遗嘱、家族信托、保险和法律委托这是国际上通行的四大法律工具，是作为财富传承管理师必知必会的。其中保险作为现金传承之王，是非常重要的财富传承法律工具之一，那我们又该如何去使用它呢？
以中产家庭为例，进行一次家庭财富传承实操，快来一起看看吧！
一.中产家庭人群画像
首先，筛选一下自己身边的亲朋好友和客户？看看哪些是符合的中产家庭人群画像
二.中产家庭的展业实操流程
当我们确定客户群体后，实操的流程主要分为3个步骤：约访——面谈——成交。
1.约访技巧：一个是1对1约访准客户，另外一个就是批发式经营、沙龙式客户经营的约访。
2.面谈
a.向客户展示我们不一样的身份，展示【中华遗嘱库义工】与【财富传承管理师联盟会员】证书。
b.讲故事
用案例来分析中产家庭的财富传承风险。当客户认同自己的风险，但不知道怎么办时，我们要作用下面这句重要的话
“只有运用遗嘱、保险这些法律工具，提前做好安排，才能真正解决您的问题，拿走您的担忧！这是全世界通行的办法。”
c.成交
接下来就要了解客户的家庭状况、资产情况和个人意愿。如果客户不愿意说，我们可以说
“财产的类别，价值权属不同，法律上的归属，直行和管理的方式也不同，那为了保证给您的建议的正确性你确实需要说一下相关的财产情况。”
接下来了解客户的家庭状况时，一定要重点了解客户本人、配偶、子女、客户父母及兄弟姐妹的生存情况和婚姻情况。
了解到客户的相关信息之后，就可以利用法律工具设计方案：固定资产、房产和股权通过遗嘱传承，现金类资产可以用保险来解决。
国际通行的财富保护与传承方案：
遗嘱 —— 房产、股权的非现金财产的传承
➕
保险 —— 现金财产的传承
四.保险的作用
万一顶梁柱真的不在了，家人们坐下来协商解决，一般会面临以下三个问题。
1.家庭的财产到底有多少？
2.家庭的财产到底怎么分？
3.涉及到财产一定要马上分，怎么给？
如果要事先规划，只有一个东西能解决，那就是保险。
保险的作用：无争议的财产，安全性高，专属受益，无缝传承
保险是最快的给付方式，而且毫无争议，马上就能给现金，能实现无缝传承，专属受益，还带杠杆功能。
那么一家的顶梁柱该怎么做呢？
提前做好安排，才能真正解决您的问题，拿走您的担忧！
