Hello，大家好，我是女王小姐姐团队的新成员，Panda~
曾经是一个网贷少女，借过30家+网贷平台，
借款总金额接近80000，
还款额度超过120000。
曾为此一度抑郁，
抑郁后不但没有瘦，反而体重暴增！
网贷大佬们搭建了现实版《饥饿游戏》的生存战场，而我被他们放出来的怪兽困住，却始终逃不出去。
直到遇到了她——
女王小姐姐！
今天是我上班的第五天，但我可能已经赚了100000+
我没有想过一个寻常的工作晨会就会改变我的生活，
但故事确实发生了......
5月6日，是我入职的第一天，女王和大家谈到了信用卡和网贷，她一直强调着“底层逻辑”，也就是对信用卡和网贷的一个基本认知。信用卡可能会成为你的赚钱系统，而网贷或许会毁掉你的人生。
女王小姐姐说，这个世界上的所有事物，只要它在运行，本质上都不是隐藏起来的，而是在对外发送信息，区别只是它们用了不同的语言。心电图是心脏的语言，微表情是情绪的语言，而信用卡就是现代银行跟客户沟通的通用语言。
信用卡不只是可以用来消费，它的借贷属性也使信用卡相当于现金。
从理财的角度看，信用卡的本质就是银行直接借几万，几十万给你花，还有一段时间的免息期。比商业贷款方便的多，费用又低，还不用欠人情债。随时随地，成本低廉。
想到自己正是没有真正了解网贷和信用卡的“底层逻辑”，所以才会让生活一度陷入迷茫与困境。
回家后，我决定做一件正确的事情——还掉网贷！
虽然有剁手的决心，但是却是无头苍蝇，不知从哪里开始着手。于是我去问了女王小姐姐，该如何走出眼下的困境。
在女王的指导下，我获取了自己的征信报告，然后女王了解了我现有信用卡的额度并为我量身定制了可行的还款计划。
有了还款计划后，悬浮着的心也终于可以落下来了。
回家后，兴奋感也已经冷却下来，躺在床上望着天花板开始反思自己的“网贷人生”。
就像很多热爱生活的年轻人那样，进入职场后兴奋地认为主导人生的时刻已经来临。忘记自己的实际收入和魔都的生活成本，不断地为爱好和安逸点击着“支付”，却对“金钱”一无所知。
有了还款计划，那晚睡得很安稳。
难道，人生的意义就是努力工作然后还网贷吗？
”
女王说，“赚钱没有那么困难。”
当然，现在我还不能完全理解她的话，但我可以做的事情是，停止正在发生的错误。
比如——停止，停止，停止网贷！
而现在，我也想和你分享更多有关网贷和信用卡的知识。
让互联网巨头也不能淡定的网贷，到底有多“暴力”？
为什么有那么多网贷平台？为什么你总是会接到邀请你办理贷款的陌生电话？网贷背后的利润到底有多大？
事实上，就连互联网巨头BATJ（百度，阿里，腾讯，京东）也要削尖脑袋去做网络小贷，依靠网络小贷，获得高额而稳定的利润。
腾讯的“微粒贷”，日利率为0.035%，大致相当于年利率12.775%。
支付宝上的“蚂蚁花呗”，在正常期限内用“手续费”的概念代替了“日利率”。3期的手续费为2.5%，相当于年化利率10%；9期为6.5%，相当于年化利率8.667%；12期为8.8%，相当于年化利率9%。
百度的“百度钱包”，对不同信用的用户差别定价。信用良好的客户，可享受0.02~0.065%的日利率，相当于年化利率7.2~10.8%。
京东的“京东白条”，借款每个月的“手续费”是0.5~0.7%，相当于年化利率6~8.4%。
综合来看，BATJ的平均年化利率是12%左右，按照上面的计算，BATJ可以平均获得9.88%的年化收益，利润相当可观。
目前我国一年期基准贷款利率是4.35%，长期贷款利率明显比这个高，而现在高利贷的利率经常超过500%。
BATJ都如此，至于其他的各种贷款平台，赚取的利润就更加疯狂了！
网贷为什么火爆？原因很简单，它的审批流程时间很短！相比信用卡，人们通过网贷借到钱更便捷。甚至，很多网贷宣称，只需一秒，即可放款。
然而，快速借款的兴奋也让很多人忽略了它的高额利息，就像下面这位叫 @钢丝球 的用户，在借完500块网贷后才发现利息高得离谱！
用户 @钢丝球 写道：“360这个广告有点多，看着恶心了，所以我帮大家鉴定了一下，借了500元，一秒后就必须要还这么多，别被骗了。”
借款500，一秒后就变597.56！
而信用卡是借款10000，成本才60。
然而，在我们借着那些利率高达20%的网贷时，我们的还款能力是否匹配？很多人的每年工资增长甚至没有超过10%。
《富爸爸穷爸爸》的作者罗伯特·清崎在书中分析过一个关于驴子和胡萝卜的故事：“强化恐惧和欲望是无知的表现， 这就是为什么很多有钱人常常会担惊受怕。钱就是胡萝卜、是幻像，如果驴能看到整幅图像，它可能会重新想想是否还要去追求胡萝卜。”
在网贷的世界中，驴子和胡萝卜的故事同样适用。盲目网贷的人们就是驴子，而高息借到的钱就是胡萝卜，至于网贷平台和放款人则是驾驭驴子的人。
依赖网贷的人并没有掌控自己的人生，他们像驴子一样被驾驭者驱赶着，从未自由过......
