写在正文之前——下文是一个法律工作者在失败投保案例基础上总结的，且为家庭自用轿车的，投保经验。
不为省钱，只为躲坑！
常有朋友车子出事故向老猫求助，之后，便大呼：当初买保险的时候怎么没想到呢？
嘿，如果你都想到了，要老猫这样的专业人士喝西北风去吗？
当然，不排除有些人是被保险经纪给“忽悠”的，买了不该买的保险，而该买的却没买。也不排除，投保人自己不把投保当个事，踏入雷区而不自知。
那么，怎么买投保，才能避开套路、躲开坑洞？且听老猫分析。
一、车险之必备险种
1、交强险
（交通事故责任强制保险）：不买强险，车子过不了年审，上不了路，万一发生交通事故，且承担次要及以上事故责任的情况下，交强险范围内（122000元）的对方损失均由己方无条件、全额负担。
2、第三者责任保险
限额从10万、30万到100万不等，一般家用轿车，老猫建议购买100万限额的三者险。一则虽限额越高保费越高，但差额也就几百块钱的事儿；二则，万一发生交通事故，出现重残的后果，损失基本在是在150万左右，即便承担次要责任也是15万到60万之间。赔得起吧？若是不小心刮了豪车的车漆。赔得起吗？
3、车辆损失险和盗抢险。
一般而言，新车或车辆价值较高的车，老猫是建议购买的，主要是应对如下情况：
（1）虽己方在事故中并无责任，但对方车辆无保险、车主无履行能力，己方保险公司可兜底。
（2）若己方在事故中承担主要及以上责任的，己方自负的大部分车辆损失（或车辆维修费）可由保险公司负担。
（3）“对抗”无赖。老猫朋友车子停在楼下，被一大妈的花盆砸出好大一个坑，大妈兼具了广场舞大妈的体力、居委会大妈的絮叨、不讲理大妈的无赖，朋友实在无力为几千块钱多次请假协商处理或诉至法院，此时，己方的车辆损失险公司就应当赔偿了。
4、不计免赔附加险和车上人员险
前者保费约几十块钱，可使得保险公司按事故责任对损失进行全额赔偿；后者保费约几十块钱，可对驾驶员、乘员承担几万块钱的补偿性赔偿。
二、车险之可选险种
主要是一些附加险，例如玻璃单独破损险、自然损失险、火灾爆炸损失险、车身划痕损失险、机动车停驶损失险等，以及车上人员责任险（司机责任造成的乘员损失进行赔偿的一种保险）。
因为老猫本文谈及的是家庭自用车的保险，所以承运人责任险、营运车辆损失险等等就不说了。
上述可选之附加险，可以根据自己的经济能力、驾车技术、车辆使用频率、车辆使用区间等信息酌情确定。
但是老猫需要说的是，没有哪一份保险是对损失的360度无死角赔偿，君所见之附加险，其实就是保险条款中的免赔事项。
亦不要说保险公司都是骗人的。所谓保险，保的是意外，是对大数法则的准确运用罢了。老猫的思维方式是，如每年交5000元保费，可保一年不出事，这样的好事哪里找？可是，那有这样的保险呢？
三、车险之签约程序
程序是每个公司稍有不同的，按保险公司的程序来即可，有几个小问题老猫需要提醒一下
1、不要为了省保费，做一些限制性的约定。例如：行驶区域约定为省或市、准许驾驶人限定为自己或夫妻二人等等。值得吗？值得吗？值得吗？有时候就是那么寸，你不好意思推脱只能把车借给好友，结果撞死人了……
2、新车购置价应约定为车辆投保时的现值，而不是购买车辆时的价值，否则会出现“交保险费时以高者计算、理赔时以低者计算”的糊涂账。尤其是车辆全损时，特别麻烦。
3、买保险时，一定要去正规店面，即便是找朋友帮忙购置，一定要拿到保单、保单、保单（重要的事说三遍）。
老猫就曾经处理过，以为买了保险，且刷卡消费过，就万事大吉了，而事实上，这笔钱是被保险经纪骗走了。
4、保险空白期的问题。
一般而言，交强险是即买即生效，而商业险保单大多约定次日凌晨生效，作为家庭自用车的车主似乎也没有必要买一份空白期补充保险，有两种方式规避刚出保险公司、保单尚未生效却发生事故的风险——（1）有些公司的商业险保单亦可即买即生效，但需要跟业务员说明；（2）除非新车，请提前个三五天续保。
愿各位花最“少”的钱得最“全”的保障！
