马云曾说“让天下没有难做的生意”，但现实是，生意难做，能真正发财致富的总是少数人。有时候，即便天时、地利、人和都凑齐了，一旦错过风口，财富还是会会从指缝溜走。
最近我读《胡雪岩传》，这位晚清红顶商人的故事格外耐人寻味。在动荡的年代，胡雪岩赤手空拳起家，愣是靠着精明的头脑，让财富像雪球一样越滚越大。
万事开头难，胡雪岩也不例外。
他的第一桩生意是开钱庄，要天时没天时，要地利没地利，连本钱都是靠患难兄弟王有龄从湖州府和乌程县解省的公款挪来的——起始资本根本是“空”的。
更难的是，当时杭州城从上城到下城，大大小小的钱庄已有33家，胡雪岩要想从这片红海里杀出重围，真不是件容易事。
可胡雪岩不仅做成了甩手掌柜，还把钱庄生意搞得红红火火。他究竟掌握了哪些不为人知的经营奥秘？
01
重金挖人，以真心换真心
胡雪岩在开阜康钱庄前，早就在这行摸爬滚打了好些年，里里外外的门道看得一清二楚。他比谁都明白：钱庄能不能成，关键得找个靠得住的“掌舵人”（职业经理人）。
这人他琢磨了很久。原本老东家那儿倒是有两个能干的人，但挖老东家的墙角，传出去总不太光彩。
后来，他盯上了只有一面之缘的刘庆生——清河坊一家钱庄的柜台伙计。这小伙子长得周正，口才利落，脑子还转得特别快。
于是，胡雪岩干脆托人半夜三更把刘庆生请到家里，两人从杭州东头的钱庄聊到西城的地界，刘庆生对行情门儿清，句句说到点子上。
聊着聊着，胡雪岩话锋一转，问起他的家事。
这才知道，刘庆生的妻儿老小都在余姚老家，他一直想接来杭州。可一大家子人，一个月少说也得十两银子开销，他眼下当伙计的薪水根本办不到。
胡雪岩终于亮出了底牌，建议他从大源钱庄辞职，来阜康当档手！刘庆生一度以为自己的耳朵听错了，愣在那里发呆。
接着胡雪岩很认真地说："你一大家子一个月十两银子，一年就是120两银子，我直接给你开年薪两百两银子，年底还有花红，你看如何？"
刘庆生又惊又喜，都不敢相信天上掉馅饼的好事落到自己头上。这时候，胡雪岩将事先准备好的五十两一锭的四锭银子，拿出来摆在他面前。这么优厚的条件摆在面前，刘庆生自然是喜出望外。
按照胡雪岩的意思，今后整个钱庄都交给他来打理。至于钱庄要开在哪里，要招聘哪些人，要怎么装修门面，要买哪些家具，这些零零碎碎的琐事全凭他自己做主。
人家请人都要试用几个月，看看是否合适再做定论。可胡老板做事就是有魄力，直接真金白银砸过来，诚意满满。
承蒙胡老板如此器重，刘庆生怀揣着200两银子，激动得难以入眠。半夜点灯找来笔墨纸砚，把开钱庄的所有大事小事从头到尾理了一遍。然后将任务清单一条条写下来，恨不得立刻大干一场。
从那以后，阜康钱庄的事基本全甩给了刘庆生。胡雪岩乐得清闲，只管把握大方向。
因为他心里清楚：长三角的生意摊子大着呢，而只要找对人，他就能放心大胆地去做其他生意。
02
借势造势：四两拨千斤的智慧
有件事特别能看出胡雪岩的厉害。
插播一点题外话，一开始，黄抚台看在何桂清的面子上，把海运局的肥差给了王有龄（关于这个故事，点击这里）。
后来，湖州知府耽误漕运被撤职了，黄抚台意思是安排王有龄去补上这个缺。那么等他被调去湖州之后，这个海运局的肥差就得换人。
可是胡雪岩当初就是借着海运局的公款来维系外面的关系，如果换个人来接替，今后海运局里面很多事情就放不开手脚了。
王有龄绞尽脑汁想保住这个位置，黄抚台说："现在京朝大吏，纷纷捐输军饷，我亦不能不勉为其难，想凑一万银子出来，略尽绵薄。过几天托那姓胡的钱庄，替我汇一汇。"
王有龄没听出弦外之音，还傻乎乎接话：“大人随时交下来就行。”
黄宗汉一听这话，当场变脸，随即端茶送客。
王有龄是丈二和尚摸不着头脑，怎么这黄抚台翻脸比翻书还快？后来经过胡雪岩的一番点拨，他才恍然大悟：黄抚台的意思很清楚了，出一万两银子就能保住海运局的位置。
于是，胡雪岩马上安排人去帮王有龄汇款。不过就这么简单的一件差事，胡雪岩也要好好炒作一番。
他新开的钱庄阜康还没有名气，人人都知道胡雪岩和王有龄的关系，但很多人还处在观望之中，因为王有龄马上要调到湖州了，而海运局的差事可能会花落别家。
刘庆生虽然是个可造之材，但是从柜台伙计一下子变为档手，资历还嫩着，不免会被同行轻视。
要想提高他的身份，培养他在钱庄的地位，眼下就有一桩好事：让刘庆生去替黄宗汉办理汇款。等这个消息传到外面去了，大家就会知道刘庆生有衙门里的背景，自然会对他刮目相看。
这一天，刘庆生特地穿上盐大街估衣铺买来的绸缎袍褂，坐着小轿去大源钱庄（他的老东家）。大源的伙计看到门前来了大主顾，可轿帘一掀起来，一看这不是原来那个伙计刘庆生吗？
他们原本还打算挖苦捉弄刘庆生一番，可弄明白他是替黄抚台办事时，个个心里暗暗称奇，觉得他是走了狗屎运，一日不见，如隔三秋。几天不见，这小子本事倒涨了不小，连黄抚台的人脉线都搭上了！
还有人在羡慕嫉妒之余，跟他打听，阜康钱庄是不是有黄抚台的股份？刘庆生连连摆头否认。可越是这样，旁边人却越往相反的方向去猜……
传到最后，杭州城内个个都知道，新开的阜康钱庄不容小觑，连衙门都找他们汇钱，信誉还能差？
老百姓存钱，怕的不是利息低，而是钱庄靠不住。这一下，阜康的招牌彻底立住了。
03
钱庄开张：胡雪岩的“人情存折”
阜康钱庄开业那天，场面那叫一个热闹！胡雪岩在官场商界朋友多，人缘好，连其他钱庄的档手也纷纷来捧场。
柜台上堆着新铸的“马蹄银”和“圆丝”，银光闪闪，路过的人瞅一眼，眼睛都直了——这排场，也太阔绰气派了哇！
但胡雪岩心里比谁都清楚：光有场面不够，得有点实打实的“干货”。
他灵机一动，翻出随身带的一套人情往来的小本本，上面记满了抚台藩台家眷的生辰——太太、姨太太、老太太、少爷小姐，一个不落。
他让刘庆生开了十二个存折，每个折子存二十两银子，挨家挨户送上门。话也说得漂亮：“往后还得靠您关照阜康的生意，提前付一笔利息，就当一点心意。”
这一招有多高明？
一来，官太太们平白多了私房钱，心里能不对胡雪岩有好感？能不记住这份人情呢？二来，消息传出去，连衙门里的公子小哥都把钱存阜康，老百姓还有啥不放心的？
三来，这些户头就像埋下的种子，往后他们手头有余钱，有现成的折子，自然往这儿存。这道理好比村口的那口井，打井水之前，先倒一瓢引水，后续活水自然源源不断。
就连抚台衙门的门房刘二爷，胡雪岩也打点得明明白白。一方面为了将来办事方便，俗话说得好，阎王好见小鬼难缠；
另外一方面，只要拉拢了这个人，这门房就是个“情报站”，官场动静、小道消息，以后只要他在适当的机会稍微提前透个信，阜康就能走在同行的前头。因为钱庄这门生意，不熟悉官场情形是万万行不行的。
果然，刘二爷收了好处，很是高兴，转头就把自己的180两“户部官票”存进了阜康。
04
诚信经营：一诺千金的军营存折
说来也巧，傍晚时分，阜康钱庄来了一位特殊的客人——一位军官拎着沉甸甸的麻袋，点名要找胡老板。这人叫罗尚德，是钱塘水师营十营的千总，通过抚衙门房刘二爷的介绍找上门来。
阜康头一回有军官来存钱，胡雪岩心里明白：这些兵爷，顺毛捋时比谁都好说话，要是惹急了，可比谁都难缠。
说起来，这个罗尚德存钱的背后还有一段曲折的故事：他是四川巴县人，家里条件还不错，可是他从小不务正业，吃喝嫖赌样样精通，是个失足的败家子，因把家里的家产都败光了，还把父母都气死了。
他家以前条件好，在他小时候定了一门亲，岳父家也是门当户对的乡绅。败光了自家的钱财，罗尚德开始伸手找岳父借钱赌钱，前后借了一万五千银子。
老丈人看他这样烂泥扶不上墙，最后放话出来了，只要他肯把女家的庚贴退回去，之前的一万五前两借款一笔勾销，还额外送他一千两银子。
退婚对罗尚德的刺激不小，他当着媒人的面撕毁了女家的庚贴，发誓将来就是当牛做马也会还上这笔钱！
后来他离开了重庆去汉口投了军，那会儿林则徐正好在招兵。在军营混了十三年，他巴结上一位六品官，终于攒下上万两银子。
绿营军暮气沉沉，别人是有钱就花天酒地。他是吃过亏的人，所以有点钱就埋地下，或者换成银票藏在身上，不嫖不赌不借给他人。
省吃俭用这么攒下去，再过三年，等攒到一万五千就可以回重庆，在老丈人面前扬眉吐气了！
但是眼下兵荒马乱，他们这一营可能会调去江苏打长毛。打仗带这么多钱，也实在是不方便。要是交给老乡刘二，又怕他会跟着抚台一起调去别的地方当差。
思来想去，他想到阜康钱庄在杭州不会动的，还是能靠得住的，所以他就带上所有的存款而来。
罗尚德将麻袋一倒，元宝、圆丝、碎银子哗啦啦滚出来，有的元宝上面土色斑斓，还带着泥土味。
胡雪岩赶紧招呼两名伙计，当着罗尚德的面拿天平秤一一点清楚，连银票共一万一千两。
最后，他们约定好存一万，零头让罗尚德带走。三年为期限，三年后连本带息一万五。
那时候，他正好能还上老丈人的欠款，这后面几年赚到的钱，则可以放在手头零用。
谁知道，天有不测风云，人有祸兮旦福。
过了好几个月，胡雪岩从外地回杭州查看账本的时候，发现账簿上居然多了好多个兵大爷的账号，什么张得标，李德胜，王占魁之类的，存银从几百到上万不等，而且下面还有备注：长期无息。
这是为何呢？
原来罗尚德阵亡了。之后有两个军官带着条子找上门来，说要替罗尚德提出款子去汇给四川的亲戚。
刘庆生怕事情有诈，接着找到罗尚德的老乡刘二爷，向他证实了这件事。
随后，刘庆生在仔细查看了营官出的凭证之后，很快就将这笔钱连本带息结算清楚了（兵大爷以为只能拿到本金，谁知道连额外的利息一千两也拿到了！）。
这下子阜康的名声在军营传开了：就算他们将来阵亡了，存在阜康的钱连本带利一分钱都不会少！
罗尚德成了名副其实的活广告。于是，过来开户的官兵络绎不绝——乱世里，一个靠谱的钱庄，比什么都让人安心呐。
05
胡雪岩成功的真正密码
在晚清烽火连天的岁月里，胡雪岩从放牛娃一路崛起，以“空手套白狼”的手法将生意铺遍全国，成为名震四方的红顶商人。
许多人认为他的成功全靠官场靠山王有龄这棵“大树”，却忽略了关键一点：机会从来不是等来的，而是拼来的。
若没有胡雪岩早年冒险挪用钱庄五百两银子资助王有龄进京捐官，又屡次在官场危局中为其出谋划策、排除万难，王有龄未必能步步高升。
纵使胡雪岩有三头六臂，没有这份主动争取而来的“势”，再精妙的资本腾挪戏法（如“八个坛子七个盖”）也难以为继。
从0到1的创业路上，资金、人脉、口碑，这些看似凭空而来的资源，背后实则是胡雪岩几十年如一日对人心、人性的深刻洞察。
他秉持“财从义中来”的理念，设粥厂、修古刹、赈灾民，以善行积累信誉；他知人善任，曾说“一个人最大的本事，就是用人的本事”。
正是这份“世事洞明、人情练达”，让他总能设身处地为他人着想，从而聚拢资源，在成就他人的同时，也分得自己应得的收益。
回看胡雪岩的一生，你会发现一个朴素的道理：所有能成的事，背后都有它的必然。真正的生意经，不是什么高深的技巧，而是笨功夫——当你真心实意为别人着想，把事情做到让人放心，你想要的，自然就在路上。
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