房子对中国人来说可谓是有特殊的感情。原因有很多，我就不分析了。这些年国人海外置业的新闻相信各位也看了不少，中国人买爆温哥华，买光澳洲之类的新闻比比皆是。在国内的时候收到各类美国欧洲看房团的垃圾短信肯定也不少。这篇文章就写一下我在新西兰的购房经历吧。
首先要免责声明，这篇文章不是购房攻略，不会面面俱到，只是我自己的经历，不具有普遍性，甚至也不能保证正确性。如果按照此文购房踩雷，责任自负。其次，我平头老百姓一个，不想投资，不想炒房，只想给自己弄个窝。也痛恨那些把房价推高的团体及个人，也想安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜。可惜这样的理想在地广人稀的新西兰也无法实现。
背景
我们自从2016年打定主意移居新西兰后，卖了上海的房子，在2016年底之前把钱转到了新西兰。所以我无法回答现在的外汇管制问题，也不会用比特币跟地下钱庄往境外倒腾钱，因为我没遇上。
在新西兰大多数的地区，北上广的随便一套房子就可以买一个带一群草泥马的大农场，这个毫不夸张。但是我们所在的奥克兰是新西兰的第一大城市，集中了整个国家1/3的人口，所以奥克兰住房还是很紧张的。新移民培训的时候，老师给我们看了一张奥克兰近20年的房价中位数走势图（如下），稍微了解点机器学习人工智能的，不管你用哪种regression用哪种模型拟合，基本就是拉直线。连一点大起伏都没有。20年间稳稳的翻了4倍，当然涨幅跟我国4年翻4倍不能比。但在这世界上最地广人稀的国家，已经十分骇人了。不过，随着去年祖国加强了外汇管制，很多人的钱出不来了，直接导致奥克兰房市一片惨淡，一直到今天。
NZ的房价基本上是两部分构成，房价+地价。一般土地的价格要高于房子的价格。当然也可以自己买一块空地来请人设计请人施工，只是按照这边的效率，估计没个三五年住不进去。跟国内不同，NZ新房极少，基本都是几十年前的三四五六七八手房，我买的也是上世纪80年代的老房子。所以，我们这里只聊怎么买现成的房子。
NZ的房子也跟学区挂钩，也有学区房的概念，不过这边是典型的租售同权，只要在学校附近租一套房子，哪怕跟别人合租，孩子就可以就近入学了，只需要提供带你名字的任何账单即可，也没人去核对这账单真的假的或者是重名的，也不会限制一套房子只允许几个人入学。当然，这学区跟教育是另外一个大话题，我有机会会单独写文章再介绍。
这篇文章不去分析房价未来走势，只谈买房经历。以及跟我在上海的买房经历的对比，还有一些个人的主观感受。
预批和贷款
跟中国一样，大多数人买房基本靠贷款。根据Wiki的数据，新西兰人均年收入约5.5万，而房价最贵的城市奥克兰的中位数90万，而首付只需要10%，基本上两口子只要工作一两年就可以攒到首付了。按理说买房压力应该不大。但是由于洋人基本是月光，不带储蓄技能，所以很多人买房能拿15%的首付都会被称为土豪。新西兰也没有住房公积金，只有一个KiwiSaver，还不是强制的。
除非是全款购房的土豪，其他人都要到银行去拿预批。所谓预批就是银行根据你的收入能力，给你开个条，告诉你最多能贷给你多少钱。按我的感觉，预批是非常松的。我刚工作没多久的时候，一天中午吃完了饭没事在校园蹓跶到银行，就进去问，说我想了解一下预批的事情，然后银行柜员说你明天来吧，今天管事的不在。结果我第二天去了之后，跟银行的经理聊了没几句，当场就拿到了50万的预批。
跟中国比，我觉得新西兰的银行风险控制极为粗放，连贷款收入比控制都没有，前一阶段媒体吹风了好久要制定贷款收入比，但又怕低收入的人更加买房无望，所以还是作罢。只要银行觉得你靠谱能还上就行。我觉得貌似只要首付足够高，没有稳定收入都能拿到贷款，还不上到时候银行拿去拍卖就是了。
跟直接找银行相比，新西兰还有中国没有的房贷中介，可以帮你跟各个银行谈，谈到最优的条件。因为新西兰不同的银行服务差异化很大，不像国内有爱民如子的央妈，所以中介有其存在的意义。因为我直接联系了银行，所以这个不了解，就不提了。
因为央妈管的少，所以新西兰的房贷也是花样百出。有固定利率，浮动利率，灵活房贷三种，国内的那种房贷基本上对应新西兰的就是一年期固定利率贷款，房贷的利率每年调整一次。我这主要说一下最奇葩的灵活房贷。所谓灵活房贷，其实就相当于给了你一张额度巨高的信用卡，你透支拿去买房去了，每月只需要还最低还款，跟信用卡一样，有钱可以随时还房贷，第二天开始还掉的钱就不计利息了。如果你今天中了彩票，明天就可以把房贷都还了。反之，如果手头紧，可以随时把已经还了的房贷再要回来花。我的房贷里面有10万的灵活房贷，每天都可以在手机App里面看到今天又涨了十多块钱利息，就像一个逆向的余额宝。时刻提醒你不要忘记房奴身份。
我办理完房贷之后，银行直接送了一张白金信用卡。我当时还惊讶，新西兰这白金卡信用卡这么不值钱？我在国内用了十年的信用卡，才被升成了白金。银行的人跟我说，反正你房贷里面都有给了你10万透支额度了，再多给你一张卡也无所谓了。
看房
拿到银行的贷款预授权之后，就可以看房了。跟中国一样，买房主要也是找中介。NZ全国的房产中介品牌一个巴掌就能数得出来，不像国内各种个体户中介遍地开花。看房流程跟中国差不多，找现在市场上在卖的房子，叫Open Home。房子开放给买家看的时间很短，一般就周六或者周日两个小时。Open一个月左右一般就开始拍卖了。
由于这几年中国买房团实力实在是强大，现在几乎所有的Open Home的中介都是一中一洋标配。中国的中介至少是国粤英三语，最好是国粤英沪四语。我见过一个最牛中介，前面台湾人来看房，讲话犹如林志玲附体，“这房子灰常苏胡，你造吗”。结果台湾人一走，后面东北人来了，口音立马变身福原爱，“咱这嘎哒房子老好了，不闹心”。最后我也没搞清楚她到底是台北的玛丽莲还是东北的马丽丽。
我们几个月的时间，前前后后看了十多套房子。有些有意思的事情，分享给各位。
有一套房子，地段好，房子新，价格也不贵，我们看了之后很满意。最后临走的时候，中介拿出一页纸的报告，跟我说有一事必须告知，这房子的墙之前查出来methamphetamine超标，这是检测报告。我看了眼，就问中介methamphetamine这词不认识是个啥。他说，这个也叫P，P你用过么？我一想，P我知道，元素周期表里就是磷么，洗衣粉里面都有，国内无良商家炸油条都放，没少吃。宝宝奶粉里面也有磷。就回答，P我用过，小case，就开心的走了。后来回头一查，差点吓尿，这超标的P不是洗衣粉，也不是奶粉，而是白粉。P是新西兰特有的对冰毒的昵称。不愧万恶资本主义，黄赌毒都合法，之前住在这房子里的人得吸得多high才能把房子墙都吸超标了。这附近毒品泛滥，贵贱不能要，撤退。
还有一套房子，我们去得早了一点，Open Home时间还没到，在附近转悠，遇到两个跟Moana长得一模一样的卷发毛利小姑娘，热情的跟我们聊天，还给我们介绍这房子，三个卧室，两个车位等等。还不断的跟我们说，你们一定要买下来啊。我心想，这两小丫头莫不是中介请的托吧，便问，为啥要买下来啊？两个小丫头激动得说，买下来就可以拥有无数萌萌哒兔兔，我们就是来看兔兔哒。然后就拽着我们跑到那套要卖的房的邻居家后院里，掀开帐篷，哇，瞬间密集恐惧，无数只兔子的红眼球对着我们。大纽村真是村，家家房前屋后地方都挺大。中国人爱土里刨食，房前屋后开菜园。这洋人居然发展养殖业，养兔子补贴家用，怪不得刚下车就闻到一股兔子屎味。这要是买下来，以后每天蹲在家里闻兔子屎，贵贱不能要，撤退。
还有一套房，离我们以前住的地方很近，每次去公园都经过，感觉房子很小也很旧，应该不会贵，就去看了一下，发现这房子维护极差，屋顶青苔遍布，外墙都脱落感觉要塌了，谁知道报价160万纽币起，都可以归到豪宅了，遂问中介这是啥情况？中介上下打量一下我们一番，就爱理不理道：新来的吧，这都不懂，虽然这房子又小又旧，但是它占地将近1000平方米。开发商跟这个叫“大地破房”，这套绝对是样板。就是地越大越好，房子越破越好，地大以后可以盖两套甚至三套再转手，房子破拆起来更容易，最好是不用雇人拆自己就塌了。你们拖家带口去看房的，一看就不是开发商，赶紧哪凉快哪呆着去。
还有一套房，拍卖流拍了，我们去看。沿街，比较吵，但内部装修极为豪华，中介报价也远高于这房的实际价位。问中介房东的情况，中介说房子没人住。我们好奇，没人住装修这么豪华干啥？又问这房子之前的成交纪录，中介也不肯说。但新西兰的房产成交纪录都是网上公开可查的，查了一下，这套房子两年多前刚成交，遂一切都明白了。遇上了教科书式的炒房案例。也就是按照炒房教父的“7D原则”买入房产，然后装修一番，给看房的人一个好的第一印象，就可以找接盘侠了。炒房教父在纽村学徒遍地，都引起民愤了，想了解可以阅读这篇文章。炒房“教父”被新西兰人怒吼：亚洲人滚出去！。但买这套房的哥们显然错误的估计了纽村装修队的效率，国内农民工装修队半个月就可以装一套房子，但这大纽村的工人没经过蓝翔培训，装一套花半年已经可以堪称神速。等房子装好之后，外汇管制了，接盘侠不好找了，很有可能砸在自己手里了。
还有一套房，我们去的晚了一点，结果中介都准备走了，被我们在路口拦住。中介在车里探出头来，说你们有钱全款买房么？要贷款么？如果要贷款就免谈了。我一看，还有这么霸气的卖家？不允许贷款，要一把付清，那这房子得好成啥样啊？我纯好奇，去看了一下。原来，不是因为这房子太好而卖家牛气，恰恰相反，而是因为这房子太烂了。烂到银行觉得基本没有抵押价值，不肯把这座房子当成抵押物放款。主要原因呢，还是材质问题。跟中国大多数房子都是混凝土结构不同，新西兰的房子就地取材，木头、石头、混凝土，钢铁啥材料都用。偏偏上个世纪八九十年代有一段时间，ZF对房子的质量监管极为松懈，所以造就了大量的奇葩建材。譬如这一套房子，虽然有四个房间还是上下层，房子的材料却是石膏。对，就是国内用来做豆腐的石膏。国内喜欢跟质量差的建筑叫"豆腐渣工程"。新西兰这边倒好，直接把做豆腐渣的原材料拿来做建筑工程了，谁敢不服？那几十年过去了，这房子基本已经摇摇欲坠了。所以银行不肯放款也是理所当然。
最后我们备选了两套，一套是印度人的，一套是毛利人的。印度人的房子占地比较小，但周边比较热闹，屋里还难得没咖喱味。毛利人的房子是典型的Kiwi住宅，屋前后大片草坪，但方圆几公里除了民宅啥都没有，出门就得开车。选好之后，就进入激动人心的拍卖环节了，这个下回再说。
