2019年7月23日，中国人民银行参事、调查统计司原司长盛松成先生撰文表示：强调网贷行业存在的社会价值、重提网贷行业的发展初心、认为P2P行业重塑生态后前景可期。

事实上，这已经不是盛松成第一次为网贷行业发出正能量的声音。作为中国人民银行原调查统计司司长，现中国人民银行参事，盛松成先生曾多次在公开场合提到网贷行业，并肯定网贷行业存在的价值，为行业发展定调。

2018年8月，盛松成先生力挺网贷，发文称：“P2P不会消亡，将合规健康发展”，呼吁公众和市场正确看待P2P行业，详细阐述了P2P的发展初心以及P2P的优势。

此番在暴雷潮时期正向发声，很大程度表现了监管层对P2P网贷行业的态度：不会全盘否定，支持合规平台做实、做大、做强！为行业注入了一针强心剂，为投资人吃了一颗定心丸。

2019年1月，在经过全国范围内的自律检查后，盛松成表示：

网贷行业并未就此而消亡，认为网贷行业在解决信息不对称问题、解决小微企业融资难问题等层面将大有可为。

作为网贷行业的参与者，我们感谢盛司长三番五次在网贷行业遭受公众质疑的时候，对P2P给予肯定和支持，也深刻体会到在当前阶段，我们需要这样能够激发用户对行业重建信心的言论。

2016年8月起，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布以来，网贷行业各地累计发布政策上百份，对于很多意欲合规备案的平台而言，至少要整改三轮以上，整改材料少则数千页，整改成本少则上百万元。

实际上，网贷行业合规历程中所经历的关卡，远比这些数据看上去更艰难。

第一关：银行存管的入局和退场

时至2017年2月23日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》,该指引作为《暂行办法》的补充文件，明确规定P2P平台的资金应由什么样的银行存管，应该如何进行资金存管。

“银行存管”也成了P2P平台合规备案的基础门槛。

首次上线银行存管需要平台对业务数据进行标准化对接，开发对接银行存管系统对平台的技术团队有着极高要求。

保证平台资金体系与银行体系相一致，则至少要求平台技术团队水平比肩银行，这也是为什么很多银行存管体验较好的平台，通常都拿到了等保三级认证。

另外，上线银行存管也意味着平台要每年支付给存管银行各项服务费用，这对很多本就利润空间较小的平台来讲，也是一项不小的资金压力。

上线银行存管后，平台相对存管银行而言是比较被动的，银行一旦宣布退出存管业务，对行业及各平台整体业务也有一定冲击。

第二关：严苛的资质证件

ICP经营许可证、等保三级认证的获取难度并不比银行存管更低，两项资质申请门槛都比较高，办理难度也较大。

P2P平台获得ICP经营许可证的真正难度在于，虽然ICP经营许可证是由各地通信管理部门核发，但是互联网金融类网站申请ICP经营许可时，会和其他类网站不太一样：

网贷机构在申请ICP经营许可证之前，需要获取到金融监管部门出具的批文，但金融监管部门出具批文也有流程，不能随意出具。

等保三级认证全程信息系统安全保护认证三级，是非银金融机构的最高安全等级，也是对平台资金和技术实力的一场大考。

根据《信息系统安全等级保护基本要求》，网贷平台只有在完成定级、备案、安全建设和整改、信息安全等级测评、信息安全检查等严格的审查工作后，才能获得等保三级认证。

与ICP经营许可证不同，等保三级的难度并非苛刻的条件限制，而是平台自身的技术实力，同时组件一个具备银行级别实力的技术团队，对平台资金投入的要求也会更高。

第三关：密集的自查核查

从流程上来看，以北京地区为代表的P2P行业检查大致有三轮：平台自查、现场检查、行政核查。每一轮检查都会对平台的运营及整改情况进行由表及里的深度剖析。

除了这些固定的整改流程，还会经常出现国家互联网应急中心数据对接、平台规模“三降”这样的附加监管项。

自监管政策发布以来，平台就需要向多部门不断提交各项材料，一家存量过亿的平台，在近一年内向各部门提交的材料通常会达到上万页，恐怕少有哪个行业所面临的严监管周期如此之长，承受的舆论、政策压力如此之大。

当然，这一系列的监管措施及平台整改的艰难付出是有成果的：2016年8月行业在运营平台达3000家，而目前健康运营的平台已经缩减至600家，超过80%的非健康平台风险已经平稳释放，监管验收的目标基本实现，对于行业长治久安起到很大作用。

但是，风险平台的出清对于行业用户的信心毋庸置疑的产生了巨大打击，每个人梦想着资产保值增值，怀着对行业的信任迈入P2P投资圈，这些信任却随着行业风险的缓解逐步瓦解。

用户流失对良性合规发展的平台是致命的，重新建立用户信心同样也是一个艰难而长期的工作，盛松成先生可以代表官方发声为行业正名，肯定行业价值，对每一个稳健运营至今日的平台都可以说是重大利好。

当然，P2P网贷行业需要更多这样的声音，甚至需要更多像“监管试点”这样具有里程碑意义的答案。

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◆保持初心，合规平台前景可期

根据盛松成先生7月23日撰文中的观点，平台需要找准在市场中的位置，明确P2P行业应当作为银行业的主要补充，服务数亿未被纳入央行征信体系的三农、小微、次级信用用户，坚持提供信息中介定位，最终可以在严监管中生存并迅速发展。

其实，目前还有不少平台在恪守初心，兢兢业业打磨业务、尽心尽力钻研风控，真正以“普惠金融”为出发点，做好传统金融的补充工作。

保持初心的平台不分规模大小，不分业务类型，它们帮助小微企业和个人走出融资困境，解决困扰在他们心头的资金周转问题，维持住小微企业主赖以生存的经济来源；同时，也帮助银行分担了一部分压力，对维持社会经济稳定做出了不可忽视的贡献。

当前，我国小微企业法人约2000万家，个体工商户6000余万户。仅商业银行发放的小微企业贷款余额超过35万亿元，其中普惠型贷款近10万亿元。但由于企业个体规模小，数量众多，营运资金压力仍然较大，恰恰是保持初心的网贷平台大有可为之地。

“保持初心”这短短的四个字，执行起来并不是那么轻易。

有多少平台在普惠金融这条路上动了歪心思，被利益蒙蔽，发假标、自融，大搞资本运作，伤了众多投资人的心。

但大家也不能忽略，仍然有一些平台，顶着巨大的合规压力，坚持自身信息中介的定位，做出借人和借款人的信息桥梁，压缩利润空间，只为了提供更优质的服务。

P2P行业发展至今，已经从累计6000余家下滑至当前的约600家，虽然数量上和规模上仍显著高于市场容量和监管力量，但合规性等角度来看，曾经野蛮生长的网贷行业在监管下风险已经得到有效控制。

在经过第三季度严格“三降”执行后，网贷行业的风险将会在年底进一步得到化解，“监管试点”的到来也不会遥远。

正如盛司长所言，随着金融科技的进一步发展，网贷平台能够获得新的轻资产来源，合规平台的前景将不可估量。

虽然目前行业仍处于风险整治的过程中，但在这样的背景下，盛松成先生多次发表言论为P2P正名，对行业起到了极大的鼓舞作用，对行业里的每一个参与者来讲，无疑是雪中送炭。

走过了合规之路上重重艰难险阻，齐鑫金融作为这些优质平台中的一员，定会在监管备案落地后，为每一位借款人、出借人交上满意答卷！