在这个情况下有一个最大的问题，那就是:我们每个人都终将老去，老了以后怎么办？靠谁来养老了？传统来说，养老有四大支柱：
第一个，靠子女
当然，这一方式现在大家都不抱希望了。我们对儿女的最高期待是：不回来啃老就很不错了。
第二个，靠国家养老
国家养老是不确定的，但它的基本趋势是在减小。举两个案例：
在我国北方的俄罗斯，最近推出了一个政策，遭到全民游街反对。这个政策是：延迟退休。要将俄罗斯男性的退休年龄延至65岁，女性延至60岁。俄罗斯男性65岁退休是什么概念呢？要知道俄罗斯的男性平均寿命是67岁，也就意味着，好不容易轮到你，领两年就结束了。
俄罗斯还算好的，我们的邻国日本，安倍提出：日本进入无退休时代。其实，日本的福利算好的，不是说不让你退休，而是退休的养老金只能够维持最底层的生活，很多老年人都会再去打一份工补贴生活。如果我们去日本，会看到很多白发苍苍的老年人在继续工作。有一个统计数据，日本出租车司机平均年龄是70岁。
要知道，日本曾经是世界第二大经济体，现在也处于这种境地。可想而知中国的情况，国家的养老保险趋势是越来越少。
第三个，商业养老保险
商业养老保险和国家养老保险本质上都是一样的，只是管理的主体不一样。他们俩有一个根本的区别，就是：国家养老保险是不确定的，你知道你什么时候领养老险吗？领多少呢？政策经常再调整。并且，我国的延迟退休政策早就制定好了，只是等待时机推出而已。国家也不会一次性全部推出，会每年延迟几个月，用温水煮青蛙的方式逐渐延长。而商业养老保险合同里都会约定时间和金额，是确定的。到了固定的时间一定会兑现的，并且是按照约定保证兑现。同时，商业养老保险，因为是机构理财，在资产管理能力上比个人理财有优势。
第四个，靠自有资产
有的人说你不要给我讲养老，养老对我来说没有问题，我有很多资产。我的公司价值5000万，我有几套房子，每套几百万也有一两千万，还有股票、信托、外汇等。各种资产加在一起，足够我养老生活。恭喜你有这么充足的准备，但是我们要看到：这些自有资产，也是是存在一定风险的。
你现在拥有这些资产指的是它现在的价值，但到了养老的时候它的价值是多少呢？我不知道。
现在你的公司价值5000万，到20年后你养老的时候价值多少呢？是多了还是少了，我们无法判断。我们只来谈一个问题，20年后，这个公司是否还存在？不说20年这么远，只说10年。我们来回想一下，10年前的公司，现在还存在着的有多少？这个比例是4%。也就是说，10年前的公司有4%现在还存活着。至于它的价值，可能很可能做得很大，可能很小，这个我们不论。
再说房子，2015年马云讲过一句话：八年后，最便宜的东西就是房子。从现在来看还有五年，他的这个预测是否准确，现在还不知道。但给我们提供了一个思路：房子并不是永远涨的。如果房子永远涨，这个世界上就不会有金融危机，也不会有次贷危机了。
而房子必然是有涨有跌的，而我们看到的都是涨没有看过跌。和大家分享一个信息，导致个人破产的头号杀手就是买房。第二号杀手是信用卡，而不是股票。只要你没有用杠杆、借钱炒股，股票是不会导致破产的，只会归零，让富人变成穷人。但房子，一旦房价暴跌，负载太重难以偿还，就会导致破产。
所以你有资产，肯定是好事情。但是你的资产，到时候有多少价值？这个需要打个大问号。
在考虑了上述4大养老支柱后，我们还需要考虑：当我们养老的时候，所需要的成本是多少？
经济学有一个最基本的原理，社会上所有的东西的价格都是由供需关系决定的。这个这和物价局一毛钱关系都没有，和生产商的道德水平也没有关系，只取决于供需平衡。这会导致什么情况呢？
我国现在13亿人口，有2亿老年人，相当于每10个人里面有1.5个老人。到2050年，也就是70后、80后退休的时候，13亿人里面有5亿老年人，相当于每10个人里面有4个老人。到时候老年人数量高涨，但为老年人服务的年轻人却很稀缺，这必然会导致老年服务价格急剧上升。
举个例子：
因为上海已经提前进入老龄化了，我之前在上海做过数据调研。如果你的家里有一个卧床的老人，需要专人照顾，这个成本是多少呢？
10年前，2008年请一个专人护理，工资3000元，加包吃包住。
到2018年，请一个专人护理，需要工作1万元。可能你觉得，只是三倍，并不多。但是这1万元是有附加条件的。这个护理，他只负责白天，晚上是不管的。如果你要求他负责晚上，那么他就要求白天必须休息，因为他是人，不可能24小时上班。同时，白领们都是每周休息两天，他的要求不高，每周休假一天。并且，既然你们构成了雇佣关系，那就应该要签署劳动合同。这个劳动合同都签了，是不是要给他买四险一金？如果在国家法定的节假日，你想出去玩，让他照顾老人，也是可以的。但是，请按照国家规定，给三倍工资。
这样一算，合计成本有多少呢？按照国家新出台的社保缴纳规则，合计成本达到1.7万左右。这还仅仅只请了一个人。设想一下，当你们老了呢？当你们老两口都卧床需要照顾的时候，这个资金是否准备充足了呢？
当然我们回到经济上来，只要经济好了，一切问题都可以解决。
只要GDP增长了，我们的工资收入就会增长，投资收益也会增长，国家的福利水平也会上升，这些都可以解决。那么，我们来看一下我国的经济情况将如何走势呢？
未完待续。
