棘轮效应又称制轮作用，是指人的消费习惯行成之后具有不可逆性，即易于向上调整，而难于向下调整，尤其是在短期内消费是不可逆的，其习惯效应较大。
棘轮效应是出于人的一种本性，人生而有欲，“饥而欲食，寒而欲暖”。这是人与生俱来的欲望。
聚沙成塔，滴水成河
存钱是一种习惯，人经由习惯的法则，塑造了自己的个性。任何行为在重复做过多次以后，就会变成一种习惯，人的意志也只不过是从我们的日常习惯中成长出来的一种推动力量。
一种习惯一旦在脑中行成之后，就会自动驱使一个人采取行动。
养成储蓄的习惯，并不表示限制你的理财能力。正好相反，你在养成了这种习惯后，不仅把你所赚的钱有系统地保存下来，也增加了你的观察力、自信心、想象力、进取心及领导才能，真正增强你的理财能力。
