朋友们让我讲讲社保问题，因在路上，我就写篇短文简单说一下。
社保是一个国家对公民提供基本养老、医疗、失业、生育、工伤等基本保障的公共福利制度及服务平台，是公民在失业、退休或工伤和疾病情况下最基本的国家保障。
不同国家的福利水平不同，社保所覆盖的保障范围也就不同。西方高福利国家基本上是工伤和医疗全承保，失业只救济，退休则按工作期间社保税交纳多少和法定公式计算养老金支付比例和金额，并非人人等额的平均主义分配。
我国社保总体上水平还很低，制度不健全，管理和服务也存在问题，所以老百姓戏称中国社保就是“这也不保那也不保”。这种不满情绪可以理解，但如果因此而全盘否定社保的作用就未免太夸张了。
朋友们问，现在不少人拒绝交纳国家社保，跑去购买商业保险，甚至到境外去购买商业保险，这样的做法对不对？
我认为不对。任何事情都是从基础开始，先有基本保障，再谈保障水平的提高。社保是国家保障，尽管保障水平不高，但必竟是代表国家履行义务，由国家负责兜底的国家保障。社保有窟窿固然是事实，但政府必须填窟窿也是义务和法定责任。所以，社保一定是比任何商业保险更安全可靠的保险，这是毋庸置疑的。
国家社保水平在逐年提高，这也是不争的事实。社保是要求全民覆盖的，也是全民关注的。全民关注之下，个别官员的一些无知或不负责任的言论并不能决定什么，反而会激起民愤，促进社保制度的完善和社会保障水平的提高。我多次讲过，逐步提高医疗和社会福利保障水平，这是不可逆转的必然趋势，不用怀疑的。
商业保险作为社保的补充当然可以，但如果你认为可以不要社保只买商业保险就够了，这就犯了常识性错误。
商业保险公司都是企业，而且都是有限责任公司，一旦资金链出问题，分分钟就破产的。保险业的本质就是庞氏骗局，以新填旧，资金流永不枯竭是其生存的底线。中国有些商业保险企业为吸纳资金，给保险销售人员的业绩提成高得惊人，有些高达50%。如果你认为这样的保险比国家社保更可靠，我只能说你脑子不正常。
中国的保险资金在股市等金融市场纵横驰骋，兴风作浪多年，股市风险如何大家应该深有体会。股市、期市等金融市场可是保险资金玩钱生钱游戏的地方，如果你承认股市有风险，那么你就应该懂得，庞市骗局取得的资金通过股市的风险放大，这还有“保险”可言么？所以我常说“中国保险业最不保险”，指的是商业保险而非社保。
国外保险是否可靠我不知道，但我知道一个简单道理，要比中国保险企业更能保险，就有两个前提，一是资金更雄厚，二是管理更规范。管理更规范我信，但资金更雄厚恐怕存疑。今天这世界，说谁比中国金融保险类企业更有钱，这不太能令人信服。别忘了当年金融风暴是谁救谁。
我的建议是，社保是应该买的，要相信国家社保水平的逐步提高，别被一些情绪化的观点害了。在此前提下，如果你有钱，当然可以买商业保险。但请记住，买商业保险是一种投资行为，“投资有风险”，而绝不是“投资有保险”，这叫常识。
在美国，只要有收入，就必须交社会安全税，这就是社保，强制性的。无论你是富是贫，概莫能外。如果你想装B说，我是有钱人，不需要社保，OK？可美国政府和法律却不OK，因为社保是公民权利，也是法定义务。
我并不反对商业保险，只是希望大家明白一些常识。社保尽管不是大包大揽，却是基本的安全和保障。或者说社保安全是真，保障较少，这是当前的事实。商业保险企业是经营性质的企业，不是负责社会保障的政府机构，其产品经营的目的是营利。尽管商业保险承保比社保漂亮多了，但对企业经营而言，承诺越多，经营风险就越大。
许多卖保险的人经常说，国家不允许保险破产倒闭。请注意，这话很有欺骗性。不允许破产倒闭的是社保而非商业保险企业，因为社保是政府，其破产就代表政府破产。商业保险企业是企业，企业没有不许破产的。
简言之，社保的特点是安全可靠，但回报不高。商业保险的特点是回报较好，但风险很大。
