2018-11-12 理财笔记

微信课程-第六课: 懒人,靠这个也能躺赚

1、根据投资对象的不同,基金分为很多类:

货币基金——进入低风险市场的基金

债券基金——主要投资债券的基金

混合型基金——既投资股票又投资债券

股票基金——主要投资股票的基金(过于依赖基金经理、成本高)

指数基金

2、定投——在固定的时间投入不同的成本

晨读课程:定投6年,以亏损收场,她到底做错了什么?

1、摘录

基金定投,可以没有止损(划重点),但是一定要有止盈

怎么止盈?你可以给自己设定一个目标,一旦受益达到预期目标,马上抛出

一般我们定投的周期设定为三到五年。定投的前期,基金亏了也不用慌。但是我们要关注,现在是不是已经到牛市了,如果到了牛市相对高点,或者达到了自己的止盈线,就抛了吧。

在定投过程中,如果股市大幅下挫,还可以加大该周期定投的金额,以更便宜的价格获得更多的基金份额。这个也是基金定投的常用技巧之一,成熟的定投者都应该学会这点。

什么类型的基金适合定投?

首先,债券市场的牛熊周期更明显,更容易判断,一次性投资比通常定投的效率和收益都更高;其次,债券市场的波动比股市弱很多,定投的预期收益也低很多。混合型基金里面有不少的债券比例,当然不如股票型基金给力。

当然,如果你直接定投债券基金,那是最愚蠢的。

波动越大的基金越适合定投,所以定投股票基金比较合适,指数基金更佳。

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股市的周期是7-10年

2、感悟:

今天收获了很多的干货啊,关于基金定投的知识,什么时候去投,不过还只是入门知识,赶脚离实操还是有点距离的,期待一起又一起的干货,让我了解了这个全新的领域

晚间分享

1、指数基金本质上是一种股票基金

2、货币基金是专门投资于银行间存款,债券基金是专门投资债券,股票基金就是专门投资股票的基金

3、我们买股票型基金实质上就等同于买股票

4、主动基金vs被动基金(指数基金)

主动基金:就是由基金经理自己选股的基金,基金的业绩取决于基金经理的能力

被动基金:就是不由基金经理来选股,那由谁来选股呢?答案是指数【指数就是一个股票的榜单,复杂一点来讲指数就是加权平均值,用来反映市场平均水平 || 指数,由指数公司开发,选择某个市场中一定数量的股票编制的一个指标,反应的是这个市场的走势(比如沪深300指数,它的规则就是选择沪深两市市值最大的300只股票。它的点位就是把300只股票的价格按照加权平均的方式计算出来的 || 那么沪深300指数基金就是基金公司根据沪深300指数,按比例买入对应的股票,俗称复制指数)】

5、指数基金的优势

①灭绝人性——指数每年根据规则定期调整成分股,指数基金也机械地跟着调整持仓股票,所以能够摆脱恐惧和贪婪的影响,不会干追涨杀跌这种事情。

②长生不老——公司会死亡,会消失,但是指数不会。它通过定期调整成分股,通过引入新公司,剔除老公司的方式实现了真正意义上的长生不老。

③长期上涨——这是指数的第三个特点

6、定投

7、市盈率=市值/盈利    市值=市盈率*盈利

这里市值其实就是价格。市盈率就是市场对这家公司的估值,就是觉得这家公司就值这么多钱。盈利就是指这家公司的年度利润。

价格如何波动呢?刚刚说了有两个因素会影响,一个就是市盈率的波动,这个就是人心的波动。

8、复利三因素:本金、时间、收益率

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