近日，货币金融圆桌会议十周年庆典暨中国人民大学国际货币研究所2018新年报告会在中国人民大学逸夫会议中心举行。各方专业人士纷纷就“中国财富管理发展指数”进行分析与讨论。那么中国的财富管理的未来，到底在何方呢？我们是否已经进入新时代了？

财富从守到攻的变迁

回眸改革开放以来，全民财富增长热潮虽在千禧年前后经历了几次起落，但自从1990年代掀起高息存款后，人们开始疯狂进出银行，正式步入守财奴升级版2.0——银行时代。

但总有那么一批人是不甘寂寞的，认为银行存款的高息利润再高，也就是每年等着那点死增长，若想赚大钱，就必须身负重任成为第一个喝牛奶的人，搞点大事情。于是，2000年的房地产事业开始大噪，带动了整个投资界至少10年的参与。

就这样，人们的理财观念，开始从守到攻慢慢转变。尤其是在国家相关政策及世界经济发展形势的双重影响下，民间财富管理再次发生转变，由银行存款和楼市大规模转向配置金融资产，股市首当其冲，掀起了金融时代新浪潮。

而互联网+闯入人们的生活后，新一轮的资金流转变，冲破中国“古板”的财富配置，人们又快速步入到全民互联网投资理财时代。

不得不说，即便是两年前，也仍旧是互联网金融、银行理财、证券理财的天下。

投资进入保险时代

可时代总会步入全新的天地，保险的兴起，让后期没能抓住机会的人，又看到了商机。尤其是中产阶级的崛起，在已经看尽前人挑战各方投资风险后，他们总结了更为理性的管理方式，由此，作为一个财富管理形态的保险，开始受到越来越多的重视。

为什么会这样呢？中国人民财产保险股份有限公司执行董事、副总裁王和在本届研讨会上表示：因为人们已经开始意识到，财富管理的最终目的，其实就是确保所有的收入能够覆盖应付、满足、支出，以及能够避免和减少不必要的损失。而保险能做到的，恰恰是在财富管理过程中，扮演着控制损失和支出，确保你的财富资产负债表平衡的角色。

当然，光凭这一点是不行的，财富管理最重要的是长期诉求。那么在这个过程中，如何平衡长期收益也是我们要考虑的问题。

当然，有相关专家指出，在长期的管理过程中，也要注重经济周期的概念，所有的经济管理、金融管理、财富管理，其实如果从期限管理来讲都是围绕着跨期管理、或者经济周期展开。那么能够把生命周期纳入到财富管理范畴的保险，就可以让黑天鹅、灰犀牛这样的现象，少一些。

除此之外，在这场会议中，还有人提出了保险在财富管理过程中起到了重要的传承作用。甚至还提出了一个非常值得思考的问题，那就是中国正在面临即将进入老龄化社会，所以很多人可能都会面临未富先老的局面，那么怎么去确保我们整个社会保障体系能够让中国的老龄化平稳的过渡，这对中国整个社会管理来讲，无疑是最大的挑战。

如果和已经步入老龄化社会的日本相比，平均每个日本人都拥有9-15份保险来看，也许中国进入保险时代也并非是凭空而起。

王昊点评--财富新方向

不过根据《2017年互联网保险发展报告》来看，保险的行业前景，也不见得乐观。虽说发展前景光明，但市场导向有时候是盲目的，盈利在哪里就会有大批的进入者跟随热潮，导致很多人都被卷入到一场无关自己的战争。

因此保监会当年整顿保险市场一纸文书规定，保险姓保，回归保障，使得很多保险产品被肆意宣扬的功能不攻自破。因此，保险也并非是中国财富管理未来发展的最终目标。

那么我们对待财富到底应该持有什么态度或者目标呢？答案很简单，就一个字“管”。而且是不受市场波动影响，通过具体问题具体分析，经过综合评估自身的情况而决定的财富管理方式。

打个比方，曾身为房地产大亨的李嘉诚也好，王健林也好，近几年都在纷纷售卖自家的楼盘，但很多人并未看到太多风吹草动，甚至对所谓的新政策不为所动，因为他们卖，你们买，那么当现如今的新政策正式启动后，自己会面临一个什么境地呢？

还有在购买保险上，有人喜欢术业有专攻，认为大病医疗就是大病医疗，意外险就是意外险，不要搞个什么五合一，可有些人就偏偏听了他人忽悠，觉得什么都好。就拿万能险举例，看似啥都包含在内，什么都不用操心。可如果你仔细阅读就会发现，里面包含的内容也许根本没有你急需要的，而且一旦开始就不能停止,必须连续缴纳20年,否则就鸡飞蛋打。

由此可见，真正的财富管理，发展到后期已经不局限于产品找你，而在于你选择产品。

这个问题其实和恋爱有点像，爱不爱，与合不合适，是两个问题。有时候你爱，却未必合适，你付出，未必有回报。再者说，一旦不合适，即便你俩再相爱，就会造成毁灭性的后果。

所以，人不能盲目草率，人云亦云。尤其是在波动无常的资本市场，受他人影响的结果，有时候未必会得到良性的结果。一定要保持自己的头脑清醒，学会独立的分析和思考。