银行绝不告诉你,信用卡隐藏的惊人秘密!

前言

随着“无卡”时代的信用卡来临,杨子相信,大家都会有信用卡,自己或身边的人也会使用信用卡,越来越多银行可支持通过 ApplePay、云闪付、支付宝、微信等支付方式,绑定手机信用卡进行消费。不错,信用卡会给我们带来越来越多的便利,只不过天下没有免费的晚餐,银行不可能不赚钱,除了国际惯例的罚息,还有一种方式是银行不会告诉你的猫腻。

正文

有读者在后台给杨子留言:杨子,我最近等钱用,还不起这期的钱,想试下分期付款,根据银行说法,免利息、手续费并不高啊,请问可以借吗?目前市面上各大银行分期手续费一般为0.5%-0.75%(不同银行选择不同期限的分期付款手续费不一样,期限一般是2-36期),下面看看招行信用卡的分期(每期的手续费为0.66%):

每月需要还:2158.4+158.4=2316.8元;

一年手续费为:0.66%*12=7.92%。

我们总是听着推销人员那喋喋不休、蛊惑人心的手续费才0.66%、月月还款、轻松无压力的描述,就算换成7.92%也觉得多花不了几个钱,很多童鞋也就稀里糊涂的同意了。

可惜上面的7.92%并不是真正的年利率,根据公式:年利率 = 年分期手续费率 /(分期数+1)* 24,我们的年利率为14.62%。

对比目前理财产品的一年收益,投资收益率需要达到14.62%,才可以覆盖你的成本:

从图中看出,只有极少数产品才符合要求,也存在着一定的风险,因此对于那些想套现来理财的小伙伴还是别考虑了,如果是消费刷卡,留存的现金倒是可以利用几十天的免息期做个短期理财。

而目前民间借贷的利率大概在月息2%-3%之间。根据民间贷1分,具体年化就是1%*12=12%,那么年利率为24%-36%之间(超过年利率24%不受法律保护)。对于需要用钱的人,这样看来,信用卡的确比民间借贷好。

不仅如此,信用卡分期还可以给你带来这些好处:

缓解还款压力,可以细分到每个月本息,与一次性还款相比,压力小很多;

有助于信用卡提额,当你进行了分期,相当于给银行赚钱,银行也会给你好处,给你的信用卡提额度;

送信用卡积分,换礼品等。

当然,信用卡分期也存在坏处:

容易引起过度消费,误以为买的东西便宜了;

提前还款手续费照收,这个是银行的潜规则;

所分的期数越长手续费越高,而且全部要由持卡人自己承担;

警惕透支,造成征信问题等。

任何事物都存在两面,信用卡也不例外,只要你理性使用,她会给你带来很多好处,否则适得其反。

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