很多人都觉得健康防范风险，医保就够了。真的是这样吗？我们先来简单了解一下社保中的医保吧。
社会医疗保险
我们最熟悉的莫过于医保了，它是我们社会保障当中的重要一环，是最基础的社会福利制度，社会医疗保险是国家和社会根据法律法规，为劳动者在患病时提供基本医疗需求集体报销的社会保险制度。
医保的报销比例根据身份和所在地不同有着不一样的结构。具体可以分为农村、城镇、城乡居民和职工几大类。详情可以百度百科中搜索“医保报销比例”查阅。
以职工为例：
我们可以大体上做一个总结，医保有一个起付线，有报销比例，还有封顶线。医保的目标不是解决所有人的所有医疗费用，而是让人人都看得起病，让居民面对疾病风险的时候仍然可以比较有尊严地活着。
医疗险、重疾险和医保的关系
仍以北京职工为例，1800的门诊、1300的住院起付线以下的部分和2万以上门诊的、7万以上的住院费用都是需要自理的，特别是住院中，不同费用档次的报销比例也不一样，并不可以简单理解成为1,300～70,000以外的费用自理。
举例说明，如果治疗费用共计7万，那么起付线1300加上3万中的15%，1万的10%和68700的5%，总计10,235都需自费。
通过上图我们可以清楚的看到，社保并不能够解决我们全部的医疗保障问题。
图中黄色部分就需要用医疗险和重疾险来补充了。
很显然，起付线以下的自担部分很小，我们可以自行承担，但是以上的部分，可以说可能是上不封顶的，我们必须要做一些措施来防范此类风险给我们带来的财务负担。由此，商业医疗险就可以起到补充保障的作用。
而由医疗带来的误工、疗养、营养、复健等等费用，可以通过重疾险来补充。
由此，社会医疗保障加上商业医疗险再加上重疾险，可以构成完整的健康保障体系。
医保 + 商业医疗险 + 重疾险 = 完整的健康保障体系
本文是医疗险的扩展篇，更多保险配置的技巧可以阅读金灯塔财商为大家总结的🔗《保险避坑的“金12律”》，欢迎订阅本频道，也请多多分享支持。
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