文/孟永辉
互联网金融市场不断出现的跑路和爆雷乱象正在告诉我们以简单的去中间化来提升金融行业运行效率的做法开始遭遇越来越多的困境和难题，金融行业需要更加深度而又全面的进化才能改变这种状态。以新技术的方式来赋能金融行业，从而去解决那些互联网技术无法破解的痛点和难题，或许是金融行业下一个发展阶段的重点所在。于是，我们看到不断有新的玩家加入到技术赋能金融行业的洪流当中，并且真正开始了一场以B端金融行业用户为代表的全新进化。
阿里巴巴以蚂蚁金服为切入点所建构的全新信用体系、京东数科不断剥离原有的金融属性、百度不断用人工智能的元素去改造传统金融的底层运作逻辑，这一切的一切都在告诉我们，当下金融行业的进化已经从互联网时代的简单粗暴的去中间化发展到了新技术时代的深度改造。可以预见的是，以新技术赋能金融行业为切入点，将会为我们打开一个全新的发展时代。在这样一个时代，金融行业的效率提升不再简单地以去中间化的方式来实现，而是开始更多地侧重于对金融行业原有运行逻辑的重新建构。
基于这种理解，我们几乎可以确定的是未来真正能够成为金融行业头部的公司必然是那些真正能够用新技术去改造金融行业的公司，必然是那些能够给金融行业带来深度改变的公司。如果仅仅只是一味地做撮合，一味地去中间化，所谓的金融行业再进化或许仅仅只是一个类似于互联网金融的存在，等到行业风口一过，它们的发展又将面临新的困境和难题。以互联网金融为借鉴，我们总是可以找到有关未来金融行业进化的全新逻辑，并且真正能够解决那些在互联网时代无法解决的痛点和难题。
深陷困境，互联网金融正在褪去神奇光环
互联网红利的逐渐退却最终让几乎所有的“互联网+”物种开始遭遇越来越多的挑战，互联网金融同样如此。随着互联网红利的见顶、资本的退潮等诸多因素的影响，以信息撮合和去中间化为经典模式的发展模式开始遭遇到了越来越多的挑战。那么，曾经以野蛮生长的状态来到我们面前的互联网金融开始逐渐褪去神奇光环，新的困境正在上演。
简单进行信息撮合，裸奔的金融行业开始遭遇困境。我们都知道互联网互联网金融的一个经典模式就是通过简单的信息撮合来提升金融行业的运行效率，通过快速的借款和贷款来实现互联网金融平台的盈利和发展。随着这种方式让金融行业的效率得到了很大的提升，但是，仅仅只是进行信息撮合，而忽略了金融行业本身特质的做法，最终让金融行业的运行完全暴露在了巨大的风险之下。从某种程度上来讲，互联网金融的运行并不具备传统金融严密的逻辑和严格的风控体系，最终导致互联网金融的运行始终都处于裸奔的状态之下。
仅仅只是以去中间化的方式来提升金融行业的运行效率并不没有过错，但是，如果为了提升运行效率，而一味地去中间化，并且将金融行业原有必要的流程和环节去掉的做法就会出现诸多的困境和难题。缺少了必要的监管和风控，仅仅只是做信息撮合的互联网金融开始将传统金融行业当中的痛点和难题以几何级别进行放大，当互联网金融无法承载这些风险的时候，跑路和爆雷等互联网金融乱象便开始产生。
一味地用互联网的模式来套用金融行业的发展，缺少了对金融行业本身的改变，所谓的效率提升或许是以金融行业原有流程和环节的消除为代价的。当互联网金融的发展模式不再被资本市场所青睐，特别是当互联网金融平台无法承载巨大的金融风险时，互联网金融的乱象便开始出现。金融行业的发展开始遭遇越来越多的困境和难题，告别简单的去中间化，改变简单撮合为主打的发展模式，互联网金融的发展开始遭遇越来越多的挑战。
缺少了对于金融行业的底层逻辑的深度建构，互联网金融的本质已脱离了金融本身。回顾互联网金融行业的发展，我们可以非常明显的看出所谓的互联网金融已经彻底演变成为一种互联网物种，缺少了金融本身的特质和意义。这种发展状态所导致的一个直接结果就是互联网金融的发展不再是一个以金融行业为终极归宿的物种，而是变成了一个彻头彻尾的互联网式的存在。
当互联网金融开始远离金融的本质，它就变成了一个互联网式的存在。造成这种问题的根本原因在于互联网金融在利用互联网技术解决金融行业痛点和难题的时候，开始逐渐失去自我，开始彻彻底底地倒向了互联网。不断增加在互联网上的权重，缺少了对于金融行业底层逻辑的深度建构，所谓的互联网金融已经彻底失去了金融的底色。
简单来讲，当下的互联网金融其实已经不再是一种金融的新类型，而是变成了一个互联网的新物种。当用户以金融为基本需求选择互联网金融，而互联网金融却又无法给用户提供比传统金融更加领先的金融产品和服务的时候，新的困境开始出现。互联网金融开始褪去原有的光环，随着互联网红利的退却，甚至开始遭遇新的挑战。
以资本和中介费为主导的盈利模式难以为继，互联网金融走进“盈利困境”。任何一种商业模式都需要以盈利来检验好坏，一味地烧钱、一味地补贴，而无法实现盈利的商业模式无疑是一场庞氏骗局。对于互联网金融来讲，单单以中介费的方式是难以维持其庞大的平台运营的。当资本的寒冬来临之际，互联网金融的发展更是举步维艰。当互联网金融的盈利方式不再是资本和中介费为主导，我们看到几乎所有的互联网金融平台都开始走进“盈利困境”中。
从某种意义上来看，互联网金融遭遇到的“盈利困境”其实是资本和中介费主导的商业模式开始遭遇困境的原因所在。当互联网金融平台无法找到合适的盈利模式时，他们便开始通过割韭菜的方式来收割用户，并且开始将自身的发展带上了不归路。
面对互联网金融平台上海量的用户，海量的资金，互联网金融开始不知所措，他们缺少跳出互联网式的发展模式怪圈的勇气，而是一味地借助互联网式的发展模式来进行中间费、中介费和广告费的赢利。当这种赢利模式无法支撑互联网金融平台庞大的成本支出的时候，它的发展开始遭遇越来越多的痛点和难题。
当互联网金融的发展告别野蛮生长的发展模式，曾经被人们基于厚望的它开始遭遇越来越多的困境和难题。当互联网金融在跑路、爆雷等一系列乱象的困扰之下褪去原有的光环，我们看到的是一场远离互联网金融的大逃离。面对突如其来的寒冬，互联网金融的发展如何改变才能跳出互联网式的怪圈，真正找到自身在新市场环境下的发展逻辑呢？
新旧玩家加持金融新进化，谁才是终极胜者？
当互联网金融市场被乱象困扰，原本被寄予厚望的发展方式开始遭遇新的挑战。对于互联网金融的玩家们来讲，他们需要找到新出口；对于传统金融从业者来讲，他们需要借助新的发展来实现逆袭。在这场新旧玩家不断加持的新战役当中，谁才是真正的终极胜者呢？
金融始终是根本，终极胜者属于那些真正完善金融的人。有了互联网金融的前车之鉴，人们对于金融和外部力量的定位有了一个更加清晰的认识，无论金融行业如何变革，金融依然是金融，所有的进化都不能跳出金融本身。当金融的进化脱离了金融本身，那么，所谓的进化又将陷入到互联网金融的怪圈当中。从这个角度来看，金融才是互联网金融的根本，只有那些真正完善金融的人才是最终胜利者。
理顺外部技术与金融之间的关系，将金融的新形态和新看成是终极追求和目标，而不是脱离金融去单单将进化，只有这样，所谓的金融行业的再进化才能跳出互联网金融的怪圈，真正进入到一个全新阶段。基于这种逻辑，我们几乎可以断定的是，只有那些真正能够借助新技术来完善金融本身，并且真正能够真正改变金融痛点和难题的人，才是未来金融行业的终极胜者。
从当下的发展情况来看，我们看到的赋能金融行业的发展模式仅仅只是一个初级阶段，只有真正形成了一个全新的金融物种，所谓的金融才是新金融。以赋能为切入点，最终落脚到金融本身，所谓的金融再进化才有意义，那些真正以金融为出发点，并且落脚到金融本身的人才是金融再进化的终极胜利者。
告别互联网式的商业模式，金融再进化的真正胜者属于那些找到新的盈利模式的人。互联网金融之所以会出现困境，其中一个很重要的原因在于它并没有从金融行业本身找到盈利点。互联网金融行业几乎所有的盈利模式都是依靠中介费、广告费来实现的，这种互联网式的盈利模式在流量红利和平台模式尚且存在优势的大背景下是有一定的发展空间的。
随着流量见顶，特别是随着平台模式优势不再，这种仅仅只是依靠广告费、平台费和中介费为代表的发展模式开始遭遇到了越来越多的发展困境。通过投身到金融行业的实际运作过程当中，找到金融行业的更多盈利点，才能把金融行业的发展带入到新的发展轨道里。
在我看来，金融行业的盈利在于能够深度参与到金融项目当中，通过不断给项目提供真正需要的技术、产品和服务来实现自我盈利方式的拓展。从这个逻辑来看，金融行业新的盈利方式不在平台费和中介费上，而是在于深度参与到金融行业的具体流程和环节当中以及由此带来的新的发展上。
金融行业效率的提升是动力，金融再进化的未来属于用新方式再度提升金融行业运行效率的人。尽管互联网金融的发展最终陷入到了新的困境里，但是，我们不可否认的是它在一定程度上提升了金融行业的运行效率，所以它才会受到市场和资本的青睐。从这个角度来看，金融行业效率的提升依然是未来金融金融的主要方向。
那些无论是借助新技术、新模式还是新手段提升金融行业运行效率的人，或许才是未来真正能够在新阶段实现新发展的人。当去中间化的方式无法再度提升金融行业的运行效率，或许只有借助新的方式才能实现金融行业运行效率的提升，并且可以为金融行业的发展找到新的发展方向。
如果我们寻找金融新进化背景下真正能够把握新风口的人，那些真正能够再度提升金融行业运行效率的人或许才是最终的胜利者。只有那些真正找到了新的提升效能的新方式，并且真正提升了金融行业的运作效率，无论是B端用户还是C端用户才会真正买账。
互联网金融市场出现的跑路、爆雷等乱象最终将行业的发展带入到了新的发展阶段，互联网金融开始失去原有的神奇光环。于是，一场以新技术、新模式为切入点的全新进化开始上演，新旧玩家开始加入其中。然而，如果仅仅只是固守互联网式的思维，缺少真正意义上的创新，所谓的进化同样会陷入困境。只有真正有新的改变，所谓的金融新进化才有意义。
