昨天下午回到家，被表姐问到一个问题:二十年房贷，已还七年多，现在如果一次还清，是不是比继续按月还十二年要少还不少钱？
对此问题的回答，首先要看一下具体还款方式（查看贷款合同或者看一下一年当中的还款金额是不是固定的，若是固定的，则是等额本息，否则属于等额本金法），因为不同的还款方式，其还款内在逻辑是不一样的，具体如下：1.用公积金贷款或者贷款时有折扣的，由于已经享受了较低折扣的利率优惠，而目前又处于降息通道中，拿钱做一些理财更优惠。2.等额本金还款期已过1/3的。等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息的。也就是说越到后期，这种方式所剩本金越少，还的利息越少。如果已经还款超过1/3，说明已经还了一半的利息，后期所剩主要是还本金了，利息高低对还款额影响不大。3.等额本息还款已到中期的。等额本息是把按揭贷款的本金及利息相加，然后平分到每个月还款，也就是每个月还款中的本金比重逐渐增加，利息逐渐减少，越到后期利息越少。
表姐查看了一下合同，发现自己是等额本息还款方式，同时利率是比同期基准利率下浮15%。对此，我们确定表姐家的贷款利率是享受了优惠的，若有资金进行还款，不如拿这部分钱去投资，利率应该会比房贷利率高的。
