初中同学，夫妻两人的收入，每月有6000元。他们有一个孩子正是孩子上初中。有四位没有固定收入的老人，需要赡养。但是，他们的小日子依然过得红红火火，有滋有味，没有外债。
我们夫妻两人，每月的固定收入，有一万元。我们有一个上高中的孩子。四位老人当中，或多或少，都有自己固定的收入。但是，我们的小日子，过的依然紧紧巴巴。
问题出在哪里呢？
同学一家的消费理念是：简单，简约。一家人的衣服，只要能穿，他们就洗干净，整洁的穿在身上。不以买新衣为目标。家里的日常用品，只要还能用，他们就坚持用，需要换新时，买质量好的，好好用。
我们家的消费理念是：随着季节的变换，每个季节，每年都要增添新的衣物。日常用品，不管能不能继续使用，只要发现有喜欢的替代品，马上买新，弃旧。
同为中等收入的我们，过着观念不同的生活。
同学夫妻二人在每年年初的时候，都会做一个消费计划。固定消费，毫不犹豫支出；突发的消费，节约支出；介于两可的消费，理性的对待。
各个节日，商家推出的打折、兑换等活动。同学不屑于参加。避免了盲目购买带来的浪费。钱花时一定物有所值。
我们夫妻二人不做消费计划，随性花钱。到了什么时候，想消费的时候，拿卡潇洒的一刷。刷光了工资卡里边儿的金钱，刷疼了心，成为月光族。
不能抵制外界打折的诱惑，盲目购买。贪小便宜，吃大亏。因打折而购买的诸多物品。扔之不甘，用之不愿。
许多钱，花到了不该花的地方，无计划消费。
同学夫妻空闲之余，报考家政学习班。春节干家政最赚钱时，他们就配合着做家政。日常工作相对清闲时，上班之外，利用周末，男人帮人去修理电器。多条途径，增补家用。
每年，把积攒下来的，数目不大的资金盈余，购买收益较高的固定理财产品，赚取柴米油盐酱醋茶的费用。
多个小入口，对应多个小出口。资金盈余越来越多。
我们夫妻两个，周末喜欢玩儿，不进行理财的投资。当年“银子”当月花。月月用光，年年无积累。日子，在“月光”中循环。
两个入口，对应多个出口。入不敷出。
不会花钱，赚的再多，也不会有结余。“月光族”，不是因为我们赚的少，而是因为我们不会花。
那是不是为了存钱，就不花钱了呢？钱，该消费的时候还是要消费，只不过提倡节约消费，理性消费。
怎样做到节约消费，理性消费呢？
学会抵制诱惑。双11，双12。这之类的，购物节，如果没有自己需要的东西，无论商家的折扣多么低，都不要因为折扣而去无序消费。能够抵御诱惑，也是理财的一种手段。《穷爸爸富爸爸》一书说，衡量一个人赚钱能力的高低不是你赚了多少，而是你剩下多少。虽有失偏颇，但也有一定的道理。
购买高品质产品。日常消费时，我们可以更多的追求，购买产品的质量，减少其数量。比如衣服，每一个季节，我们可以买两套衣服。但是，衣服的质地，做工等各方面，一定是很有品味、有档次的那种。打开衣橱，件件是精品。
学会理财。所谓活到老，学到老，跟随时代前进的步伐，不断的在理财方面进行投资学习。做到，赚小钱儿不嫌弃，大钱投资要谨慎。多条途径，多个切口，增加家庭的额外收入。尽量让工资成为家庭固定存款。第一桶金积累好后，再进行其他的投资，钱会生钱，资金盈余就会越来越多。
变负债为资产。如果手中有20万元的资金。用这20万，购买一辆车，结果是，增加了许多的新支出。20万，也不能再以资金的形式存在。这时20万就成为我们的负债。把这20万，作为原始资金，用来购买理财产品。两年之后，又赚回10万，我们消费掉10万，但是，20万还是以资金的形式存在着。这时这20万，就是我们的资产。所以，在家庭资金积累的最初阶段，一定要学会，把负债转化为资产。这是理性消费的一部分。
