个人理财策略的制定是一个综合性的过程，需要考虑多个方面的因素以确保财务健康和实现个人的财务目标。以下是一些关键因素：

1. **财务现状**：首先，要清晰地了解自己的财务状况，包括资产（如储蓄、投资、房产等）和负债（如贷款、信用卡债务等）。此外，还需要分析收入来源和支出情况，以便准确评估可用于投资或储蓄的资金量。

2. **财务目标**：明确短期、中期和长期的财务目标。短期目标可能包括紧急基金建立、小额度消费；中期目标可能是购买汽车、旅行或教育投资；长期目标则涉及退休规划、购房或子女教育基金等。

3. **风险承受能力**：每个人对风险的态度不同，这直接影响到投资选择。年轻投资者可能更倾向于承担较高风险以换取较高的潜在回报，而接近退休年龄的人可能更注重资本保值。理解自己的风险偏好，并据此选择合适的投资组合至关重要。

4. **市场知识与投资工具**：熟悉不同的投资工具（如股票、债券、基金、黄金、房地产等）及其特点、风险与回报。了解市场动态和经济环境也是制定有效投资策略的一部分。

5. **紧急备用金**：生活中难免会遇到突发事件，因此建立紧急基金是理财计划的重要组成部分。一般建议紧急基金能覆盖3-6个月的生活开销。

6. **税务规划**：合理利用税收优惠政策，如了解哪些投资可以享受税收减免，如何最大化退休账户的税收效益等，可以有效提升资金的净收益。

7. **保险规划**：适当的保险保障（如健康保险、人寿保险、财产保险等）可以减轻意外事件对财务状况的影响，是理财规划中不可忽视的一环。

8. **教育与自我提升**：投资于自己的教育和技能提升，长远来看可以增加收入潜力，是另一种形式的理财策略。

9. **退休规划**：随着平均寿命的延长，退休规划变得尤为重要。需要考虑养老金、个人储蓄、投资收益等多种来源，确保退休后的生活质量。

10. **持续监控与调整**：个人财务状况和外部环境都会随时间变化，定期审视并根据需要调整理财策略是必要的，以确保目标的达成。

综上所述，个人理财策略的制定是一个复杂但必要的过程，涉及到个人情况的全面考量和适时的调整。通过综合考虑上述因素，可以更有效地管理个人财务，实现财务安全和自由。