市场上各种投资品千姿百态、花样百出，但总体来说逃脱不了下面这五种类型。
第一类：中间商倒买倒卖
这类投资品的代表是：银行、P2P、信托等等。其中，银行储蓄是最典型的。
存到银行里的钱，会有利息产生，你想过这些利息是从哪里来的吗？
比如银行定期存款3年年息3%，而贷款利率高达年化6%，中间这个利息差，就被银行赚走了。
银行、民间gL贷、小额信贷公司，赚钱的原理都是类似的。这种方式是：汇集了很多人的钱，然后再把钱借给需要用钱的人，以赚取中间差额。
银行一般都将钱借给有固定资产抵押的大型企业，还不出来的人相对较少，风险相对较低。
而民间GL贷和小额信贷，是借给那些着急用钱、并承诺给高额回报的个人或公司。由于借钱人质素良莠不齐，借贷手续简单，无法充分保证收回资金，风险相对较高。
所以第一类的投资品，你要关注中间人的信用。他们把钱都借给了谁，那些借钱的人能不能归还欠的钱和利息？而不能只把目光放在收益上面。
第二类：无中间商赚差价
这类投资品的代表是：债券。包括国债、地方债、企业债。
“债”字的前面是借钱的一方。国债是GJ向你借钱，地方债是地方ZF向你借钱，企业债是企业向你借钱。买卖双方直接达成交易，无中间商赚差价。
ZF的信用是良好的，所以国债几乎被认为无风险。地方政府的信用却参差不齐，部分地方债的风险甚至比企业债要高。
企业债就要看企业家的信用了。
假设有A、B两个企业家，他们这个月都来向你借钱。
分析一下：
A老板业务很好，生意红火，他借钱是为了扩大经营。
B老板业务一般，他借钱是为了偿还供货商的货款。
我们可以判断出，A老板是被业务推动着前进的，因此还款能力大概率上会比B老板好，相比于B老板，借钱给A老板是比较保险的。
所以第二类的投资，主要是看借款人的信用资质，看看还钱的几率有多大。
第三类：拥有部分资产
这类投资品的代表是：股票。
大航海时代，是在15世纪末16世纪初。在西方，欧洲人已经开始了海上远洋活动，并形成了多条贸易路线，大大增加了各大洲之间的沟通。
商人出海贸易要有船，造船需要一大笔钱，而且指不定遇上海盗，风险极高。有个人想到一个主意：众筹！大家一起出钱造船，之后出海贸易赚了钱，按出钱的比例来分成。
于是，世界上第一个股份制公司——荷兰东印度公司，诞生了。
最早时一个商队如果能平安归来，利润率就高达 400%。也就是说，你投入1万，能收回4万。投入100万，那就拿回400万，简直不得了！
但是这也是有风险的，如果没赚钱或者赔了，出资人就没有钱赚，甚至投资的钱会打水漂。
这种用自己的钱购买公司的部分资产，与公司共同承担风险，亏盈共享的方式，就是买股票。
股票赚钱的原理也很简单，就是找到赚钱的公司，并出钱投资它。
所以第三类投资，能否赢利主要是看你出钱投资的这家公司赚不赚钱。
第四类：成为资产所有人
这类投资品的代表是：黄金、期货、艺术品收藏、房地产等。
它是靠着外部信息，通过预测未来的涨跌赚钱，与自身的价值无关。
这种买卖，并不是稳赚不赔的。是否能赢利，主要是看哪些因素会影响价格，然后综合判断。
第五类：混合型投资品
这类投资品的代表是：银行理财、基金等。
它投资的不是单一的东西，里面既有股票也有债券。根据高低风险投资品的成分，判断它是否符合你的投资需求。
需要重点强调的是：不是带着“银行”俩字就是安全的。某ZS银行的客户经理，曾经给一位客户推荐购买了某款理财产品，结果该客户最后亏损了几十万。
银行的理财产品一般都会有各种包装，它的本质可能是保险产品、可能是基金，在购买之前一定要弄清楚，再决定要不要投资。
投资的世界里，不明白的事千万不要去做。先要弄明白投资背后的逻辑，精心计算风险和收益，用知识和持久的耐心，才可能换回最后的收获。
第四课的主要知识点：
投资产品的五种类型
第一类、中间商倒买倒卖。银行、P2P、信托等等。
第二类，无中间商赚差价。如债券，包括国债、地方债、企业债。
第三类，拥有部分资产。这类代表是股票。
第四类，成为资产所有人。这类投资品的代表是：黄金、期货、艺术品收藏、房地产等。
第五类，混合型投资品。这类投资品的代表是：银行理财、基金等。
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