过了个周末，银行整出这么多事儿啊，

先是3月16日贵州银行退出了存管业务，躺枪P2P平台29家，知名的也不少，就比如我上个月刚撤出的温商贷。

接着，3月17日农行在各P2P平台关停快捷支付通道，前两天刚用农行充值投资的宜人贷、微贷网纷纷出公告，网贷投资圈简直要炸了。

内心OS：我这波操作也是太凑巧凑巧了。

好嘛，我理解你们钱多，没法及时投资，资金站岗损失利息原地炸毛的心情。

但这次农行整改快捷支付通道，在我看来，恐怕预示着一大批银行纷纷被“效仿”，相继关停整顿快捷支付，但胖友们，憋方，稳住我们能赢，这只是暂时的！

由于快捷支付通道本质是代扣通道，在用户进行第一次四要素信息（身份证、手机号、姓名、银行卡号）的核对（短信验证码校验）后，第三方支付平台就可以进行免密操作。

通俗点来讲，如果这家第三方支付公司没良心的话，他可以随时操作你的银行账户并转出你的钱。

不管你是坐拥富可敌国的财产，还是你仅仅达到了温饱小康水平，第三方支付随时都可能也可以把你变成一贫如洗。

有些人可能不懂，什么叫做代扣通道，为什么有了代扣通道，就可以有这么大的资金控制权利？

代扣，大家生活中都有用过，想想你的学费是否是学校扣缴的？在没有支付宝之前水电费是否是电力水利公司代缴的？你每月还房贷，钱是怎么扣的？买了保险的你们还会经历保费扣缴，这些通通是代扣通道。

代扣通道只需要第一次你校验身份（四要素+短信验证码，此前我们都是通过银行柜台的方式进行办理，后来支付宝开身份验证之先河，把验证通道拿到了线上），此后就不需要进行验证便可以扣款的支付通道，因此拥有这些通道的机构通常是比较权威的。

比如学校不可能没事扣你钱；电力/水利公司是国企，信誉摆在那儿，出了事，国家脸上没面，所以不可能；还房贷车贷，都是银行扣钱，银行借你钱自然会和你算灵清，扣你钱也同理；保险公司是国家保障性的机构，管控很严格的等等。

这些都是和国家民生挂钩的公司，拿到代扣接口其权威性不容置疑。

但第三方支付平台，除了银联和央行挂钩之外，其他的怎么就拥有了如此大的权限呢？

说来话长，有兴趣的朋友，可以读一下，《投资P2P卡被盗刷，“快捷支付”的锅你造吗？》。

简单概括为，作为首家拿到接口的支付平台，支付宝是同银行签订协议，并向银行承诺承担所有线上支付风险中出现的资损，这才开了先例，此后支付宝又通过风控把资损案例控制在了百万分之一以下的级别才获利。

随着电商、P2P的火热，支付接口需求应运而生，银行想着开个代扣接口也能躺着赚钱。

于是乎，雨后春笋般出现的第三方支付平台才有了这么高的代扣权限。

代扣接口，如被滥用，风险极大，近期出现的案例倒也不少，最瞠目结舌的是，

一网友支付宝、微信被陌生人以“奥巴马”身份绑定银行卡，并成功划出了5500元的转账。有兴趣的朋友，可点击下方视频查看，就3月初刚发生的事情。

说这么多，只是为了大家知道，代扣接口（即快捷支付、免密支付）是既方便了我们日常购物和投资，也使我们陷入了资损的漏洞中。

而这次，就农行关停快捷支付的事情，农行表示，原因在于应央行要求正联合中国银联对第三方平台支付通道规范整顿，所以对部分商户、商城、平台、网站、app的支付交易可能造成影响。

既然是央妈要求，而且是银联——第三方支付老大哥带头整顿，我判断，农行恐怕只是一个开始。

整顿的一方面是为了让第三方支付更规范，减少支付漏洞。

另一方面将赋予用户更多的权限，比如说，用户可以选择在银行端或者第三方支付平台关闭或开启快捷支付通道。

之前有读者咨询如何才能取消第三方支付的银行绑定呢？

面对有些银行、有些P2P平台\购物平台、有些第三方支付平台有，有些则是没有的情况，之前我的方法是保持卡里面没有钱的状态，才能从根源上防止盗刷。

这其实是没有办法的办法，不过从这次整改上来看，还是有望去解决这个问题。越来越多的银行也开放了入口，比如农行的入口如下：

这是对于投资人的一大利好。

还有一大利好是比较隐性的，

平台的快捷支付通道若受到堵塞，那么剩余的支付方式则是银行转账、网关转账。银行的网关转账各有各的难，有些需要输入卡号和密码，有的需要插入U盾，有的需要输入动态口令。

网关的支付成功率 此前已有支付宝得到验证，只有60%多，所以平台为了满足更多的用户需求，极有可能开通转账充值的入口。

目前市面上能这么干的P2P，没几家。这样对于用户的充值体验，无与伦比的友好啊。

还能间接证明平台是否是进行的政策所要求的直接存管，资金流转方面的安全隐患不证自清。

PS：只有上了直接存管银行的平台，其投资者才是有个人虚拟子账户，有些平台是假的，自然是无法支持，只有真金不怕火炼，能不能转帐便成了便捷验证之道！

看完之后，你是不是和我一样，不得不感叹，备案前夕，银行（央妈）这波神助攻，6666的很呐~

内容来源：“郑雨洁” 公众号

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