常言道：你不理财，财不理你。
子曾经曰过：君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道。
今天，人人都知道理财的重要性，但是对于如何理财，很多人要么依照父母的传统方式，要么毫无规划，又或是随大流而已。毕竟，从小学到大学，并没有一门课教我们怎么理财。
因为职业的关系，我在生活中常被问到，我要怎么理财啊？ 但理财这个问题其实很广，三言两语难以回答清楚，于是便想到要写一个理财系列的文章，跟大家分享下，按照理财规划师的标准，如何给个人和家庭进行全面的理财规划。
这是第一篇，先给大家简单介绍一下理财规划师这个职业。
一
理财规划师职业的由来
――如果５年前有人问我这个问题，我的第一反应肯定是：纳尼？没听说过呀，我们国家有理财规划师这么一个职业吗？我只听说过律师，会计师等，没听说过理财规划师。理财规划师是不是只为有钱人服务的？感觉离我们好遥远哦。
确实，理财规划师这个职业在我们国家还非常年轻。
现代意义上的理财规划于２０世纪７０年代首先出现在美国，当时主要侧重于财务顾问业务，后来随着经济的发展和人们物质生活水平的不断提高，为个人、家庭及中小企业提供理财服务逐渐成为一种职业。接着，人们对理财的原理、技术和方法不断总结，理财水平不断提高，“理财规划”也就成了一个行业。
再后来，伴随着经济全球化，理财规划业务跨越国界，于１９９０年成立了国际理财规划师理事会。全球已有多个国家有了“理财规划师”这一职业。
而在我国，一直到２００３年，才由人力资源和社会保障部正式设立理财规划师职业，颁布了《理财规划师国家职业标准》，并于２００４年５月成立了国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会。
２００５年１１月２６/２７日，首届中国理财论坛在北京召开，会上为首批学员颁发了中国注册理财规划师行业资格证书，中国第一批注册理财规划师诞生。
二
理财规划师主要做些什么？
理财规划师，按人力资源和社会保障部制定的国家职业标准，定义是：运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标提供综合性理财咨询服务的人员。
理财师根据客户的财务状况，运用规范的方法并遵守一定程序为客户指定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。
简单地说，理财规划师可以为客户提供理财咨询服务，以及制定具体的理财规划方案。
理财规划的内容具体涉及到八个方面：
1. 现金规划
2. 消费支出规划
3. 教育规划
4. 风险管理与保险规划
5. 税收筹划
6. 投资规划
7. 养老退休规划
8. 财产分配与传承规划
最后，理财规划的目标是实现财务安全和追求财务自由。
我会在接下来的文章中为大家逐一分享八项规划的具体内容，敬请期待。
P.S.很多金融机构（如银行，保险公司等）的从业人员会自称理财师，从事金融行业而自称理财师无可厚非。只不过我文章中讨论的理财规划师是特指持有国家颁发的理财规划师证书的人员，理财规划的内容也是依据国家制定的职业标准。理财规划师的执业资格可以在人力资源和社会保障厅的官网上查询。下图是我在广东省人力资源和社会保障厅网站的“证书查询”入口输入自己的姓名和身份证号码后显示的结果：
作者：李晓练，是执业理财规划师，也是保险代理人，从业时间4年。正在开启为期7年的写作计划。 如果我的文章对你有用，别忘了点个赞再走哦。 也欢迎把文章分享给你的朋友。
