少人是看不上年金险的利率的，为什么别人有赢利30%-40%的机会，还要把钱用于年金险的配置？
首先我们得明白一个道理，做投资，投资的时间越长，面临的不确定因素就会越多。而我们做投资的目的，就是盈利，而如何安全有效的盈利是投资人共同思考的问题。炒股和炒期货不用说了，大起大落，进入过股市的人感觉就是在坐过山车。很多没有经验的人在股市里努力的把几十万变成了几万，这种案例比比皆是。
期货同理。
大众不停的在找安全的高收益理财渠道，于是P2P在这两年狠狠的圈了一波粉，再狠狠的让爱众们血本无归，好多人连养老金、卖房的钱都填进去了……，尤其是前一段时间的招行P2P爆雷事件，让我惊讶了一盘，幸好我大多数朋友没有买！从那以后我感觉保险公司的安全性比银行理财更可靠。
为什么？
答案就是不管外面的世界多么精彩，配置了年金险的那部份款都是按照合同中的恒定的利率来走的。日复一日，日复一日，恒定的积累，安全又可靠。而且不会说到了领的时候拿不出来。
同时不会像银行存款利率一样，慢慢的唆边边，一点一点就下去了。
06现金价值有高有低
有些作为养老年金的甚至于没有现金价值。没有现金价值也是优点，你怕是豁我哦。莫慌，你听我说。没有现金价值的适合家庭关系不好的家庭，比如老人的养老保险现价高，老人死了可以拿一大笔，可能不被善待。
如果0现价，身故没钱拿，但是老人生存每年可以领一笔客观的钱，那么可能被善待。这也是个别保险朋友所说的真养老年金。
好了，今天的科谱就杀割了！
如果你觉得有点意思，可以咨询下我！
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