涛哥教你买保险——车险篇

9月19日，车险综合改革开始，这次的车险改革相对于前几次来说，变动还是相当大的，改革后有哪些变化，该如何购买车险，今天给大家详细解说一下。 一、险种变化 车损险：删除盗抢险、玻璃险、发动机 涉水险、自燃险、无法找到第三方特约险、指定修理厂、不计免赔，以上险种全部划分到车损险的保障范围内。 三者险：删除不计免赔 车上人员责任险：删除不计免赔 附加险：除原有的新增设备损失、划痕险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神抚慰金、节假日翻倍险外，新增了绝对免赔率特约、车轮单独损失、发动机进水损坏除外、医保外医疗费用责任险、增值服务。 现在只有3个主险和11个附加险，对于新增的附加险，给大家解释一下： 绝对免赔率特约：绝对免赔率有5%、10%、15%、20%，如果投保了该险种，当发生事故时，拿到的赔款也会有相对比例的扣除，也就是说能拿到95%，90%，85%，80%的赔款，当然，买了这个险种，保费也会便宜一点，但是不建议投保，钱不是这样省的。 车轮单独损失险：顾名思义，这个险种保的就是车轮，当发生事故时，车身其他部位没发生损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独损失，就可以赔偿。但是需要注意的地方是，车轮的自然磨损、腐蚀、故障、质量缺陷、车轮单独被盗，这些情况是不赔偿的。 发动机进水除外特约：这个跟绝对免赔率一样，是一个减保费的险种，买了保费就会便宜一点，但是在雨水比较充足的地区，每年总会有几场暴雨，车子的发动机是很容易受到损失的，你买了这个险种，等于是把发动机的保护罩给去除了，发动机的维修成本，你懂得，所以这个也不建议投保。 医保外用药责任险：首先给大家推荐，这个险种一定要买，大家应该知道，我们国家是有医保费用标准的，去了医院治疗，不是所有的费用都可以报销。在交通事故当中，一但涉及人员伤亡，医疗费中大概会有10%-20%左右的非医保类用药是需要你个人承担的，如果发生重大人伤事故，所需要承担的费用还是很多的，但是投保了这个险种，保险公司会承担一定金额的非医保类费用，目前有1万、2万和5万三个档次。需要注意的地方是这个险种需要投保三者险或者座位险才可以投保，并且需要根据你的主险额度来投保，比如说三者买了100万，最好选择5万的额度，座位险买了1万，就没有必要买2万或5万的了，因为座位险最多只能赔1万，你买2万或者5万的，就是在交智商税了。 增值服务特约条款：这项内容在车险综合改革之前，保险公司是作为一项免费的服务赠送给客户的，改革之后，正式加入到条款里，有以下4项内容：道路救援、安全监测、代为驾驶、代为送检。目前保险公司正常推出的是道路救援和代驾服务，会有一定的免费次数，超出次数就不能使用或者需要付费。 二、怎么买保险，划算又避坑 对于每一位车主来说，保险买足是很重要的，但也不是让你把所有险种都买一遍（土豪除外），首先是交强险和车船税，这是国家强制要求买的，就不用多说了，商业险中的车损险、三者险、座位险这三个主险也是必买，至于保额，三者险建议买100万-300万，座位险每座买1-5万，现在改革之后，100万的三者险和300万的差额少到你不敢想象。附加险可以选择医保外用药责任险、法定节假日翻倍险，如果是高档车，再加个车轮单独损失险，增值服务保险公司会赠送一定次数的免费服务，如果你觉得不够也可以付费再加几次。