最近我在学投资理财课，所以来聊聊保险。

我们总觉得保险公司的人，是用三寸不烂之舌骗取我们口袋里的钱。

保险合同那么长，看的脑袋都大了。

保险条款那么多，一旦出了事，肯定是这也不赔，那也不赔。

未来几十年的事谁能确定？我应该不会生病或者发生意外吧。

每年都要交钱，一交就是几十年，一笔巨款啊，有这钱还不如去投资呢！

瞧，大家对保险真的是一脸的排斥。

其实保险是对社保的有效补充，是对自己或者家庭经济风险的有效转移。如果自己发生死亡重疾或者意外，巨额的费用有可能掏空家底。保险就是让我们在遇到重大变故的时候，对家庭经济的有效保护！

买了社保，还要保险吗？

商业保险是社保的有效补充。社保是国家对我们的各项保障，商业保险是采用市场化运作的保障，保险公司由国家背书，受国家严格监管，而且永远不会倒闭。所以看个人需要和经济状况适当补充。

买保险的错误姿势：

1.我身体很好，所以不需要买保险。我爸妈身体不好，她们更需要保险。

2.听朋友说有个保险不错，我也买一份。

3.保险条款太多了，他们就是来赚钱的，出了事他们不会赔的。

4.完全听保险代理人说辞，自己不看合同，买了不适合的保险。

不懂不要碰哦！买保险也是需要学习滴。我是花了500大洋滴，现在免费分享给大家。

我们先看看保险的分类：

我们一生会面临三大风险，死亡的风险，疾病的风险和意外的风险，相应地，保险就分为寿险，健康险和意外险。（前方高能，仔细学习哦）

今天我们先来聊聊寿险。

寿险分为风险保障型和投资理财型。风险保障型分为定期寿险，终身寿险，两全保险。

定期寿险，是指在合同约定的期限内，被保险人如果发生死亡（或者全残）事故，保险公司依照保险合同的规定给付保险金。适用于特定时间内，通常是有经济收入能力或者大额负债偿还期内）。

终身寿险的作用主要用于资产传承，可以避免遗产纠纷，而且寿险不属于遗产，不会被列入资产清偿范围内（这一点很重要）。

两全险结合了定期寿险和终身寿险的险种，即在特定时间内（比如30年），如果被保险人死亡，保险公司按照合同约定给付保险金，如果被保险人还活着，保险公司会将保费增加一定比例返还给投保人。

保额越高，保险范围越广，费用也就越高，所以一定要结合自己的实际需要购买。

总结一下就是，如果你只是想一段时间内得到保障，就选择定期寿险。如果想要资产传承，可以选择终身寿险。如果你没有理财能力，想获得一些保障，同时还想要一点收益，可以选择两全保险。

投资理财型，分为年金险，分红险，投资连结险，万能险。

年金保险分为定期年金保险和终身年金保险。子女教育金属于定期年金保险，终身年金保险类似于养老保险，前期缴费，后期领钱。分红险，投资连接险和万能险都兼备了保险和收益的功能。这些险种的投资收益不如其他理财产品（基金或股票），适用于不擅长理财，风险承受能力弱，需要稳定收益的人群。

寿险怎么挑选？

1.你的需求。问自己需要保障还是稳定收益

2.先给谁买。先给经济支柱买，夫妻两人都挣钱的按照比例购买。然后是老人和小孩。

3.买多少保额。这里有个计算公式：

寿险保额=未来10年的支出+未来10年总负债+父母赡养费+子女教育费-现有流动资产。

未来10年的支出包括伙食费， 物业费，水电费等。现有流动资产包括流动资产，现金，货币基金等可以快速变现的资产。

购买时需要注意些什么？

1.看投保须知里面的年龄限制，健康状况（有些保险拒绝肝炎患者投保），地域要求以及国籍的限制（有些险种外籍人士不能购买）

2. 看保额：根据上面的公式计算出你需要多少保额。

3.保险条款，主要看免责条款（保险不保的条款）越少越好，宽限期条款越唱越好（缴费中断的处理方式）

学会挑选保险，用最少的钱得到最多的保障。我看过一个保险，每年缴纳500元，连续缴纳30年，50万的保额，杠杆还是比较大的。

如果大家还想听的话，明天我们再一起聊聊重疾险和意外险！