00这大概是我收到的最贵的短信

“叮——”

假期结束后的第一天早晨，天气有些阴沉，去往公司的路上挤满了车辆。我看了一眼剩下103秒的红灯提示，拿起手机：

[温馨提示]尊敬的***客户：您在工行办理的个人贷款5月4日已发放，贷款金额350万元，贷款期 为360期，贷款利率5.39%，每月4日还款……

放下手机，揉了揉眼睛，我忍不住长吁一口气，想着：以后每个月背上2万的房贷了！

但心中的大石头却放了下来，此时此刻我感觉无比地轻松……

这大概是我这辈子收到过的最贵的短信。

01有些机会，错过就是一辈子

2010年6月，刚刚结束学校安排的实习，我和同寝室的强哥、老王一起搭乘上了南昌开往深圳的列车。

隔了这么多年，我仍然记得走出罗湖火车站看到香格里拉大酒店的那一刻，我们三个都充满了激情和兴奋，决心在这里施展拳脚，大干一番事业！当然，随之还有扑面而来深圳特有的闷热又潮湿的空气。

深圳是个机会非常多的城市，很快我便进入了一家做企业财务软件的公司当程序员，老王在另一家公司做医疗软件售后，阿强因为是汕头人，有亲戚在龙岗，便去了那边给亲戚帮手，做阿里巴巴电商。

一晃三年而过，深圳的变化也是巨大的。深圳北高铁站正式开通，从南昌到深圳坐高铁只需要5个小时，终于不用挤硬座火车了。这期间老王跳槽了两次，现在已经是技术主管，阿强在龙华开了自己的电商公司，变得越来越忙。

有一次三人聚的时候，阿强说他找亲戚借了点钱凑了30万首付，在龙华的皓月花园买了一套65平的两房，总价130万，说终于不用一年搬两次家了，还劝我们也找家里人借钱赶紧买房。

（这套房在2016年年初被阿强以260万的价格卖了，还掉亲戚的钱和银行贷款，他净赚了100万，再加上他这些年生意赚的钱，在红山换了电梯房，又在宝安买了一套小户型收租）

强哥说，他亲戚电商做的不错，每年大概有百把万的收入，大部分的钱都买房变成了砖头，这些年算算账，砖头赚的钱不比电商赚的少。

还说如果他提早一年买，至少能便宜3、40万。那时候我一年的收入只有10万不到。

老王家境是我们三人中最好的，很快就和女朋友一起凑了首付，在坂田的万科四季花城买了一套接近200万的三房，每个月还7000多月供。

（当时200万对我来说简直是天价，不过就在去年，为了女儿上学，老王以500万的价格卖掉那套房，换成了南山1000万总价的学位房）

那时的我刚刚结婚，从公司的上下铺宿舍搬了出来和老婆一起在龙华中心租了一个一室一厅，每个月房租才2500。我也跳槽离开，薪水涨了30%，想在新公司新岗位好好发挥一下，同时也害怕背负贷款压力太大，总想着等我再有钱一点，再考虑这些。

我的想法很单纯，也很愚蠢：

“房价这么高，和我一样的工薪族怎么买得起？没准还会降呢！”

“现在买只能买个小两房，还是租房划算，等我再有钱了，一次性买个三房”

回头看，其实那时的我正是最佳的买房时期，因为年轻，没有太多的负担，抗风险能力强。这时买房，增加一些贷款压力，也可以转变为工作动力，反而还减少了不必要的消费开支，同时也可能成为重要的，获取第一桶金的来源。

有些机会，错过就是一辈子。

03大学教育缺失的那一块

2014年，我的大女儿出生了，丈母娘过来帮我们带孩子，于是我又重新租了一套两房，房租上升到了4800。老婆和我提过一次买房的事，自尊心很强的我反过来劝说老婆先不要着急，再等等看房价会不会降，现在买也买不了大房子。

很快到了2015年，5月份过后，深圳的房价像坐了火箭一样一路飙升，再次聚会时，聊到房价阿强和老王都笑的很开心，只有我一人苦得说不出来话，暗自下定决心，今年无论如何要把房子买了！

手头总共有50来万，阿强这些年转去做亚马逊电商，初期投入了不少，但仍然拍着胸脯说无利息借我30万，五年内还清就可以了！他希望我和他住近一点，建议我买龙华世纪春城小两房，总价240万还在涨价，我算了一下如果买完每个月要还九千块钱，还欠下一笔外债，实在是压力太大了！

“房子还会涨价的，先忍一忍，努力赚钱，再说了，你女儿以后也要上学呀！”

想到老婆提起买房时期待的眼神，我咬咬牙，开始密集地看房，选房。在深圳买房经历过2015年的人应该对那时的房价上涨多么疯狂深有体会，240万的房子过了一个月变成了260万，紧接着又285万成交，我再一次害怕并且陷入绝望。

“房价这么疯狂，会不会跌？”

“我买不起了，我再也买不起了……”

“现在不买以后会不会更买不起了？”

……

2015年10月，有个关系不错的老同事季哥找到我，想拉我一起开一家公司，专做餐饮下单软件，他手里有一些存量客户，以后他负责销售，我负责技术。就这样，我们在上塘租了一间三室的毛坯，简单装修了一下，招了几个人就正式开工了。而同年12月，我的小儿子出生，老婆选择辞职在家全职带娃，我们也从花园小区搬了出来，住进了上塘附近的城中村，这样相同的租金可以住一个比较宽敞的三房。看着儿子胖嘟嘟还流着口水的小圆脸蛋，我即开心感动，却又倍感压力。

买房的计划再次被我推迟，首付的钱拿了一部分当做创业启动资金，剩下的钱，我在2016年初，带着复杂的情绪，匆匆忙忙做了选择：在东莞买了一套85万的房子，贷款59万，月供三千多，首次成为了房奴。

经过2016、2017，全国不少城市的房价都翻了番，我在东莞的房子也涨了50%，不由得暗自庆幸当初做下的决定。

（事实证明，这个匆忙的决定后来给我带来了很大的麻烦。）

尽管我拥有了自己的公司，也当起了老板，但论起净资产，我和阿强、老王，差了好几个层级。每次聚会我总有着隐隐的失落感。

大学教育中缺失了重要的一个部分：教人们如何钱生钱，也就是理财。踏入社会的我只懂得好好工作，努力赚钱，却从未思考过和理财有关的事情。

直到后来买入深圳第一套房产时，我才真正理解房价上涨的逻辑和动力，理解了经济周期，理解了理财是人生中非常重要的一部分，应当提早就进行系统性的规划。

大学教育缺失的那一块，毕业八年后我才补齐……

04一切都是为了孩子

2018年回老家过年，吃完年饭，女儿被爷爷奶奶带去外面看烟花，老婆抱着儿子靠着我说：老公，娇娇（大女儿小名）上小学怎么办？

我说：这不还有四、五年吗？

老婆说出了她的忧虑：深圳近年学位越来越紧张，买学位房往往也要提前两年买才能凑够积分！听到这个消息，我赶紧联系了强哥，强哥说确实是这样，但你也不用急，有些学校可以用租赁合同上学，只是积分低一些，如果学校招生范围比较大，还是有机会的。

我立马着手开始研究这个所谓的积分系统，原来租赁合同被排为八类学生！为了大女儿不至于没学上，我再一次开始在深圳看房。

龙华自从深圳北站建好之后，整个片区的定位越来越高，市政府也非常重视，让深圳高级中学在红山设立了一个北校区，深圳外国语在白石龙旁设立了龙华校区，这2所学校的师资力量应该是最强的，然而房价也高达9-10万！其次能够进入市前60排名的龙华学校只有新华中学、高峰学校和潜龙学校，于是我把目光集中在了这三所学校覆盖的学区范围内。

此时公司正值上升期间，我手里有100万左右的闲钱，月收入也超过了4万元，谁知第一天去看房我就傻了眼！

原来2016年深圳出台了很严厉的限购限贷政策，深户家庭有贷款记录只能五成首付！我的100万现金只能买200万的房子！这时我才明白首房首贷的概念，而我刚入深户不久，还不够时间让老婆随迁过来，老婆自从离职后也未持续缴纳社保，就算离婚也没办法利用老婆的名额购买！

算来算去，手里的钱似乎只能买一套潜龙学区的两房，但此刻我又纠结了，潜龙学校的成绩太不稳定，2016年排名还在全市22名，2017年掉到52名，2018年更是只有54名。谁不希望自家的小孩能上最好的学校呢？如果只为买一个学位，到是足够买新华中学的小户型，但自住又成了问题，老婆辛苦多年，我应当给她一个温馨的属于我们自己的家。此时此刻，我的内心又涌上了内疚和悔恨，当初若是能早点下决心买房的话，也不至于沦落至此……

这时我才醒悟过来，在深圳，房子不仅仅是一个居所，更是跟户口、学位等民生事情紧密挂钩。房子和事业一样重要，也需要花费相同的精力去重视，去研究，去规划！

有人说孩子是人生最重要的宝物，开公司也是为了赚的更多的收入让家人过上更好的生活，然而当初的选择究竟是对还是错？此时此刻的我却迷惘了……

一切都是为了孩子。

05困境重生 缘于深房

关键时阿强又帮了我，这些年他生意赚够了钱，没少买房，认识了不少职业做这方面的专家。首先他帮我找关系搞定了高峰学校的租赁合同，至少大女儿上小学是有了保障，接着又介绍了龙少给我认识，将我当前的情况做了一个梳理：

现状：现金流较为充裕，且公司经营处于上升期

问题：

1、错误消耗了首房首贷，误以为在深圳只能五成首付；

2、首付金额较少，目前龙华红山上塘价格都比较高，上车困难。

龙少专业做房产投资咨询，先给我讲了许多房产的基本投资理念，我这时才明白一线城市的房产不仅仅只有居住属性，还具有很强的投资属性。随着城市的发展，北上广深这些地方会吸引全国甚至全世界的资金过来进行投资。并且这并非是特例，全世界的房价都伴随着经济发展、城市化进程以及通货膨胀这三条重要因素持续上涨。

而深圳过去几十年的发展就是一个奇迹，2018年，深圳的GDP总值突破2.4万亿，同比增长7.5%，经济总量位于亚洲城市前五，首次超越了香港！再加上人口持续流入，特别是优质人口，要知道，深圳的平均年龄只有32.5岁！回想起我们三人刚到深圳的那一刻，这些年来，有无数个像我们一样的年轻人来到这里实现自己的深圳梦！此外，深圳的土地非常少，住宅供应量也少，这多重因素叠加，遇上2015年的财政刺激，造就了深圳今天的房价！

既然身在浪潮之中，就应当顺应趋势潮流，借力而上！

经过和龙少的几次沟通交流，他给出了一套针对我的置业计划：

我当下的阶段，有儿有女，家庭幸福稳定是第一位的，以我目前的收入实力，在红山月供一套带学位的房子没有任何问题，需要解决的是：

1、想办法降低首付成数

2、想办法提升首付金额

解决方案：先加杠杆，再去杠杆。

最终，我和季哥沟通了一下，先借了30万的公司款，凑齐130万首付。龙少帮我在红山定下一套440万的小两房，低楼层，但是朝南，没有遮挡采光很好，而且阳台有额外赠送面积，可以改成小三房。这里的学区属于龙华实验学校，虽然是新学校，但是政府投入比较多，并且所属学区都是房价较高的几个次新楼盘，未来生源一定不会差。再加上红山是龙华最核心的位置，周边的配套非常齐全，这里的房子未来只会继续涨价，投资属性也远远优于龙华老城区。

而我在东莞的房子，快过了禁售期，税费变低，华为在2018年入驻松山湖，我已经吃到一波涨幅，龙少建议我到时第一时间卖了，还掉部分私人欠款，再改善一下当前生活，适当降一下杠杆。

这些天我们已经搬进了新房，因为手头有点紧，把以前的旧家具搬了进来凑合用，但老婆仍然买了一些新的桌布、鲜花精心布置。每次看着她忙前忙后收拾的时候，我就想到多年前，我总是害怕背负房贷，害怕压力太大，害怕影响自己的生活品质的样子。而今虽然我背上了300多万的“巨额债务”，但内心却轻松无比，我终于能给家人一个温馨的家，同时还解决了女儿的上学问题，接来下，我有了更强的动力去经营公司，毕竟，以后还要继续买房呢！

对了，房产证写的是老婆的名字。感谢龙少，感谢深房咨询！（V：shenfangzixun）