书签客/书
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上周跟朋友吃饭，说到余额宝的收益，已经降到3%了。回去查了一下，果然9月1日的余额宝收益只有3.2%。
说实在的，这还不是最低的时候，2017年年初的时候，余额宝的收益只有2.6%。你看，我们总是很健忘，余额宝类还没有降到历史最低值，所以不要着急，收益下降还是有空间的。
余额宝大家都知道，其实就是货币基金，只不过马云爸爸给它起了个通俗易懂的名字。从此宝宝类基金有了一个响亮的名字。货币基金还是原来的货币基金，只不过改叫**宝了。
影响货币基金收益的，主要是市场的流动性。市场上钱少了，那么同业拆借价格就会涨上去，货币基金的收益就会增加。如果市场上资金相对充裕，那么货币基金的收益就会下降。
尤其是今年年中的时候，国家开始定向降准，去杠杆也变成了稳杠杆，所以市场上总体来看，不缺钱。货币基金收益下降也就情有可原了。
但是，对大家理财来讲，尤其是低风险爱好者，收益下降不是好事。
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好在，货币基金不只是余额宝一家。还有很多货币基金虽然名气没有余额宝大，但是收益还是不错的。
比如下面这张图：
从图上，我们看到还是有很多货币基金的收益达到，或者接近4%的。
比如说前两个富钱包、沃百富，虽然发行单位一个是富国基金，另一个是中国联通。但事实上，这两个基金底层对应的都是富国基金的货币基金而已。收益相对低一点的苏宁零钱宝、民生如意宝，对应的货币基金都是汇添富基金的货币基金。
好了，这下大家就明白了。很多“宝宝”类的基金，其实对应的还是各大基金公司的货币基金。只不过在销售的时候，起了个好听的名字而已。
货币基金的风险，在基金里相对很小，可以筛选一些收益高的来投资。
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那么是不是，要把钱从余额宝里拿出来，换到收益更高的货币基金里呢？
其实没有必要。
那目前最高的货币基金收益和余额宝相差0.8%，也就是说，存1万块钱，一年下来多挣80块钱。
再加上从余额宝赎回，购买新基金所花费的时间，怎么也要3-4个工作日。到头来你的收益很可能到不到80块。
另外，市场对货币基金的收益预期，有进一步下降的趋势。
比如机构投资者，就在用行动投票。2107年底的时候，机构投资者和个人投资者购买货币基金的比例是43:57。而到了目前，机构投资者和个人投资者购买货币基金的比例却是32:68。
机构投资者买入货币基金的在流逝，聪明人已经用先走一步了。
从货币基金的功能来讲，更多的是当做我们的零钱包，随时取用。或者是生活备用金，可以对付突发事件或者不时之需。
所以，在货币基金里的钱，一方面不要放的过多，另一方面随时取现比收益更重要。
要知道，想通过货币基金来理财，长期来看，是很难跑赢实际通胀的。
当然，如果你对基金感兴趣，也愿意承担一些风险，那么指数基金、股票基金都是非常好的选择。大家也可以通过《手把手教你买基金》这本书里，对这些基金的风险和收益，以及投资方式有个全面的了解。
每种投资品种，都有它的特定功能。货币基金，随时存取，当成零钱包就好。
