大家好，我是李文玥，非常高兴今天能跟大家分享财商，在之前的学委分享中我们很优秀的老铁有跟大家分享成人财商和理财，我听了收获特别大，财商思维在现代社会已经越来越被更多的人重视，我们在学校成人财商和理财的同时如何培养下一代的财商思维呢，就这个问题我接下来会跟老铁们一同探讨。

我现在从事的是青少年财商教育，与成人财商教育最大的不同是从小就树立孩子正确的金钱观，着重培养青少年的财商思维，让青少年学习更好地管理支配自己所拥有资源的能力，包括时间、精力等，而这种自我管理能力恰恰是孩子学习和成长必不可少的一环，那我们作为家长该如何培养孩子的财商呢。

经过财商教育和没经过财商教育的孩子区别在哪里？可能很多老铁都没有那么清楚，那我先来举几个例子吧。

1、在现在社会很多的家长在生活中有这样的困惑，不知道该怎么样教孩子正确花钱、存钱、计划用钱，有很多孩子不珍惜金钱，花钱大手大脚，对钱没有概念，不会规划自己的金钱，成年后出现大量的月光族，啃老族、卡奴，甚至有一些在大学时期背负高额的贷款，这些都是缺乏财商教育导致的。

2、看了国内的例子，现在我们来看看在国外的一些成功人士是怎样来培养孩子的财商教育的。

一个是美国著名音乐人，彼得.巴菲特的故事。听到这个姓大家可能就知道了，彼得的爸爸就是全世界最著名的投资家，沃伦巴菲特，所以彼得是非常有名的富二代。

彼得在一次采访中说：“小时候我走路上学，没有车接送，离开大学后，我便开始独立生活，不仅要负担音乐工作室的开销，还有房贷的压力。”父亲从没有为他开过一张支票，他和哥哥姐姐都是通过自己的努力开创的事业，并拥有自得其乐的生活。

现任美国总统特朗普的大女儿伊万卡，大家都非常熟悉了，小时候虽然有个亿万富翁爸爸，但在学校还是要靠兼职当模特赚零用钱。

从这些例子老铁们会发现，很多欧美的巨富之家，他们的下一代虽然含着金钥匙出生，但不是挥霍无度一事无成，而是掌握着自己的人生，完美继承祖辈事业，并且还开拓出自己的道路，让家族长盛不衰，打破中国人的富不过三代的魔咒。

这中间差的就是从小对孩子进行财商教育，我们需要让孩子知道，钱是要靠自己辛苦赚来的，不能指望随随便便从别人那里拿到。

现在的中国对青少年财商教育的匮乏：

老铁们也会发现现在在中国，学校不会教给孩子财商，在家庭中现在很多家长都不跟孩子谈钱，更多的是关注孩子的健康和学习，觉得谈钱是难以启齿的事情，导致孩子对钱的认知基本是零，更谈不上培养孩子的财商，很多孩子包括我们都是成年之后自己跌跌撞撞在受挫中学习的。

财商究竟是什么？

财商指的是认识，创造和管理金钱并实现幸福人生的能力，它和智商一起被公认为现代人最重要的三个生存能力。如果说智商是先天的，情商是需要提高的，财商就是需要培养的。

财商教育能给到孩子什么？

是给孩子认识，创造和管理金钱的能力，也引导孩子体验和管理金钱，学会规划梦想和管理人生，更能引导孩子学会感恩父母，建立责任感，获得独立自尊和良好品格。

财商有两层含义：一是认识金钱和金钱倍增的能力，也就是说该怎么赚钱；二是驾驭和运用金钱的能力，就是怎么花钱。拥有钱越多，就越要有高财商去匹配。

所以财商教育是一种思维的训练。我们需要给孩子的不是花不完的钱，而是管理和运用钱的方式，从小对孩子进行财商教育引导孩子体验和管理金钱，引导孩子学会规划梦想和管理人生，更是引导孩子感恩父母，建立责任感，获得独立自尊有健全人格；还有品德培养，引导把赚到的钱分享给有需要的人，分享才能真正给孩子带来快乐，告诉孩子钱从哪里来，不可以找别人要钱，甚至不该向父母要钱，通过自己劳动自己赚钱，

让我们一起来看看，只给钱，而没有管理和驾驭金钱的能力会发生什么。美国有一个调查，90%中了乐透大奖的人，都在3到5年内重新回到一般的资产水平，甚至更为贫穷。

所以财商不仅是培养孩子赚钱的能力，更多的是培养孩子驾驭和运用金钱的能力，而只有拥有这种对金钱和生活的掌控力孩子才能真正实现幸福人生。

孩子财商培养的关键期在6-12岁之间，这个阶段的孩子金钱价值观和消费尚未形成稳定的习惯。

培养孩子财商先从家庭教育抓起：

现在社会你会发现有钱人越来越富有，穷人越来越穷，形成这个主要现象原因不是来自于学校教育而是来自于家庭教育，我们绝大多数人都是从父母那里了解到钱到底是怎么回事？我们大部分人学的都是父母的理财方式和思维方式，这在中国表现得尤为突出。

包括我们的父母从小就会不断告诉我们要好好学习这样才能有稳定工作才能养活自己，但其实发现长大后找到工作了也难以摆脱财务危机，挣得多花得也多，终生都在为钱工作，疲于奔命，生活难以保障。

不仅仅是孩子，具统计现在成年人90%的烦恼都跟钱有关。既然财商这么重要，我们作为家长该怎样在家中正确培养孩子财商尤为重要。

如何在家庭教育中培养孩子财商？

孩子就是一台复印机，鲁迅说，在家长身上，往往能看到孩子的未来。如果你希望能伴随孩子一道成长，给予他更完美的教育，那么不妨从自己做起，从生活中做起。

很多时候我们会毫不犹豫得给孩子报各种补习班，或是学习各种才艺，都会很重视基础教育，但会忽略孩子关于钱的教育，忽视家庭教育对孩子的影响。人生是条马拉松的长跑，教育的刚需除了智商，情商，还有很重要的财商，当孩子离开父母在社会上独立生活的时候才是检验教育的开始。

环境对孩子的影响至关重要。

在家庭中给到孩子阳光，到底什么是阳光？

每一个孩子都像是一颗种子，但每一颗种子都不一样，我会给种子浇水，施肥这就好比让孩子学习知识和技能，但你会发现最为重要的就是阳光，这个阳光就是家长给孩子创造的环境，这个环境会让种子发芽成长，那么在家庭里阳光到底是什么？美国经过多年的研究，总共有五条，有这五条孩子可以在阳光的环境中成长起来，孩子会有成功的一生，不管孩子以后的家庭收入高或低，或在生活中有没有一些困难的问题，比方说生病，失去亲人，这些都吗诶呦关系，只要有这五条，孩子就能成功。接下来的这五条做到了孩子会收益终身并拥有幸福和快乐的一生。

阳光之一：支持。孩子需要家人和在学校的支持和关爱，没有爱的孩子很难在以后的生活中成功。

阳光之二：授权。孩子觉得自己有解决问题的能力，他认为自己可以去解决和支配一些事情，独立思考解决问题的能力，觉得自己有支配的能力。所有的孩子都需要得到认可，他可以有机会可以对别人做些什么事情，这样可以激励他自己成为更好的自己，让自己做决定，对学校对社会做贡献，孩子缺这个就会没主动性。

阳光之三：边界。告诉他们什么事应该做，什么事不该做。缺这个孩子不知道到底该做什么事情，有时会误入歧途。

阳光之四：正确价值观。如：诚信，有责任心对别人关爱，总有一天他对别人的关爱会转化为别人对他的爱，责任心。

阳光之五：生活的目标：每个孩子都知道自己有什么样的能力，能成为什么样的人，生活目标是什么，有目标的孩子就不用让老师和家长赶着，清楚自己有什么能力，自己的内驱力就让孩子不断往前走。

孩子有关爱，孩子具备自己解决问题和思考问题的能力，给孩子非常清晰的边界，告诉他什么该做，什么不该做，非常好的价值观，有生活的目标，这五条在一起不管以后孩子经历什么样的风雨，现在是什么样的家庭环境，以后都能成功，所以这五条就有孩子成长的阳光环境。在财商教育时，我们就会更加确定了，接下来会分为四个孩子就是小种子，我们就给他们阳光，让他们成为自己想成为的自己，在财商里也会讲到4个环境，明天会给大家具体讲怎么为孩子创造财商学习的环境。

今天来跟大家分享培养财商的4个环境，昨天讲到了我们作为家长所需要做的工作就是给孩子一个阳光的环境，不要让他的生活每天风雨交加，我们也不要拔苗助长，这些对孩子是有害的，回到财商培养的环境，总共有4点我们需要注意，可以保证孩子在财商培养上不会出大的问题。

第一点分清需要、想要和预算

我们也会在我们孩子的课程中一次又一次讲到要分清什么是想要的，什么是需要的，需要是生存必需品，我们需要有地方住，我们需要有水，有食物，有衣服（教育）。除了这些其他的都是想要的，钱是有限的资源，我们必须先买我们需要的再买想要的，想要的东西就先放预算里，想清楚买还是不买。

举个例子：我们在商店里看到孩子拽着爸爸妈妈或爷爷奶奶，非要买想要的东西，谁谁都有了，我也要。这时我们该怎么办呢，我们会看到父母不同的处理方式，第一个方式，告诉孩子太贵了，不要买，孩子就接着哭，闹，不行我也要，其他人都有，我没有别人会看不上我的。然后妈妈说还是不行，这时孩子就在商店大哭起来，最后爷爷奶奶或是旁边的人就说，算了算了，给孩子去买吧。这是第一种方式，其实这时父母是失去控制的，他的问题是没有给孩子设一个边界，你会觉得这是一个很小的玩具，给他掏钱的最后买了这个玩具，你也会觉得没有什么，仅仅是多花了30块买了这个玩具而已，其实它的后果是非常严重的，因为孩子是很聪明的，他会一层一层的加码，别人有的我就应该有，到最后就会发展成孩子不珍惜钱，他们觉得这些东西都是很轻松来到的，买车，买奢侈品，不断攀比一顿饭就花上千元，前段时候的新闻也报答了一个大学生拿父母的钱到处花天酒地，送朋友这个那个东西，其实父母的钱都是勒紧裤腰带省下来的。孩子没有责任心的时候，当他没有做对还是做错的边界的时候，孩子就会有乱花钱的坏习惯。

还有一种处理方式就是，妈妈很生气，我们家里没钱，你就知道买，没钱！我们很多家长都会这样说，以为这就解决了孩子乱花钱的问题，这个给孩子造成的最大问题就是我们家和别人家是不一样的，别人可以买这些东西有更好的东西，但你买是不行的，我们家没钱就不能买，这样会给孩子带来羞耻感，别人家有钱就可以这样做，我们家没钱就不能这样，这样孩子会慢慢产生羞耻感，负罪感，孩子以后成人后哪怕是赚到了钱，都会成为守财奴，不敢花钱去好的餐馆吃饭，不敢度假，也从不分享，总觉得花钱出去是耻辱的，所以这两种方式都不好。

那什么是最好的方式呢？

心平气和跟孩子慢慢去讲，第一件事情是问他这个玩具是你需要的还是想要的，ok，是你想要的，我们家里总共有这么多的钱，当我们买完我们需要的时候，我们只剩这么多钱可以去生活了，如果你想买这个东西的话，我们要算一下这个预算，你到底是可以买还是不可以买，这样可以帮助孩子有个逻辑思维的习惯，并计算好怎么花钱，也就是孩子长大了后，有了更多的钱，可以满足需要后，当然可以去买他想要的东西了，需要和想要最重要的功效不仅仅如此，不仅在花钱的时候帮助你怎么样去思维怎么花钱，孩子在不断去思维去学习需要和想要这个概念的时候其实是在树立他的企业家精神，因为当我们在区别需要和想要的时候，我们是从周边的企业去看起的，比方说中国银行，它满足的是你需要的东西还是想要的东西，它提供的是产品还是服务，比方说一个餐厅，当你不断跟孩子去讨论周边的企业是如何去满足人们想要和需要的时候，你其实就是在激发他企业家的创业精神，当然不是所有的孩子将来都会去创业，如果孩子有这样的企业家精神，他以后公司和企业他都可以在一个非常好的位置，跟其他人有很大程度上的区分，让我们稍稍总结一下。

说家里没钱，孩子觉得我们家和别人家不一样，孩子会有羞耻感。觉得别人有钱可以去做，我们没钱很丢人，孩子就会有负罪感，变成守财奴。

两个方式都不好，心平气和和孩子讲，这个玩具是你需要的还是想要的，想要的，ok，我们卖完我们需要的时候，我们只剩这么多钱了，我们来算一算预算，我们是可以买还是不可以买，孩子养成逻辑思考的习惯，计算好怎么花钱。长大后当他满足了需要的东西的时候，他有更多的钱，当然可以买他想要的东西了。

需要和想要最重要的功效，不仅仅是在你花钱的时候去思维如何花钱，孩子在不断学习想要和需要的时候，其实是在树立他的企业家精神，因为当我们说想要和需要的时候，是从周边的企业看起的，比如银行满足的是你需要的还是想要的东西，它提供的是产品还是服务，比如一个饭店，理发店，和孩子讨论周边企业是如何满足孩子想要和需要的时候，其实就在激发他企业家的创业精神。这种精神也可以在公司企业有好的位置。和其他人有很大的区分。

所以帮助孩子分清需要和想要不仅可以处理好孩子无边界要玩具同时还可以培养企业家精神，不管在购物或是去学校或其他商业，我们都可以和孩子探讨想要和需要。帮助孩子了解身边商业的价值，从小就给孩子埋下创业的种子和企业家精神，创业不是为了赚更多的钱，而是因为企业创造了价值，也就有了钱。区分想要和需要，培养企业家精神。讨论周边企业是想要和需要的，都是在培养，他的思维会不一样，和其他人有很大的区分。

钱是赚来的，不用钱表达爱

钱是赚来的，不是随便给来的，但在生活我们爱用钱和买东西的方式来证明爱，不仅会给孩子买需要的还会跟孩子买想要的，爱不是买东西来体现的，在孩子学习的课程里会讲到你给别人最好的礼物，往往不是这个东西，而是花时间的陪伴，和给他关注，孩子要通过劳动来赚钱金钱。作为父母最好的表达爱的方式就是关注和更多的陪伴。很多家长喜欢花钱买东西来解决自己没有时间陪孩子的愧疚感，这样会造成两个很大的问题，孩子会觉得钱是轻轻松松来的，可以随便花，也没任何想法和动机去赚到钱；第二个问题是由于你把钱做为工具来表达爱，等他们长大后会用同样的方式来对待你，等你老了也不习惯也不觉得对你的陪伴是一种关注，往往会给你钱去买衣服吧，给你钱去旅游吧，会用这样的方式来对待你，因为你用钱来表达爱，不仅会伤害到孩子也会伤害到你自己。

不要把钱当工具，用钱表达爱。

举个例子，贝克汉姆家很有钱了吧，贝克汉姆大儿子在餐馆端盘子，总统的女儿也打工，他们让孩子去赚钱就是给孩子一个生活的教育，钱是辛苦赚来的，所有人的钱都是赚来的，不可以找别人随便去要钱。

比如一个孩子想买一台ipad ,这个时候你先不用抓狂，可以先问他你买这个是干什么用，可能他会说我要学习，看些资料还可以看书，这是一定要鼓励他说好极了，接下来马上就问他，那你准备怎么赚这些钱呢？不断用提问的方式跟孩子去交流。你需要额外做家务？参加什么比赛赢奖金？或是你寒暑假去肯德基打工？去摆地摊赚钱？跟孩子有交流，不进行对抗，这样的互动会把你的想法观点放进去，让孩子明白钱不是轻易来的，是赚来的，用自己的劳动赚到钱。潜移默化孩子会明白父母的钱不是白给的，父母的钱不是你的钱，没有辛勤工作就没有钱，如果孩子从小就认为父母的钱就是我的钱，我可以随便花，没钱了父母会给我，就像现在一些游手好闲的富二代一样，他们失去了赚钱的动力，也不想去赚钱。所以 不要把钱白给孩子，不要给孩子随便买东西，重要的是要孩子明白钱是赚来的，他要靠努力和辛勤工作去赚钱，还要靠自己的智慧去赚到钱。不要用钱表达爱，而是给他更多的关注，让他明白钱是赚来的。

提供价值做一个一有用的人

播下创业的种子。小的时候在家里做家务的人，也就是眼里有活的人，长大了无论做什么（公司，企业）在职场上政府里做事情都会更有更好的出路。

一个人价值的体现就在于他提供了多少价值，他能不能提供价值的体现就在于他能不能想到什么事情可以提供价值，这样思维方式的培养就是小的时候父母给他们灌输的，举个例子，衣来伸手饭来张口的孩子，父母给他做任何事情，还帮他穿衣服，喂饭，什么都准备好，什么事都替他做了，这样的孩子所有选择都替他做好了，所有事情都给他做好了，这样他去公司能有多少主动性？等老板来安排，他一定不会想我应该做什么体现我的价值。

我们要不断告诉孩子你要做个有用的人，无论走到哪里都要做有用的人，让孩子做家务，洗碗，擦地，整理房间，倒垃圾。这样的事情培养孩子觉得走到哪里都做有用的人，还会给他们带来很有意义的经验，怎么跟人打交道，怎么样帮助别人，没有这些培养孩子成功很渺茫。包括未来的人才需求，看得都不是你的成绩多少分，而是看你与别人合作过程中你的配合能力怎么样？发现问题的能力怎么样？主动性怎么样？实践能力，领导能力怎么样？如果孩子从小都是衣来伸手饭来张口，这样的孩子是很难成为一流人才。

孩子要去体验，内化的体验，领导力的提升。不是你去提醒他赚钱，创业，重要的是告诉孩子你要去解决一个真实的问题。

创业引导重要的是告诉孩子去解决真实的问题，这样解决问题去提供别人想要的东西，通过解决了真实的问题你满足了别人需要的东西想要的东西，因为你提供了价值了，所以你去创业了，你去改变世界了。

这一连串的归根到底到孩子从每天细微的生活中体现自己的价值。在家，社区，学校，城市到更大的范围去都去体现自己的价值。孩子觉得自己是有用的，具备改变世界的情怀。不要帮孩子做所有的事情，让孩子眼里有活儿，从家里做起，从做家务开始，以后才会成为更有用的人。

帮助其他的人

就像我们在进化营中最爱讲的两个字“利他“。

财商需要教会孩子的不仅是创造和驾驭金钱的能力，更重要的是要拥有一个幸福的人生。

你教会了孩子利他，孩子就会有幸福人生的新钥匙。很多时候我们要让孩子明白帮助别人不吃亏，人快乐源泉不是拥有什么，物质的需求是无止境的，拥有再多的物质都不会让你真正拥有快乐；当你帮助别人时，你和更多的人发生连接的时候，你的付出让对方感受到的时候，你其实会感受更好，帮助的人越多，你会更快乐。在现在我会发现有很多的有钱人并不幸福，他只有钱，没有朋友，甚至没有爱人，精神世界非常匮乏；但也能看到像比尔盖茨，李嘉诚等拥有巨大的物质财富，同时也在不断做慈善，去帮助更多需要帮助的人。

我们可以告诉孩子，有一种银行叫情感银行，人是群居动物，不是不是独立存在的，是需要相互帮助的，感情银行是怎么回事呢？帮一个人就是在存钱，欺骗一个人就是在取钱，当你帮助的人越多，和别人的感情越好的时候，你的钱就会存得越多，如果你不断欺骗别人，你的感情银行钱就会越少，所以幸福与否和钱多少无关，但和感情银行有多少钱是有关系的。首先我们可以带领孩子帮助别人，让孩子感受到帮助别人的重要，这样感情的积累，帮他成为更有用的人，我们更是要去真心帮助他人，给孩子心里种下爱的爱的种子，他以后就会树立正确价值观，孩子会成为一个关心和帮助别人的人，如果孩子对别人都不关心，不闻不问，他就不会有改变世界的想法，就不会成为一个有用的人，帮助别人孩子就会有责任感，作为父母我们要给孩子做好榜样，让孩子明白人生的目的不单单是让自己过得好，还要让别人过得更好。

举个例子：

我们在街上看到无家可归的乞丐，有的父母就会说，你看，你如果不好好学习以后就像他一样无家可归；另一种父母会说，你想想我们可以做些什么能帮助这些无家可归的人呢？第一种父母给孩子灌输了一种恐惧，寄希望他能成为一个有用的人。第二种父母把关爱带给了孩子，最重要的是给了孩子人生生活的目的，没有目的的孩子是没有办法成为一个领导者的，让孩子明白我们不仅要让自己的生活变好，我们还要帮助更多的人把生活变好，这样孩子会站在更高的高度成为一个更有用的人了。

我们在家中给到孩子阳光的环境，同时培养孩子的财商思维，让孩子真正成为对社会有用的人，所以我们自己先做好，就能让孩子在阳光的环境中越来越好，我的分享就到此结束了，希望对大家有所帮助，谢谢大家的收听！