因为存在快速获取投资理财知识、信息、指导的需求，所以才会有投资顾问这种职业。特别是有大量资产的人群，自己的知识点又不擅长理财，这就需要专业的人士来帮助他们进行家庭资产管理，构建投资组合。
投资顾问总的来说分两种，一种是代表第三方产品的，他们推荐产品给客户，可以拿到第三方给的佣金。比如银行给你推荐的基金或理财产品，大部分是什么提成高，就推荐什么。
另一种代表的是客户，其收益会和客户的收益进行一种绑定，也就是利益一致性。
对于投资建议，我会看推荐人的两点信息。
1、他的立场是什么？做这件事对他是否有利。在很多投资建议的文章最后，好一点的作者会披露，自己与分析公司是否有利益关系。
2、他自己有没有真正去做这件事？不要看一个人说什么，我们要看他做什么。
查理·芒格说，人都是对激励反应的动物，错误的激励机制注定会带来错误的结果。所以如果给你推荐产品的人或者机构，和你的利益并不一致，甚至是冲突的，那么他们的建议就需要打很大的折扣了。所以芒格才说：“永远不要问一个理发师你是不是该理发了。”
最后，提供伍治坚老师列出的十个问题，可以帮助你了解投资顾问和你的利益一致性如何。这十个问题是：
1.你从这款理财产品中可以获得多少佣金收入？
2.这款产品的佣金和其他产品相比处于什么水平？你们卖的产品最贵的佣金和最便宜的佣金分别是多少？
3.你自己或者家人有没有购买这款理财产品，为什么？
4.能不能把这个产品的各种费用明细给我列一下？
5.这款产品的主要风险有哪些？最坏的情况是什么？
6.如果我赚了10%，你们会赚多少？如果我亏了10%，你们会赚或者亏多少？
7.你销售的这款产品是来自于第三方还是关联方？中间有没有利益冲突？
8.你的学历和职业资格是什么？
9.你怎么管理自己和家人的储蓄？
10.你在这家公司工作几年了？之前都卖过哪些产品？
这些问题我觉得都很有帮助。也许你在实际生活中无法每次都这样刨根问底，但重视给你建议的人和你的利益是否一致，不论在投资还是人生中，都是一个需要时刻铭记的原则。
