今年315曝光了「714高炮」的事----借了7500元，3个月后要还50万！很多人惊愕不理解：好端端的，干嘛非要借高利贷呢？现实生活中，难免会遇上个急用钱的情况，不少人一时乱了阵脚，难免就选错了渠道。碰巧，这两天我看了篇报道，讲了个小姑娘一夜借款30万的故事，看完真还挺佩服的。
这个借钱的小姑娘叫海林。她爸爸是个卡车司机，在某天遇上了一场交通事故，受害者伤情严重，一度有生命危险。因为是事故的主要负责人，所以需要向对方赔偿30万的医疗及其他费用。海林一家的经济条件，其实很一般。再加上2个月前，妈妈刚因脑溢血入院治疗，财务状况已是捉襟见肘。虽然，海林已经工作5年，但一直是个“月光族”，从来没有储蓄，也没为钱发愁。突如其来的事故，打蒙了一家人，怕是倾家荡产都赔不起。海林一开始也很害怕，但她很快就清醒过来，并算了笔账：30万元，如果能找到300个借款人，就是每人1000元；接下去，如果她每月能还5个人，差不多5年就能结了这笔欠款。算清之后，她就在自己的公众号里写了篇文章，说明情况并公开向网友借钱。她在文末留下了自己的手机和微信号，并承诺“永不换号”。可能是文字的真诚打动了大家，海林在一夜之间就借齐了30万巨款，也背上了300个陌生人的债…听着负担是挺大的，但这事最终有了个Happy Ending：海林为了更快地还钱，3年换了6份工作，靠努力和实力，让薪水不断上涨，最后只花了3年多，就提前把钱都还清了。她的工作能力提升了不少，未来的发展机会也不错。
故事还挺戏剧化的，但背后却有不少朴素的原理。现在的年轻人，真的是越来越会借钱了。之前看新闻，说90后平均负债超过12万。其实借钱这事，本身没有好坏之分。如果你借钱是为了买房买车购置刚需资产，或像海林这样承担必要责任，这种负债我们就称之为“良性负债”。若单纯为了图一时之快，进行超出个人偿还能力的透支消费，就成“恶性负债”了。一切负债的本质，都是向未来的自己借钱。如果你能从这个角度来考虑问题，关于借钱这件事，或许能更理性地思考。
当然，哪怕是良性负债，也还是要尽早还清的。借鉴海林的做法，我觉得可以做个小结：
1）动态分析还款能力。首先，个人偿还能力是首要考虑因素，要与自己当前的收入水平相当，如果每月还款额超过月收入50%，个人压力就很大，要么降低借款额，要么拉长还款时间，不然就像海林这样，努力提升工作能力和未来收入水平，让自己逐渐向目标靠拢。
2）合法便宜的借钱渠道。优先挑选利率低、放款及时的渠道，远离那些超出法律保护范围内的高利贷渠道，比如说开头提及的714。即便向熟人借款，也要立下字据，为自己多加一道保障。
3）化压力为动力，合理设还款计划。每月先将收入扣除定期还款后，再做日常消费计划；把还款日调整为工资日后一天；购买一些每月收款的理财产品，也能分担一部分还款压力。
4）珍惜信用。良好的信用，不仅值钱（能让你以更低利率借到钱），还是你在社会立足的基础资本。故事中的海林，拥有强烈的规则感和责任感，也难怪能收到那么多陌生人的信任。勇于借钱，更要勇于承担债务。
写到文末，海林借钱成功的一个关键因素，是她之前从事和公益相关的工作，这300位债主有不少与此圈子有关联，如果是普通的朋友圈，估计不是那么容易能借到。当然。这和她的工作态度，自身品质肯定也有关系。还有她的写文能力，都是她的福报。“岭深常得蛟龙在，梧高自有凤凰栖。”
