📚 书名：《病人家属，请来一下》

✍️ 作者：王兴 （北、上三甲医院肿瘤主治医生）

这是一篇读书笔记，也是我很早就想写的科普型文章。

因为最近发生的一些事情，让我觉得一定要尽早让更多人有体检和配置保险的意识，才能在关键时刻没有后顾之忧，专心看病。

毕竟光是看病，就已经要用尽全力了。

在这篇文章里，我会先讲一个小故事，然后说一下从书中学到的关于体检的机构选择以及方案选择，最后简单根据书中内容，以及自己之前学的知识，聊一下保险的配置。

今天的文章有点长，大概 2.5k 字，如果太长不想看，直接划到最后小结就行。

1 一个小故事

王小明的爸爸得了糖尿病和高血压很多年，因为问题越来越严重，住院之后，ICU 待了快 1 个月，没抢救过来，在退休前几个月，去世了。

去世之后，朋友告诉王小明，如果当初有普惠保类的各省份保障型补充保险，至少还能报点。于是王小明研究了半天，给自己家人都买了，还在家族群转发了这个普惠保，也不贵，一年也就 99 块，建议大家都买上。

结果第二年，王小明的堂妹工作了几年，从来没体检过，今年第一次跟风在公司买了体检套餐，就查出来乳腺有问题，去上海查，问题严重，必须手术。

一问，之前有结节吗？不知道，从来没体检过。

二问，买保险了吗？啥也没买，去年群里王小明转发的普惠保链接，也不知道是什么东西，根本点都没点开。

我不知道大家看到是什么感受，我是觉得有点可惜。

没有体检的意识，从来不知道自己的身体状况，以为自己不会生病。普惠保的链接都发到群里了，因为觉得看不懂，跟自己不相关，点都没点开。

保险一年 99 块，现在大家也不是买不起。但就是因为没有概念，没有意识，耽误了尽早了解身体问题的时机，也错过了帮助减轻负担的杠杆，着实有些可惜。

2 定期体检 

2.1 定期体检的好处

现在年轻人工作比较紧张，不好请假，觉得还年轻能有什么问题；而老年人可能会有侥幸心理，觉得能有什么大病，又怕花钱，怕麻烦，所以都不想做体检，但体检真的有很多好处，主要能早发现，早治愈。

尽早发现疾病：体检可以帮助及早发现潜在的健康问题和疾病，即使在没有明显症状的情况下也可以发现。这样，治疗和干预可以在疾病发展到严重阶段之前开始，提高治愈率和预后。

减少医疗费用：早期发现和预防疾病可以避免病情恶化和紧急医疗情况的发生，从而减少不必要的医疗费用。

了解身体状况：通过体检，你可以了解包括身体各项指标如血压、血糖、血脂等。这对于了解自己的健康水平，以及制定合理的健康目标和计划非常重要。

2.2 体检机构的选择

体检的机构其实可以分 2 类：医院普通体检，以及体检中心（像美年大、慈铭、爱康等）体检。

可以根据自己具体的需求，来选择是去医院还是体检中心。不过书中的解决办法是：

如果就是医院的职工或有非常好的人际关系，能灵活方便进行检查单开具和时间协调，首选就是医院。

没有医院的资源或者资金，想推动老人去体检以及培养体检的习惯，那就先去体检中心，发现问题后再去医院做针对性检查。

2.3 体检计划私人定制

书中建议 45 岁以上的朋友进行相对全面的体检，针对男性和女性可以参考下面的体检项目。

3 配置保险

保险怎么选择，其实是一个比较大的话题。之前我为了买保险，还专门去得到学了《给忙碌者的个人保险课》，主理人是太平人寿保险前高管李璞，学完配齐了第一个阶段的保险。

当时在课里，保险其实可以大致分为 3 类：人身保险，财产保险，以及财富转移的保险。

人身保险：意外险，医疗险，重疾险，寿险。

财产保险：车险，家财险，理财险。

财富转移：寿险，年金险。

这次在王医生书里，主要讲了关于人身保障的部分，所以这次我也主要说下面 4 种类型的保险。

3.1 意外险

意外险可以保障我们因意外事件造成的伤亡和残疾，承担意外发生后的医疗费用支出和身故赔偿，也可以帮助我们补偿经济损失。

简单点来说，

赔付意外，比如因为大风被掉下的广告牌砸中身亡，意外出车祸，意外猝死

保费少，赔付金大，一般几百块可以买百万元保障

一次性赔付

3.2 医疗险

咱们交的医保是一种医疗险，商业医疗险还有比如像普惠保、百万医疗、高端医疗、全球医疗，赔付方式和服务水平会有区别。我们现在说的是像普惠保、百万医疗险所谓的普通医疗险。

医保是有一定的报销比例，以及报销范围的，所以我们需要一些补充的医疗保险，来弥补医保没有的服务。

百万医疗相对来说有比较高的健康告知要求，但免赔额比普惠保要低一些，普惠保类的各省政府牵头的医疗险，一般来说对于有基础疾病的人、老年人比较友好，价格便宜，大概 100-200 不等，但免赔额相对来说高一些，每年下半年的时候就会开始宣传第二年的保险，可以及时关注。

简单点来说，

有些医保报不了的，可以通过商业医疗险进行补充

花多少报多少，先自己垫付，然后找保险公司赔付

健康条件买不了百万医疗，可以买各省推出的普惠保、惠民保这类保险，多一道防线

3.3 重疾险

重疾险跟医疗险的区别：

3.4 寿险

寿险是为了保障被保险人身故后，还能履行对家庭的责任，适合有负债的中年人。

寿险一般保障时间长，分为定期寿险和终身寿险。

定期寿险一般保 20、30年，保费相对便宜，主要是帮忙度过责任较重的 20-30 年，避免自己较早去世，让家人失去经济来源。

终身寿险保终身，不管什么时间去世，家人都能有赔偿金，一般也用来做财富的保全和传承。

4 小结

关于体检：

要不要体检？一定要定期体检，可以早发现疾病，早治愈。

去哪体检？可以选择体检中心发现问题，再到医院做针对性检查和治疗。

做哪些检查？45岁以上的朋友都应该做的一些检查：可保存 2.3 体检项目内容。

关于保险：

配置哪些保险？优先配置意外险和医疗险，有额外的钱配置重疾险和寿险。

医疗险、重疾险的区别？可保存 3.3中的对比图。

有基础疾病的人或老年人，推荐关注每年下半年各省出的惠民保/普惠保类补充医疗保险。

有负债，建议配置寿险。

希望大家都可以建立定期体检+保险配置这样的保障意识，采取行动，这样在疾病来临的时候，不至于手忙脚乱，被钱和病压得喘不过气来。

希望今天的这篇文章对大家有帮助，哪怕有一个人因为看了这篇文章，想要去深入了解体检和保险，那它也就值了。

希望大家永远都健康平安❤️！