一、关键词解析
小微企业：指员工少于300人，年营业额不超过3000万元或者资产总额不超过5000万元的企业。
融资难：指小微企业获得贷款或融资的难度较大，可能受到银行贷款条件的限制，或者其他融资渠道不够多样化。
适合的贷款渠道与方式：指针对小微企业的特点和需求，寻找适合的融资渠道和方式，包括但不限于银行贷款、担保贷款、小额贷款、信用贷款等。
二、融资难的原因分析
小微企业融资难的原因主要有以下几点：
银行贷款条件严格，对小微企业的贷款门槛高，风险高
小微企业信用记录和资产证明可能不足，难以获得银行贷款
融资需求不大，银行不愿给予过小额度贷款
小微企业经营状况不稳定，风险较大，银行不愿承担风险
三、适合的贷款渠道与方式
担保贷款
担保贷款是指小微企业通过提供抵押品或者第三方担保人的方式，增加了获得贷款的信用度。在融资过程中，小微企业可以寻求担保机构或个人作为担保，从而提高融资的成功率。
联合贷款
联合贷款指的是小微企业可以与其他企业或个人共同申请贷款，共同承担还款责任。通过联合申请贷款，可以增加贷款的信用度，降低融资的风险。
小额贷款
针对小微企业的融资需求，一些银行或专业金融机构提供小额贷款服务，针对小微企业提供更加灵活的贷款条件和更快捷的贷款审批流程。
信用贷款
对于信用记录较好的小微企业，可以申请信用贷款，这种方式可以减少对资产证明的要求，通过企业信用记录来评估融资风险，降低了融资门槛。
四、结语
小微企业融资难的问题固然存在，但是寻找适合的贷款渠道和方式可以有助于解决这一难题。针对小微企业的特点和需求，选择合适的贷款方式，利用担保、联合、小额贷款和信用贷款等方式，可以帮助小微企业解决融资难题，推动企业的发展和壮大。
